借名放贷!警惕职业放贷新套路!（2019年关于民间借贷案件中职业放贷人的认定和标准）



1、借名放贷!警惕职业放贷新套路!

借名放贷！警惕职业放贷新套路！

近年来，借名放贷的新套路悄然兴起，令不少人蒙受损失。不法分子利用人情关系或利益承诺，诱使受害者借用自己的身份或银行卡为他人提供贷款。而实际上，这些贷款最终流入不法分子的腰包，受害者却承担着巨大的还款风险。

借名放贷的套路主要有以下几种：

人情陷阱：不法分子利用人情关系，以帮助朋友或亲戚渡过难关为由，请求受害者提供贷款。

利益诱惑：不法分子许以高额利息或其他好处，诱惑受害者借用自己的身份或银行卡放贷。

虚构借款人：不法分子虚构借款人信息，让受害者误以为正在为真实借款人放贷。

受害者一旦陷入借名放贷陷阱，往往面临着以下后果：

信用受损：借款人的逾期或违约行为会严重影响受害者的个人信用，导致无法申请贷款或办理其他金融业务。

经济损失：受害者可能需要承担巨额的还款本息，造成严重经济负担。

法律风险：如果借款人涉嫌诈骗或其他违法行为，受害者可能被追究法律责任。

为了避免落入借名放贷陷阱，请注意以下几点：

谨慎对待借款请求：不要轻易相信陌生人或不熟悉的人的借款请求，尤其涉及高额贷款。

核实借款人信息：仔细核实借款人的身份、收入来源和还款能力。

拒绝提供身份或银行卡：绝不要将自己的身份或银行卡借给他人使用，无论对方以何种理由相求。

签订正规合同：如果出于特殊情况需要借名放贷，务必签订正规的借款合同，明确借款金额、利息和还款期限等重要条款。

借名放贷危害巨大，请广大民众提高警惕，避免落入不法分子的陷阱，保护自己的合法权益。

2、2019年关于民间借贷案件中职业放贷人的认定和标准

2019年关于民间借贷案件中职业放贷人的认定和标准

2019年，最高人民法院出台了《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（下称《规定》），对民间借贷案件中职业放贷人的认定和标准进行了明确。

认定标准

根据《规定》：

连续放贷次数：两年内放贷次数在5次以上；

放贷金额：两年内放贷总额超过20万元；

放贷期限：两年内放贷期限均在3个月以内；

资金来源：主要依靠借贷或其他非经营收入放贷。

除以上标准外，还应综合考虑以下因素：

放贷目的

放贷方式

放贷管理

债务人状况

职业放贷人的认定

如果借款人符合上述认定标准，且综合考虑其他因素后确有证据证明其已从事职业放贷活动，则可以认定为职业放贷人。

法律后果

职业放贷人从事民间借贷活动，应遵守法律规定，不得从事以下行为：

超过法定利率发放贷款

以牟取暴利为目的发放贷款

采用暴力、威胁等非法手段催收贷款

欺骗、胁迫他人借贷

3、职业放贷人借出去的钱不能收回了吗

职业放贷人借出的大笔资金可能面临收不回的风险。

这可能有多种原因：

借款人资不抵债：借款人可能缺乏足够资产或收入来偿还贷款，导致无法偿债。

贷款合同无效：贷款合同可能存在法律缺陷，例如利率过高或未遵守放贷规定，导致无法执行。

欺诈或违约：借款人可能通过提供虚假信息或违反贷款条款来欺骗放贷人，从而导致无法收款。

经济衰退或市场波动：经济衰退或市场波动可能导致借款人的收入大幅减少，从而使他们无法偿还贷款。

政府或法院干预：政府或法院可能实施政策或裁决，影响放贷人的收回能力，例如冻结资产或减免债务。

面对这些风险，职业放贷人通常会采取以下措施来保护自己：

严格的借款人筛选：全面评估借款人的财务状况和信誉，以降低违约风险。

担保或抵押：要求借款人提供担保或抵押以确保还款。

清晰的贷款合同：撰写明确且具有法律约束力的贷款合同，规定贷款条款、利率和违约后果。

风险分散：向多个借款人放贷，以分散风险并减少单个借款人违约的影响。

法律追索权：在必要时利用法律途径（例如提起诉讼）来追回未偿还的贷款。

尽管采取这些措施，职业放贷人仍面临无法收回贷款的风险。因此，在放贷之前，他们必须仔细评估风险并采取适当措施来保护自己。

4、职业放贷人的借款需要还吗?

职业放贷人的借款需要还吗？

民间借贷，作为一种融通资金的方式，在我国由来已久。近年来，职业放贷人以高息诱惑借款人，导致借贷市场乱象丛生。那么，职业放贷人的借款需要还吗？

根据我国《合同法》规定，借款合同是双方当事人之间成立的债权债务关系合同。只要借贷合同合法有效，借款人就应当按期偿还本息。

在职业放贷领域，不少放贷人存在违规行为，如未经合法注册经营、收取高利息、使用暴力催收等。这些行为侵犯了借款人的合法权益，导致借贷关系失衡。

因此，对于职业放贷人的借款，法律有明确规定：

放贷人违规经营的借款合同无效。借款人无需偿还本息。

放贷人收取高利息的借款合同部分无效。借款人仅需偿还本金和合法利息。

放贷人使用暴力催收的借款合同无效。借款人有权拒绝偿还。

需要注意的是，借款人需要提供证据证明放贷人的违规行为。如果无法提供证据，则需要按合同约定偿还借款。

借款人在借款前应当仔细审核放贷人的资质，选择正规持牌机构。同时，借款人应理性消费，避免过度负债。

职业放贷人的借款是否需要还取决于放贷人的行为是否合法。对于违规放贷的行为，法律将给予严厉打击，保护借款人的合法权益。借款人应当增强法律意识，维护自身利益。