逾期60天贷款偏离度（逾期1-60天的贷款整笔认定为）



1、逾期60天贷款偏离度

贷款偏离度，衡量贷款逾期60天或以上风险的指标，是金融机构评估贷款风险的重要依据。逾期60天贷款偏离度过高，意味着贷款人违约风险较高，给金融机构带来潜在损失。

逾期60天贷款偏离度受多种因素影响，如经济环境、行业特征、借款人资质等。当经济环境不景气时，企业和个人收入减少，还款能力下降，导致逾期率上升。同时，特定行业受经济周期影响较大，也会出现逾期率波动。借款人的信用状况、收入水平、抵押物价值等因素也影响逾期风险。

金融机构可以通过以下措施控制逾期60天贷款偏离度：

严格贷前审查：对借款人进行全面评估，包括信用记录、财务状况、还款能力等，筛选出信用较差或还款能力不足的借款人。

科学授信：根据借款人风险状况，合理确定贷款金额、期限和利率，避免过度授信导致违约率上升。

加强贷后管理：定期监测借款人财务状况和还款情况，及时发现问题并采取措施，防止逾期发生。

优化催收策略：对逾期贷款采取积极主动的催收措施，与借款人沟通协商，争取尽快还款。

控制逾期60天贷款偏离度有助于金融机构降低信贷风险，保持资产质量稳定。通过科学管理和有效防控，金融机构可以更好地实现资产保值增值和风险管理目标，保障自身稳健发展。

2、逾期1-60天的贷款整笔认定为

逾期1-60天的贷款整笔认定为

贷款逾期，一直是金融行业关注的重点问题。为了提高贷款管理效率，防范金融风险，很多金融机构都对逾期贷款制定了相应的认定标准，其中 "逾期1-60天的贷款整笔认定为" 便是较为常见的一种认定方式。

所谓 "逾期1-60天的贷款整笔认定为"，是指借款人在贷款到期后未按时偿还欠款，且逾期时间超过1天但未超过60天，则该笔贷款将被金融机构认定为 "整笔逾期贷款"。也就是说，金融机构将不再将这笔贷款视为按时还款，而是将其全部认定为逾期贷款。

这种认定方式的主要目的是为了简化贷款管理流程，提高贷款管理效率。通过将逾期时间段内的小额逾期贷款整笔认定为逾期贷款，金融机构可以更加容易地掌握贷款逾期的整体情况，并采取相应的催收措施。同时，整笔认定也有助于金融机构更好地控制贷款风险，避免因小额逾期贷款积累而导致的更大风险。

不过，需要注意的是，不同的金融机构可能对 "逾期1-60天的贷款整笔认定为" 的具体认定标准有所差异。有些金融机构将逾期时间段限定在1-30天，有些则将逾期时间段延长到1-60天。借款人在申请贷款前应仔细了解金融机构的逾期认定标准，避免因逾期而影响个人或企业的信用记录。

3、逾期90天贷款与不良贷款偏离度

逾期90天贷款与不良贷款偏离

逾期90天贷款与不良贷款偏离度是评估金融机构贷款风险的重要指标。

逾期90天贷款是指贷款人在连续90天内未偿还本息的贷款。逾期90天贷款比例反映了金融机构贷款回收的及时性，过高的比例表明贷款人的偿债能力不足或贷款管理不善。

不良贷款是指经金融机构认定已不存在正常偿还本息可能性的贷款。不良贷款偏离度是指逾期90天贷款与不良贷款之间的差额与不良贷款的比率，反映了金融机构贷款资产质量评估的准确性和主动识别不良贷款的能力。

两者偏离过大可能有如下原因：

贷款分类不当：金融机构对贷款分类过于宽松或保守，导致逾期90天贷款未及时转入不良贷款。

不良贷款处置不力：金融机构对不良贷款的追回和处置不及时或力度不足，导致逾期90天贷款长时间存在。

贷款管理不善：金融机构的贷款调查、审批和贷后管理存在缺陷，导致贷款人偿债能力不足或违约风险增加。

逾期90天贷款与不良贷款偏离度偏大对金融机构的影响：

信贷风险增加：逾期90天贷款未及时转入不良贷款，会掩盖信贷风险的真实情况，影响金融机构的风险管理决策。

拨备不足：不良贷款偏离度过大，会导致金融机构拨备不足，削弱抵御风险的能力。

资本充足率下降：逾期90天贷款和不良贷款均属于风险加权资产，偏离度过大将提高金融机构的风险加权资产，导致资本充足率下降。

因此，金融机构需要加强贷款管理，及时识别和处置不良贷款，缩小逾期90天贷款与不良贷款偏离度，以有效控制信贷风险、提高资产质量和维护金融稳定。

4、逾期60天贷款偏离度计算公式

逾期60天贷款偏离度计算公式

定义：

逾期60天贷款偏离度衡量贷款组合中逾期60天的贷款相对于总体贷款组合的比例。

公式：

逾期60天贷款偏离度 = (逾期60天贷款余额 / 总贷款余额) - 标准逾期60天贷款比例

变量：

逾期60天贷款余额：贷款组合中逾期60天的贷款总金额。

总贷款余额：贷款组合中的所有贷款总金额。

标准逾期60天贷款比例：行业或监管机构设定的预期逾期60天贷款比例。

解释：

逾期60天贷款偏离度是一个风险指标，表明贷款组合与市场基准的差异。正偏差度表示组合中逾期60天的贷款比例高于基准，表明贷款组合存在更高的信用风险。负偏差度则表示组合中逾期60天的贷款比例低于基准，表明组合的信用风险较低。

用途：

贷款机构用于衡量贷款组合的信用风险。

监管机构用于评估贷款机构的贷款做法和风险管理。

投资者用于评估贷款证券的信用质量。

注意事项：

偏差度的大小取决于所选的标准逾期60天贷款比例。

历史数据和经济条件也会影响偏差度。

偏离度只是一种风险指标，应结合其他因素进行评估，如贷款类型、借款人信用评分和经济环境。