融资担保公司和小额贷款公司区别（小额贷款公司、融资性担保公司可以选择）



1、融资担保公司和小额贷款公司区别

融资担保公司与小额贷款公司的区别

融资担保公司和小额贷款公司都是为中小企业提供资金支持的金融机构，但两者之间存在着一些关键的区别。

业务模式

融资担保公司：为中小企业向银行等金融机构贷款提供担保，降低金融机构的风险，从而提高中小企业的贷款成功率。

小额贷款公司：直接向中小企业发放贷款，无需抵押或担保，但贷款额度较小，利率较高。

贷款额度

融资担保公司：担保贷款额度通常较高，可达数百万元甚至上千万元。

小额贷款公司：贷款额度较小，一般在数十万元以内。

利率

融资担保公司：担保贷款利率通常较低，与银行贷款利率相近。

小额贷款公司：贷款利率较高，一般在月息1%至2%之间。

风控方式

融资担保公司：通过评估企业的资质、经营状况和担保人的信用能力进行风险控制。

小额贷款公司：由于贷款额度较小，风险控制主要依赖于对借款人的信用调查和访谈。

监管机构

融资担保公司：由各地金融监管部门监管。

小额贷款公司：由所在地银保监局监管。

融资担保公司主要为中小企业贷款提供担保，降低金融机构的风险，从而提高贷款成功率。小额贷款公司直接向中小企业发放贷款，无需抵押或担保，但贷款额度较小，利率较高。

2、小额贷款公司、融资性担保公司可以选择

3、融资担保公司和小额贷款公司区别在哪

融资担保公司与小额贷款公司的区别

一、业务性质

融资担保公司是一种金融中介机构，为借款人提供担保，降低贷款风险，帮助其融资。而小额贷款公司主要从事小额信贷业务，直接向符合条件的个体或小微企业发放贷款。

二、贷款规模

融资担保公司担保的贷款规模一般较大，从几十万到数百万不等。小额贷款公司的贷款规模较小，一般在几万到几十万之间。

三、还款期限

融资担保公司担保的贷款期限通常较长，一般为1-5年甚至更长。小额贷款公司的贷款期限则较短，一般为1-3年。

四、风险控制

融资担保公司主要通过担保的方式控制风险，承担借款人不履行还款义务的责任。小额贷款公司则直接发放贷款，需要评估借款人的信用状况和还款能力，承担更大的风险。

五、利息水平

融资担保公司收取的担保费通常较低，一般在贷款金额的1%-2%之间。小额贷款公司的利息水平较高，一般在年利率10%-30%之间。

六、监管部门

融资担保公司受地方金融监管部门监管。小额贷款公司受中国银保监会监管。

来说，融资担保公司侧重于提供担保服务，而小额贷款公司直接发放贷款。融资担保公司的贷款规模较大，期限较长，风险由担保公司承担；而小额贷款公司的贷款规模较小，期限较短，风险由贷款公司承担。

4、小额贷款公司和融资担保公司的区别

小额贷款公司与融资担保公司的区别

小额贷款公司和融资担保公司都是为中小微企业提供融资服务的中介机构，但它们在经营模式和功能上存在显著差异。

小额贷款公司

主要从事为信用良好但缺乏传统银行贷款渠道的小微企业发放无抵押或轻抵押贷款。

贷款金额通常较小，一般在100万元以内。

利率高于银行贷款，但低于民间借贷。

风险评估和审批流程相对简化，放款速度较快。

融资担保公司

不直接发放贷款，而是为中小微企业提供融资担保。

与银行等金融机构合作，为借款人提供增信支持，降低银行贷款风险。

担保比例一般在30%-80%之间，担保金额通常在500万元以内。

担保费按担保金额的一定比例收取，一般为1%-3%。

主要区别

| 特征 | 小额贷款公司 | 融资担保公司 |

|---|---|---|

| 主要业务 | 发放贷款 | 提供担保 |

| 资金来源 | 自有资金或银行借款 | 政府补贴或银行借款 |

| 风险承担 | 由小额贷款公司自行承担 | 由担保公司和银行按比例承担 |

| 利率水平 | 高于银行贷款 | 低于小额贷款公司 |

| 审批流程 | 简化 | 相对复杂 |

| 贷款期限 | 短期贷款为主 | 中长期贷款为主 |

小额贷款公司主要为信用良好但缺乏传统贷款渠道的小微企业提供直接融资服务，而融资担保公司主要为信用风险较高的中小微企业提供增信支持，降低银行贷款风险。它们扮演着不同的角色，共同支持中小微企业的融资需求。