征信处罚条例（征信业管理条例罚款）



1、征信处罚条例

个人征信对于现代社会经济活动至关重要，事关个人经济权益和社会信用体系建设。为规范征信活动，维护个人征信权益，保障个人征信主体合法合规，制定了《征信处罚条例》。

《征信处罚条例》明确了征信机构、信息提供者、征信业务人员在征信活动中的法律责任，规定了相关违法行为的处罚措施，有利于净化征信市场环境，维护个人征信安全。

针对不同违法行为，条例规定了包括罚款、责令改正、暂停业务、吊销业务许可证等一系列处罚措施。例えば，对虚假采集、篡改、提供个人征信信息的，可处以10万元以上100万元以下罚款；对未经个人同意查询个人征信信息的，可处以2万元以上20万元以下罚款。

《征信处罚条例》的实施，为个人征信权益提供了有力保障。個人可以依法維護自己的征信信息，避免因他人違法行为而造成的不良影響。同時，也督促征信机构和信息提供者严格履行法定义务，规范征信活动，切实保护个人隐私和经济权益。

《征信处罚条例》对于完善个人征信制度，维护个人征信安全，促进社会信用体系建设具有重要意义。通过严格执法，有效遏制征信违法行为，切实保障个人征信权益，构建更加诚信有序的经济社会环境。

2、征信业管理条例罚款

征信业管理条例规定了对违法行为的处罚。

罚款数额

违反条例第二十条、第二十一条规定，未经征信主体同意查询其征信信息的，处一万元以上十万元以下罚款。

违反条例第二十五条规定，提供虚假或误导性信息的，处一万元以上五万元以下罚款。

违反条例第二十七条规定，泄露、篡改、毁损征信信息的，处十万元以上一百万元以下罚款。

违反条例第三十条规定，未经征信主体同意存储、使用其征信信息的，处五万元以上五十万元以下罚款。

违反条例第三十四条规定，未采取有效措施保障征信信息安全，造成信息泄露的，处十万元以上一百万元以下罚款。

从业禁止

情节严重的，可以依法吊销营业执照；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，可以依法处以罚款或者禁止从事征信业务。

单位和个人责任

征信业务经营单位和从业人员因业务活动，给征信主体造成损失的，应当依法承担赔偿责任。同时，征信主体也有维护自身征信信息准确、完整的责任。

举报渠道

公众如发现征信业违法行为，可以向中国人民银行相关分支机构或当地金融监管部门举报。

3、2020年征信处罚

2020年，央行持续强化征信领域监管，对违法违规行为进行严厉处罚。

重点整治四类违规行为：

1. 违规查询个人征信的行为。严厉打击频繁或不必要的查询，对超过合理查询次数或查询目的不明的机构和人员进行处罚。

2. 违规使用和泄露个人征信信息的行为。禁止将征信信息用于营销、诈骗等非法活动，对泄露客户信息或未经授权使用征信信息的机构和个人予以重罚。

3. 违规报送征信信息的行为。严查恶意逾期、虚构事实、篡改记录等不实报送行为，防止不良信息影响个人信用。

4. 非法经营征信业务的行为。打击无证或超范围经营征信业务，严禁未经许可收集、处理或提供征信服务的机构和个人。

2020年，央行对多家违规机构开出巨额罚单，并吊销部分个人征信执照。这一系列措施有力震慑了征信领域的违法行为，维护了个人信用信息安全和征信体系健康发展。

4、征信管理处罚办法

征信管理处罚办法

征信管理处罚办法旨在规范征信活动，维护征信市场秩序，保护信息主体合法权益。其主要内容如下：

处罚对象和行为

征信机构、征信业务经营者及从业人员

故意提供虚假信息、骗取征信业务

篡改、伪造、毁损征信信息

违法使用或泄露征信信息

非法开展征信业务或向他人提供征信服务

处罚措施

责令改正

处以罚款

撤销业务许可证

吊销从业资格证

列入黑名单

处罚程序

调查取证

听证程序

作出处罚决定

送达处罚决定书

复议和诉讼

典型案例

信用卡中心向某个人提供虚假征信报告，导致其申请贷款被拒。

征信公司泄露某人的征信信息，导致其遭受骚扰和损失。

某人篡改自己的征信信息，骗取银行贷款。

执法保障

监管机构负责执法

违法所得予以没收

鼓励举报和协助调查

建立健全征信监管体系

意义

征信管理处罚办法的实施，有助于：

维护征信体系的公正性和准确性

保护个人和企业的征信权益

规范征信市场秩序，促进良性竞争

提升金融风控能力和经济发展活力