金融机构不得向关系人发放信用贷款的情形（金融机构不得向债权人提供有关个人存款账户的情况）



1、金融机构不得向关系人发放信用贷款的情形

金融机构不得向关系人发放信用贷款的情形

为防范金融风险，确保金融体系安全稳定，金融机构应遵循审慎经营原则，不得向特定关系人发放信用贷款。以下为金融机构不得向关系人发放信用贷款的主要情形：

1. 直接控制关系：金融机构的控股股东、实际控制人，以及由其控制的其他企业。

2. 间接控制关系：通过层层控制关系，最终由金融机构的控股股东或实际控制人所控制的企业。

3. 密切关联关系：与金融机构及其主要负责人、股东、管理人员或员工之间具有密切关联关系的个人或企业。

4. 关联贷款：金融机构向与其关联的企业或个人发放的贷款，其中关联关系包括控股、交叉持股、共同出资或其他关联关系。

5. 内部交易：金融机构与其关系人之间进行的非正常金融交易，包括高息贷款、无担保贷款或提供其他优惠条件的贷款。

6. 有损金融机构利益：贷款发放可能损害金融机构的合法权益或损害其声誉。

上述情形是为了防止金融机构向关系人发放信用贷款而出现的违规行为，例如自融、掏空金融机构资产、损害金融机构利益等问题。因此，金融机构在发放信用贷款时，应进行严格的审查和评估，确保贷款发放安全、审慎，维护金融市场的稳定。

2、金融机构不得向债权人提供有关个人存款账户的情况

金融机构不得向债权人提供有关个人存款账户的情况

为了保护个人隐私和保障存款人利益，金融机构有严格的保密义务，不得向债权人提供有关个人存款账户的情况。

《存款保密条例》第十条规定，存款人在金融机构的存款及相关信息受法律保护，存款人在其开立存款账户的金融机构享有存款保密权。金融机构及其工作人员对存款人存款及相关信息负有保密义务，不得擅自向他人泄露。

这意味着，债权人不得通过法律手段要求金融机构提供存款人的存款信息，如存款余额、交易记录等。金融机构有权拒绝债权人的此类要求，并对存款人的信息予以保密。

存款保密原则的目的是保护存款人的合法权益，防止债权人通过不当手段获取存款人信息，从而侵犯存款人的隐私和财产安全。同时，保密原则也有助于维护金融体系的稳定，保障公众对金融机构的信任。

因此，金融机构负有严格的保密义务，不得向债权人提供有关个人存款账户的情况。这既是为了保障存款人的隐私和财产安全，也是为了维护金融体系的稳定性和公众对金融机构的信任。

3、金融机构不得将金融消费者授权或者同意其将个人

金融机构禁止将个人信息转售或共享

金融机构不得未经金融消费者授权或者同意将其个人信息转售或共享给第三方。这是《中华人民共和国个人信息保护法》（以下简称《个人信息保护法》）明确规定的。

《个人信息保护法》规定，金融消费者对自身个人信息享有控制权，金融机构在收集、使用、处理和传输金融消费者个人信息时，应当遵循以下原则：

合法、正当、必要原则

目的明确、用途最小化原则

信息质量原则

保密和安全原则

主体权利原则

其中，“主体权利原则”明确要求金融机构尊重并保障金融消费者的以下权利：

知情权：金融消费者有权知晓收集、使用、处理、传输其个人信息的全部情况。

同意权：金融消费者有权决定是否同意金融机构收集、使用、处理、传输其个人信息。

撤回同意权：金融消费者有权撤回同意金融机构收集、使用、处理、传输其个人信息。

因此，金融机构不得在未经金融消费者明确授权或者同意的情况下，将金融消费者的个人信息转售或共享给第三方。否则，金融消费者有权向相关部门举报投诉，金融机构将面临法律责任。

4、金融机构不得向关系人发放信用贷款的情形有哪些

金融机构不得向关系人发放信用贷款的情形

根据有关法律法规，金融机构不得向关系人发放信用贷款，具体情形包括：

直系亲属关系：配偶、父母、子女、兄弟姐妹。

姻亲关系：公婆、岳父母、配偶的兄弟姐妹。

三代以内旁系血亲：堂兄弟姐妹、表兄弟姐妹。

近亲属：与贷款人具有抚养、扶养关系的人员，如养父母、养子女、继父母、继子女。

其他利害关系人：对贷款人有重大影响、控制或从属关系的个人或企业，如主要股东、董事、监事、高级管理人员、实际控制人。

关联企业：与贷款人具有股权、管理或利益上的关联关系的企业，如母子公司、兄弟公司、关联实体。

关联交易：与贷款人存在关联关系的交易，如买卖、租赁、借贷等。

担保人与关系人：贷款人的担保人与贷款人有上述关系人情形之一。

其他法律法规禁止的情形：例如，向担保贷款的发起人发放信用贷款。

金融机构向关系人发放信用贷款，一方面可能造成利益输送，损害金融机构和存款人的合法权益；另一方面可能导致贷款风险增加，从而影响金融体系的稳定性。因此，监管机构明确禁止金融机构向关系人发放信用贷款，以维护金融秩序和保护公众利益。