举报银行贷款（举报银行贷款违规企业当初就没有流水）-融额馆

在银行贷款审批过程中，流水证据是至关重要的审核材料。但近期，出现一些企业在申请贷款时，声称“当初就没有流水”。这无疑给银行的风险控制带来巨大挑战。

企业声称“当初就没有流水”往往有以下几种原因：一是企业在早期经营阶段，尚未建立完善的财务制度；二是企业为了逃避税务监管，故意隐匿资金流向；三是企业经营不善，导致收入大幅下降。

银行在面对此类情况时，需要高度重视并采取以下措施：

1. 加强贷前调查：对企业进行全面尽职调查，包括走访企业、审查营业执照、税务申报资料等，以了解企业的实际经营情况。

2. 综合分析其他证据：除了流水证据外，银行还可以参考企业的其他财务资料，如资产负债表、利润表、现金流量表等，以及行业数据、竞争对手情况等信息，对企业的财务状况进行多维度评估。

3. 加强后续管理：对于贷款已发放的企业，银行应定期进行贷后检查，重点关注企业的资金流向，如有没有出现资金被转移至关联公司或个人账户的情况。

4. 建立黑名单机制：对于屡次提供虚假流水的企业，银行应将其列入黑名单，禁止其再次申请贷款。

通过加强贷前调查、综合分析其他证据、加强后续管理、建立黑名单机制等措施，银行可以有效防范“当初就没有流水”企业带来的信贷风险，维护自身资产的安全。

最近，我发现银行贷款经理和中介勾结起来骗贷的现象越来越严重。他们利用借款人的急需资金的心理，编造虚假信息，制造假流水，虚构收入证明，甚至伪造资产证明，以此来骗取银行贷款。

这些不法分子通常会通过熟人介绍、网络平台等方式接触到借款人，并以低利率、快速放款等诱人条件为诱饵，引诱借款人上钩。他们会编造一套看似可信的谎言，让借款人误以为自己符合贷款条件，从而降低借款人的戒心。

一旦借款人同意贷款，这些不法分子就会开始制作各种虚假材料，包括流水单、收入证明、资产证明等。他们还会找来所谓的“演员”冒充借款人的亲戚或同事，以增加其可信度。

在贷款审批过程中，这些不法分子会利用自己与银行贷款经理的熟络关系，让银行贷款经理睁一只眼闭一只眼，或者干脆直接收买贷款经理。这样一来，虚假材料就能顺利通过银行的审核，骗取贷款。

这种骗贷行为不仅严重损害了银行的利益，也给借款人带来了巨大的经济损失。借款人一旦骗贷成功，就需要承担巨额的还款本息，甚至可能面临牢狱之灾。

因此，我们呼吁广大借款人提高警惕，不要轻信贷款中介的甜言蜜语。在办理贷款时，一定要到正规的银行或金融机构，并仔细审核贷款合同中的每一项条款。如果发现任何可疑之处，请及时向有关部门举报。

随着经济快速发展，银行贷款业务蓬勃发展，一些银行贷款员为了追求业绩，审核不严，违规放贷，导致金融风险不断累积。

近期，多名举报人实名举报，某银行贷款员在审核过程中存在违规操作。据悉，该贷款员在审查借款人资质时，未对借款人的收入、资产等情况进行充分核查，导致借款人提供的虚假材料未被发现。贷款员还违规发放信用贷款，未严格评估借款人的还款能力，增加银行信贷风险。

违规贷款的危害不容忽视。一方面，它会造成信贷资金的浪费，增加银行信贷风险。另一方面，它也会损害银行的声誉，降低公众对银行的信任度。更为严重的是，违规贷款可能导致借款人因无力偿还贷款而陷入困境，甚至引发社会问题。

对于违规贷款的乱象，相关部门应采取有效措施，加强监管力度，严厉打击违规行为。银行也应加强内部控制，完善审核流程，对贷款员的违规行为进行严厉处罚。同时，公众也应积极参与监督，及时举报违规行为，共同维护金融市场的健康稳定发展。

只有严厉打击违规贷款，规范银行借贷行为，才能保障金融安全，维护贷款人和银行的合法权益，促进经济健康发展。

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