贷款分为五类分类的标准是（什么是贷款的五级分类以及分类标准）



1、贷款分为五类分类的标准是

贷款分为五类分类的标准是：

正常类（1类）

还款记录良好，无逾期。

借款人经营状况良好，有良好的还款能力。

抵押品或担保品价值充足，变现能力强。

关注类（2类）

近期有2-3笔逾期，且累计逾期时间不超过30天。

借款人经营状况略有下降，还款能力尚可。

抵押品或担保品价值相对充足，变现能力尚可。

次级类（3类）

近期有4-6笔逾期，且累计逾期时间超过30天，但未满90天。

借款人经营状况较差，还款能力存在一定风险。

抵押品或担保品价值不足，变现能力较弱。

可疑类（4类）

近期有7-12笔逾期，且累计逾期时间超过90天，未满180天。

借款人经营状况严重恶化，还款能力较弱。

抵押品或担保品价值严重不足，变现能力极差。

损失类（5类）

近期逾期超过180天，或已确认发生损失。

借款人已资不抵债，或抵押品因各种原因无法变现。

借款已确认无法收回。

2、什么是贷款的五级分类以及分类标准

3、贷款分为五类分类的标准是什么意思

贷款五级分类

贷款五级分类是一个基于风险评估的系统，将贷款划分为五个类别，以反映其信用质量。分类标准主要包括：

一、正常类

信用记录良好，没有重大违规行为

财务状况稳定，有能力按时偿还贷款

抵押物价值充足，变现能力强

二、关注类

有轻微违规行为或财务状况轻微恶化

抵押物价值可能略有不足，或变现能力较弱

未来偿还能力存在一定的风险

三、次级类

违规行为较为严重，或财务状况恶化明显

抵押物价值不足以覆盖贷款余额，或变现能力很弱

未来偿还能力存在重大风险

四、可疑类

违规行为十分严重，或财务状况极度恶化

抵押物价值严重不足，或已无法变现

未来偿还能力极低，或已出现实质性违约

五、损失类

已发生实质性违约，无法收回贷款本息

抵押物已变现，但所得款项不足以覆盖贷款余额

贷款五级分类的标准旨在帮助金融机构衡量其贷款组合的风险水平，并采取适当的管理措施。该分类不仅是国家监管要求，也是金融机构内部风险管理的重要工具，有助于控制不良贷款率，保障资金安全。

4、贷款分为五类分类的标准是什么

贷款五类分类标准

《金融机构流动性风险管理指引》将贷款分类为五类，其标准如下：

1. 正常类

按合同约定及时足额偿还本息

贷款人财务状况良好，无重大风险

2. 关注类

贷款人出现轻微违约，但未逾期90天

贷款人财务状况出现一定恶化，但仍有偿还能力

3. 次级类

贷款人逾期90天以上，但未超过270天

贷款人财务状况明显恶化，偿还能力较弱

4. 可疑类

贷款人逾期超过270天，或存在重大财务困难

贷款人出现破产申请、破产受理或其他重大事项

5. 损失类

贷款人倒闭、破产或其他原因导致无法收回

贷款人财务状况已完全丧失清偿能力

其他因素

除了上述标准外，以下因素也会影响贷款分类：

质押品的价值

担保人的信用状况

贷款的用途

贷款人的行业和发展前景