四部委小微企业贷款标准（四部委规模划分标准小微企业）



1、四部委小微企业贷款标准

四部委小微企业贷款标准

2023年，为支持小微企业发展，工信部、银保监会、证监会、财政部四部委联合发布《小微企业贷款实施偏差考核指引》，明确小微企业贷款标准。

一、对象范围

借款人为实际控制人、受益所有人或控股股东符合小微企业界定的企业。

二、贷款规模

单个小微企业贷款余额原则上不超过 500 万元；特定地区、重点行业可适当提高贷款限额，最高不超过 1000 万元。

三、贷款利率

符合要求的小微企业贷款利率应低于同期同档次人民币贷款基准利率。具体利率水平由贷款机构自主确定。

四、贷款期限

贷款期限原则上不超过 3 年；特定地区、重点行业可适当延长，最长不超过 5 年。

五、还款方式

采用按月或按季等方式灵活还款；可根据小微企业实际经营情况，约定还款递减、免抵押质押、纯信用担保等方式。

六、担保要求

原则上以信用等级和现金流评价为基础，提供小额抵质押或信用担保。具体担保方式由贷款机构自主确定。

此项标准的实施旨在规范小微企业贷款业务，降低企业融资成本，促进小微企业发展。

2、四部委规模划分标准小微企业

四部委规模划分标准小微企业

为促进小微企业发展，工业和信息化部、财政部、国家税务总局、中国人民银行四部委联合制定了《小微企业划型标准规定》，对小微企业规模进行了划分标准。

根据规定，小微企业按照年营业收入分为三档：

1. 微型企业：年营业收入不超过300万元人民币；

2. 小型企业：年营业收入超过300万元且不超过1000万元人民币；

3. 中小微企业：年营业收入超过1000万元且不超过5000万元人民币。

需要注意的是，该划分标准仅适用于工业、交通运输、建筑业、信息传输软件和信息技术服务业等行业，其他行业小微企业划分标准可能不同。

企业还需满足以下条件，方可认定为小微企业：

1. 职工人数少于500人；

2. 年纳税额低于500万元人民币；

3. 没有在境外上市或者其控股子公司没有在境外上市。

小微企业划分标准的制定，有利于政府部门制定针对性扶持政策，为小微企业发展创造有利环境，促进小微企业持续健康发展。

3、小微企业贷款认定标准提高

随着经济环境的变化，监管部门近年来不断提高小微企业贷款的认定标准，从业务范围、企业规模、从业人数等方面进行了更为严格的界定。

最新的小微企业贷款认定标准要求，小微企业应当从事生产、流通、服务等实体经营活动，主营业务收入占营业收入的比例不低于50%。同时，企业的年销售额或营业收入不超过5000万元人民币，从业人数在50人及以下。

新标准的实施旨在更加精准地识别和支持真正的中小微企业，让它们在融资上获得更多的便利。一方面，有利于规范小微企业贷款市场，确保资金流向真正有需要的企业，防止资金空转或流入高风险行业。另一方面，更严格的认定标准也可以督促企业加强规范化经营，提升自身竞争力和信用水平。

对于不符合新认定标准的企业，银行等金融机构将无法享受小微企业贷款的优惠政策，贷款利率和审批流程也可能受到影响。因此，建议尚未达到新标准的企业及时调整经营策略，加强规范化建设，以争取获得更为优惠的融资支持。

总体而言，小微企业贷款认定标准的提高是一项必要的举措，有利于优化融资环境，促进中小微企业的健康发展。企业应当积极响应监管要求，不断提升自身实力，以享受更加便捷高效的金融服务。

4、四部委关于降低小微企业

四部委发文降低小微企业融资成本

为破解小微企业融资难、融资贵问题，近日，银保监会、人民银行、财政部、税务总局联合印发《关于阶段性调整小微企业和个体工商户贷款有关政策的通知》，明确从今年4月1日至明年3月31日，对小微企业和个体工商户贷款实施以下支持政策：

一、降低贷款利率。对年利率5%以下（含5%）的普惠小微贷款，金融机构将阶段性减免50%的贷款本息收入，半年度考核前享受不超过1.5个百分点的考核豁免。对年利率超过5%的部分，金融机构可按规定申请定向降准，释放长期资金用于支持小微企业和个体工商户。

二、加大风险补偿。对于小微企业和个体工商户贷款出现损失的，中央财政按实际损失的60%给予补贴；省级财政可视情况给予适当的补助。

三、对获得贴息的普惠小微贷款，暂时允许不再纳入宏观审慎考核。

四、鼓励金融机构为小微企业和个体工商户提供线上信贷服务，优化线上信贷审批流程，提高企业获得感。

五、做好政策宣传解读和配套政策衔接，确保政策落地见效。

以上政策的出台，将有力降低小微企业和个体工商户融资成本，缓解资金压力，助力企业纾困解难，为稳定经济大盘、提振市场信心作出积极贡献。