按照风险分类标准,商业银行贷款分为哪些种类（按照风险分类标准,商业银行贷款分为哪些种类和类别）



1、按照风险分类标准,商业银行贷款分为哪些种类

按照风险分类标准，商业银行贷款可以分为以下几类：

一、正常类贷款

具备以下条件之一的贷款：

- 还款记录良好，风险程度较低

- 借款人信用状况良好，有稳定的收入来源

- 抵押或质押物价值充足，能充分保障贷款安全

二、关注类贷款

具备以下条件之一的贷款：

- 借款人出现轻微违约行为，但尚未造成实质性损失

- 借款人信用状况一般，收入来源较不稳定

- 抵押或质押物价值有所下降，但仍能基本保障贷款安全

三、次级类贷款

具备以下条件之一的贷款：

- 借款人出现严重违约行为，导致银行遭受损失

- 借款人信用状况较差，收入来源不稳定

- 抵押或质押物价值大幅下降，难以保障贷款安全

四、可疑类贷款

具备以下条件之一的贷款：

- 借款人已无力偿还贷款，银行已采取措施追偿

- 借款人已破产或重组，贷款已实际损失

- 抵押或质押物已不存在或价值极低

五、损失类贷款

已确定无法收回的贷款，包括：

- 借款人已破产清算，贷款已无法追偿

- 抵押或质押物已被变现，但价值不足以偿还贷款

- 贷款已逾期超过一定期限，银行已不再持有对贷款的追偿权利

2、按照风险分类标准,商业银行贷款分为哪些种类和类别

按风险分类标准，商业银行贷款分为以下种类和类别：

种类：

1. 对公贷款：面向企业、政府机构和非营利组织发放的贷款。

2. 个人贷款：面向个人发放的贷款，包括消费贷、房贷、车贷等。

类别：

一、根据贷款用途：

1. 生产经营贷：用于企业生产经营活动的贷款。

2. 消费贷：用于个人消费活动的贷款。

3. 住房贷：用于购置或改善住房条件的贷款。

4. 信贷业务：用于为客户提供信贷担保的业务，如信用证、保函等。

二、根据还款方式：

1. 信用贷：无需抵押或担保，仅凭企业或个人的信用发放的贷款。

2. 抵押贷：以不动产、动产或其他财产作为抵押物的贷款。

3. 担保贷：由第三方提供担保的贷款。

三、根据到期期限：

1. 短期贷款：期限不超过一年。

2. 中期贷款：期限为一至五年。

3. 长期贷款：期限超过五年。

四、根据利率：

1. 固定利率贷款：利率在整个贷款期限内保持不变。

2. 浮动利率贷款：利率随市场利率变化而浮动。

五、根据风险程度：

1. 一级分类贷款：正常贷款，拥有充足的还款能力和抵押物。

2. 二级分类贷款：存在一定风险，但仍在可控范围内的贷款。

3. 三级分类贷款：风险较大，存在逾期或损失的可能性。

4. 四级分类贷款：预期损失较大，已发生或可能发生损失。

5. 五级分类贷款：已损失或预计将损失全部本金。

3、商业银行贷款业务按风险等级划分为哪几类?

商业银行贷款业务按风险等级划分为以下几类：

一、一级分类

正常类贷款：风险最小，符合贷款合同约定条件，信贷风险较低。

关注类贷款：存在潜在风险，但尚未出现违约，需要密切关注。

次级类贷款：风险较高，出现违约或部分违约，或有明确的迹象表明存在重大风险。

二、二级分类

可疑类贷款：风险进一步加剧，违约可能性大，抵押物价值有较大缩水风险。

损失类贷款：已发生实质性违约，抵押物价值已大幅缩水或无法实现。

三、三级分类

呆滞类贷款：自到期日超过90天以上且无担保措施，或担保措施不符合规定。

呆账类贷款：自到期日超过180天以上且无担保措施，或担保措施不符合规定。

四、四级分类

核销类贷款：已发生实质性损失，按规定予以核销。

划分标准

贷款业务的风险等级划分主要依据借款人的信用等级、财务状况、抵押物情况、行业发展前景等因素综合评估。

4、按风险程度商业银行的贷款可划分为哪几类

贷款是商业银行主要业务之一，按风险程度划分，可分为以下几类：

1. 无担保贷款

指银行不以借款人或第三人的财产作为抵押或质押而发放的贷款。这类贷款风险较高，银行一般会对借款人的信用状况和还款能力进行严格审查。

2. 有担保贷款

指银行以借款人或第三人的财产作为抵押或质押而发放的贷款。根据抵押或质押物的不同，有担保贷款可进一步细分为：

抵押贷款：以借款人的不动产（如房屋、土地）作为抵押而发放的贷款。

质押贷款：以借款人的动产（如汽车、存货）作为质押而发放的贷款。

3. 担保贷款

指银行以第三人为借款人提供担保而发放的贷款。担保人可以是个人或法人，对借款人的债务承担连带责任。

4. 信用贷款

指银行仅凭借款人的信用状况和还款能力发放的贷款。这类贷款风险相对较高，银行通常会对借款人的财务状况、经营业绩和市场地位进行全面评估。

5. 信用证贷款

指银行根据借款人的请求，向第三人出具信用证，并承诺在一定条件下支付货款或服务费的贷款。信用证贷款的风险主要取决于第三人的信用状况和履行合同的能力。

不同风险程度的贷款具有不同的利率、期限和还款方式。商业银行在发放贷款时，会综合考虑借款人的风险状况、贷款用途和还款能力等因素，确定贷款的风险程度，并制定相应的贷款方案。