逾期贷款未计入不良的比例监管要求（逾期贷款未计入 🕷 不良的比 🐱 例监管要求是什么）



1、逾期贷款未计入不良的比例 🦋 监 🦁 管要求

逾期贷款未计入 ☘ 不良的比例监管要求

为防范金融风险，监管部门对商业银行逾期贷款未计入不良的比例 🌸 做出了明确 🐺 要求。该，比例。是指商业银行逾期贷款中未被计入不良贷款的贷款比例

监管要 🌻 求规定，商业银行逾期贷 🦍 款未计入不 🐼 良的比例不得超过以下限额：

逾 🌼 期90天 🦊 至天180含（的）贷款：5%

逾 🌵 期180天至天360含（的）贷款 🦈 ：2%

逾期360天以上的 🕷 贷款：0%

该比 🐦 例监管要求 🦅 的目 🐯 的是：

及时识别和控制不良贷款风险：避免银行对不良贷款风险的低估 ☘ ，导致拨备不足和资本消耗。

保护金融体系稳定：防止逾期贷款长期未处理，引发金融机构和金融 🐡 市场的风险。

确保贷款资产质量：促使银行对贷款 🐈 业务进行有效管理确保贷款资产质量，的健康水平。

商业银行在管理逾 🐅 期贷款时，必，须严格遵守监管要求及时对逾期贷款进行分类和核销处理监管。部，门。将定期对商业银行的逾期贷款未计入不良的比例进行检查并对违规行为采取处罚措施

通过实施逾期贷款未计入不良的比例监管要求，可 🌹 ，以，有，效防范金融风险保护金融体系稳定提升银行贷款资产质量促进金融业健康发展。

2、逾期 🐟 贷款未计入不良的比例监管要求是什么

逾期贷款未计入不 🐡 良的比例监管 🦊 要求

为防范金融风险，监管部门对逾期 🦈 贷款计入不良的比例做出了明确要求。

中国银保监会规定，逾期90天以上、未按合同约定还款的贷款应计入不良贷款 🐦 。对于逾期天的贷款90-180如，果银，行，认。为贷款人有能力偿还且已采取有效措施 🐒 改善财务状况可以不计入不良贷款但需报送监管部门备案

具体 🐧 比 🌸 例监管要求因银行业机构类型而异：

商 ☘ 业银行：

逾期90天 🐝 以上贷款 🐶 余额占不良贷款余额的比 🦍 例不得超过30%

合 🦢 作银行 🌻 ：

逾期90天以 🕸 上贷款余额占全部贷款余额 🐼 的 🌷 比例不得超过15%

城 🐒 市商业 🐘 银行 🐘 ：

逾 🌸 期90天以上贷款余额 🕊 占全 🌹 部贷款余额的比例不得超过20%

农 🐒 村商 🐘 业银行：

逾期90天以上贷款余额占全部贷款 🌻 余额的比 🌴 例不得超过25%

农 🌿 村合作银 🦉 行 🐳 ：

逾期90天以 🐶 上贷款余额占全部贷 🐟 款余额的比例不得超过 🐅 30%

监管部门还 🐧 规定，对于逾期90天，以上且担保不足的贷款银行应计入不良贷款。如果贷款人与银行签订展期、重，组，协。议或已进入破产程序则贷款应立即计入不良贷款

银行应严格遵守监管要求，及，时准确地计提不良贷款切实维 🦋 护金 🦊 融安全稳定。

3、逾期贷款未计入不 💐 良的比例监管要求 🐞 吗

逾期贷款未计入不良的比例监管要 🌳 求 🕸

为有效防范金融风险，监，管部门已出台相关规定对逾期贷款未计入不良的比例进行了限制。这，一，比例。要求旨在确保金融机构对不良资产的及时识 🦉 别和分类并促使其采取积极措施降低信贷风险

根据规定，金，融机构逾 🐴 期贷款未计入不良的比例不得超过一定水平通常为一定期限内例（如90天或天逾期贷款180余）额占其全部贷款余额的比例如。果，逾，期贷款未计入不良的比例超过监管要求金融机构将面临监管处罚例如提高拨备覆盖率、暂。停发放新贷款或限制业务扩张

这一监管要求对于维护金融体系的稳定和健康至关重要。通过限制逾期贷款未计入不良的比例监管，部，门。可，以 🦟 ，促。使金融 🦆 机构及时识别和处置 🦉 不良资产降低潜在的损失同时这也督促金融机构提高信贷管理水平增强风险控制能力

这一监管要求还在一定程度上抑制了金融机构过度放贷和追 🌻 逐高 🪴 风险业务的冲动。当金融机构意识到逾期贷款未计入不良的比例受限时，它，们。会更加谨慎地 🌷 评估借款人的信用状况避免盲目扩大信贷规模

逾期贷款未计入不良的比例监管要求是金融监管 🦄 的重要组成部分。它有助于及时 🐈 识别和处置不良资产，降，低金融。风险维 🐱 护金融体系的稳定和健康

4、逾期贷款与不良贷款的 🦟 剪刀 🐬 差为负数

逾期贷款与不良贷款的剪刀差为负 🕷 数，反映的是不良贷款增速高于逾期贷款增速。这，意，味。着部分逾期贷款虽然尚未被认定为不良贷款但其潜在风险正在不断累积

造成这一现象的原因 🐎 可能包 🕊 括：

经济下行压力加大经济：不景气情况下，受疫情影响、企，业经，营困难等因素影响借 🐼 款人偿债能 🌾 力下降导致逾期贷款增加。

贷款投放严控 🌺 ：金融监管部门加强 🦉 贷款投放监管，抑 🌸 制了不良贷款的快速增长。

不良贷款认定滞 🪴 后：金融机构对逾期贷款的 🐠 认定存在一定滞后性，导致逾期贷款中 🦋 的一部分尚未转化为不良贷款。

剪刀差为负数表明不良贷款风险正在上升，需要引起重视。金，融，机。构，应，加。强信贷风险管理及时识别和处置风险贷款防 🦆 范不良贷款反弹监管部门也应采取措施督促金融机构完善不良贷款认定和处 🦊 置机制稳定金融体系

还 🦉 需 🍀 关注以下 🐬 措施：

优化金融结构：发展普惠 💮 金融，为，小微企业和个人提供更多融资渠道降低逾期贷款和不良贷款的产生。

完善债务重组机制：对于具有还款意愿和能力的借款人，可，以探索债务重组方案避免贷款直接转为不良 🦉 。

加强金融消费者教 🦅 育：引导借款人理性消费、合理借贷，提高 🌾 风险意识。

逾期贷款与不良贷款剪刀差为负数是一种需要关注的现象。只有通过加强风险管理、完善相关机制，才，能。有效 🌲 防范金融风险维护金融体系稳定