个人贷款 🕷 十级分类（贷款十级分类 🌲 与五级分类）
1、个人贷款十级 🐋 分类 🐟
个 🦢 人 🦉 贷款十级分 🦅 类
个人贷款十级分类是由银行业监督管理委员会制定的，用于 🐴 对个人贷款资产进行风险分类 🦟 的标准。其，目的是。为了规范个人贷款的风险管 💐 理提高金融机构对贷款风险的识别和控制能力
根据 🐺 该 🐼 分类标准，个，人，贷款分为十级从一级到 🕊 十级风险程度依次递增：
一 🐵 级 🐡 ：正常 🐟
二 🦄 级 🌴 ：关 🌵 注
三 ☘ 级：次级 🦉
四级 🦍 ：可 🐬 疑
五 🐠 级 🐋 ：损失 🦁
六级 🦆 ：关注类损 🐒 失
七级 🌸 ：次级类损 🐡 失
八级：可疑类损 💐 失 🦊
九级：已损失 🐺
十 🌿 级 🍁 ：核销 🐟
正常类贷款是指风险较低的贷 🐼 款，而损失类贷款是指已发生实际损失的贷 🐠 款。介于两者之间的贷 🌷 款则根据还款能力、担、保。情况抵押品价值等因素进行分类
十级分类有助于金融机构对贷款资产进行动态监测和预警，及时发现和控制风险。通，过，合理分类金融机构可以采取针对性的措施如提高拨备、调、整贷款，利。率 🐟 采取法律追索等最大程度地降低贷款损失
个人贷款十级分类也 🌷 是金融机构监管的重要依据监管 🐱 。部 🐛 门可以根据该分类情况，对金融机构的，风，险管。理能力进行评估并采取相应的监管措施保障金融体系的稳定性
2、贷款十级分类与五 🐵 级分类 🐝
贷款十级分 🦆 类与五级 🐺 分类
贷款分类是银行风险管理的重要手段之一，用于评估贷款的质量和风险水平。我。国目前采用贷款十 🦈 级分类和五级分类两种方式
贷 🦅 款十级分 🐋 类 💐
第 🌲 一 🦊 类：正常贷款，未发生不良 🐱 行为
第二类：关注类贷款，出现轻微到中度 🦈 的不良行为
第三类 🐈 ：次级 💮 类贷款 ☘ ，存，在重大风险有可能发生损失
第四类：可疑类贷款，预，计将发生损失但最 🐕 终损失额未确定
第五 🐅 类：损失类贷款损失，已确 🌼 定并已计提准备金 🐞
第六类：已核销贷款，损 💮 失已全部 🦊 核销
第七类：已转为贷后管理贷款，不 🐕 再计入贷款余额
第八类：已售出贷款，不 🦢 再计入贷款余额
第九类：重组类贷款 💐 ，因借款人财务困难而进行重 🐒 组
第十类：已逾期未 🦈 归还贷款的其 🦈 他 🐺 类贷款
贷款 🌴 五级分 🦢 类
第一类 🌻 ：正常 🐛 贷款 🐴
第二类：关注 🐵 类贷款
第三 🐬 类：次级 🌸 类贷款
第 🐱 四类：可疑 🕊 类贷款
第 🐟 五类：损失类 🦋 贷 🪴 款
与十级分类相比，五级分类，更加简化主要用于管理风险较大的 🌿 贷款 🌳 。
分 💮 类标 🐞 准
贷款分 🐝 类标准基于多种因素，包括：
借款 🐦 人的 🦍 财 🐘 务状况
贷 🐼 款的 🍁 担保情况 🌻
贷 🐅 款的还 🦋 款记录 🐵
外部经 🐘 济 🐯 环境 🌷
管 🕷 理 🐵 意义 🌴
贷款分类是银行风险管理的关键部 🐞 分 🌷 ，其意义在于 🐎 ：
评 🕸 估贷款的风险水平，并采取相应 🐴 的风险管理措 🕸 施
及时发现和处 🌺 理不良贷款，降 🐕 低银行的信贷风险
为决 🍁 策提供支持，例如贷款 🌺 发放贷、后管理和风险 🐞 拨备计提
3、个人贷 🌺 款十级分类定 🐎 义
个人贷 🕸 款 💐 十级分类定义
根据中国银监会《贷款风险分类指 🐼 引》，个人贷款按风险程度分为十级：
一 🐕 级 🌹 ：正常 🐎
贷款用 🐅 途与审批用途一致 🕷
无 🌸 逾期欠息或拖欠本金
借款 🦄 人经营或财务状 💮 况 🦟 良好
风险因素较小 🐘
二至四 🐺 级：关注
贷款用途发生变 🦍 化
出现轻微或偶发性逾期欠 🐎 息 🦅 或拖欠 🐶 本金
借款人经营 🌲 或财务状况出现小幅波动
风险 🐶 因素有所增加
五至 🌺 七 🌿 级：次 🌷 级
出现较多或持 🐺 续性逾期欠息 🐋 或拖欠本金 🐬
借款人经营或财 🦄 务状况出现较大波动
风 💐 险因 🦄 素较多或较高
八至九 🐎 级：可 🌻 疑 🌷
出现经 🕸 常性或长期逾期欠息或拖 🦊 欠本金
借款人经营或财务状况 🐧 恶化
存在较 🐶 高的 🦅 损失风险 🐎
十 🐳 级：损失
借款人破 🌺 产 🐬 或无法清偿贷款 🐡
已核 🪴 销或无法核销的贷款
损 🐛 失已确认
4、贷 🐯 款十级分类是 🐛 哪十级
贷款 🐛 十级 🐴 分类
贷款十级分类是商业银行对借款人信用风险进行等级划分的标准用 🐟 ，于衡量贷款资产的风险程度十。个级别从低风险到高风险依次为：
1. 正常（0级）：借款人按时偿还利息和本金，没有违 🐋 约迹 🐴 象。
2. 关注（1级）：借款人出现轻 🐅 微的财务困难，但未违约。
3. 次级级（2借）：款人出现较明显的财务困难，但未违 🐶 约。
4. 可疑（3级）：借款人出现严重 🌼 的财务困难，有可能违约。
5. 损失类（4级）：借款人已发 🦅 生违约，但损失金额未达到贷款本金的20%。
6. 损失类（5级）：借款人已 🐕 发生 🐧 违约损失，金额达到贷款 🦄 本金的20%至50%。
7. 损失类 🪴 （6级）：借款人已发生违约损失，金额达到贷款本金 🕊 的50%至75%。
8. 损失类（7级）：借款人已发生违 🦊 约损失，金额达到贷款本金的75%至90%。
9. 损失类（8级）：借款人已发生违约损失，金额达 🌲 到贷款 🐟 本金的90%至100%。
10. 呆账（9级 🐺 ）：借款人已发 🪴 生违约，无法收回贷款。
贷款 🦋 十级分类有助于商业银行识别和管理信用风险，采 💮 取适当的措施以保护 🦢 自身利益。
