固贷基准利率（贷款基准利率和固定利率有什么区别）



1、固贷基准利率

固定贷款基准利率，简称固定基准利率，是中国人民银行制定的贷款基准利率。它为商业银行和其他金融机构发放贷款时设定的利率下限。

固定基准利率的变化直接影响借款人的贷款成本。当固定基准利率上调时，借款人的贷款利息支出将会增加；相反，当固定基准利率下调时，借款人的贷款利息支出将会减少。

固定基准利率的调整由中国人民银行根据宏观经济形势和金融市场变化做出。当经济过热、通货膨胀压力较大时，中国人民银行可能会上调固定基准利率，以抑制贷款需求，控制通货膨胀；当经济低迷、资金需求疲软时，中国人民银行可能会下调固定基准利率，以刺激贷款需求，促进经济增长。

固定基准利率作为中国贷款利率体系的基础性利率，其变化会对经济、金融和民生产生广泛影响。因此，中国人民银行在调整固定基准利率时，会综合考虑各方面因素，以保持经济平稳健康发展。

2、贷款基准利率和固定利率有什么区别

贷款基准利率与固定利率

贷款基准利率和固定利率是贷款中常见的两种利率类型。它们之间存在着显著的区别，了解这些区别对于选择最适合自己财务状况的贷款类型至关重要。

定义

贷款基准利率：一种可变利率，由中央银行或其他金融机构设定，会随着市场经济条件的变化而上下波动。

固定利率：一种在贷款期限内保持不变的利率。

特点

可变性：贷款基准利率波动，而固定利率不会。这意味着贷款基准利率贷款的月供会根据利率变化而调整，而固定利率贷款的月供始终保持不变。

风险：贷款基准利率贷款存在利率上升的风险，这会导致月供增加。固定利率贷款则提供了利率锁定的保证，不会受到利率波动的影响。

稳定性：固定利率贷款提供财务稳定性，因为月供不会发生变化，可以更容易进行预算。贷款基准利率贷款的稳定性较低，因为月供可能会根据利率的变化而波动。

适合人群

贷款基准利率贷款适合：

相信利率会下降的人

财务状况稳定且能够承受利率上升的人

短期内需要贷款的人

固定利率贷款适合：

寻求财务稳定性和可预测性的个人

担心利率上升的人

长期内需要贷款的人

选择

选择合适的利率类型取决于个人财务状况、风险承受能力和贷款期限。建议咨询贷款专家，帮助确定最适合特定需求的贷款类型。

3、固定基准利率和lpr选哪个好

固定基准利率与 LPR：如何选择

在贷款领域，固定基准利率和贷款市场报价利率（LPR）是两种常见的利率类型。选择哪种利率取决于个人的财务状况和风险偏好。

固定基准利率

固定基准利率是一个固定利率，在贷款期限内保持不变。这意味着借款人可以预测其每月还款额，从而便于预算。固定基准利率通常高于 LPR，但由于利率固定，借款人无需担心利率波动带来的风险。

LPR

LPR 是中国人民银行公布的基准利率，每月调整一次。LPR 通常低于固定基准利率，但由于利率可变，借款人可能面临利率上涨的风险，从而导致月供增加。如果 LPR 下降，借款人也可以享受更低的还款额。

如何选择

选择哪种利率取决于以下因素：

风险承受能力：如果借款人风险承受能力低，则固定基准利率可以提供稳定的月供，降低利率波动风险。

财务状况：如果借款人财务状况良好，有能力应对利率上涨，则 LPR 可以降低借款成本。

贷款期限：长期贷款（如住房贷款）更适合固定基准利率，因为利率波动带来的影响更大。

利率预期：如果借款人预计利率将上升，则固定基准利率可以锁定较低的利率。相反，如果预计利率将下降，则 LPR 可以节省更多利息支出。

综合考虑上述因素，借款人可以做出最适合自己需求的利率选择。

4、固贷基准利率计算公式

固贷基准利率计算公式

固贷基准利率（LPR）是金融机构向其最优质客户发放贷款的利率，由全国银行间同业拆借中心根据18家报价行报价的加权平均利率计算得出。LPR的计算公式如下：

LPR（n个月）= (p1 × r1 + p2 × r2 + ... + p18 × r18) / 总权重

其中：

n：贷款期限（1个月、3个月、6个月、1年）

p1、p2、...、p18：18家报价行的报价权重

r1、r2、...、r18：18家报价行的报价利率

报价权重由各家报价行的资产规模、流动性、经营稳定性等因素决定。目前，权重最高的前三家报价行分别是中国工商银行、中国建设银行和中国银行。

报价利率是指报价行向其最优质客户发放贷款时的利率。报价行在报价时，需要考虑市场供求关系、资金成本、风险溢价等因素。

LPR是贷款市场上的基准利率，对贷款利率和市场资金成本具有重要的影响。LPR上升，则贷款利率上升，市场资金成本上升；LPR下降，则贷款利率下降，市场资金成本下降。

LPR的公布频率为每月一次，一般在每月20日左右公布。LPR的变化反映了金融市场对经济状况的判断，也是央行调控货币政策的重要工具。