普惠型小微贷款（普惠型小微贷款两增贷款业务范围）



1、普惠型小微贷款

普惠型小微贷款，"普惠"二字体现了其服务对象的广泛性，即面向小微企业和个人经营者，特别是有融资难、融资贵的困难群体。

普惠型小微贷款具有以下特点：

1. 门槛低，手续简便：不需要复杂的抵押或担保，可以简化申请流程，提高借贷便利性。

2. 利率合理，期限灵活：贷款利率一般低于市场平均水平，还款期限可根据借款人实际情况灵活调整，减轻还款压力。

3. 风险可控，政策支持：通过完善的风控体系，确保贷款资金安全，同时国家政策支持，鼓励金融机构加大对普惠型小微贷款的投放力度。

普惠型小微贷款对于我国经济发展和社会稳定具有重要意义：

1. 促进小微企业发展：为小微企业提供资金支持，帮助其扩大经营、渡过难关，带动就业和经济增长。

2. 缓解个人经营压力：帮助个人经营者克服资金短缺带来的困难，扩大就业机会，提高收入水平。

3. 促进金融包容性：通过普惠金融服务，让更多小微企业和个人经营者获得金融支持，促进社会公平。

普惠型小微贷款也面临一些挑战：

1. 风险控制难：借款人资金实力弱，资产状况复杂，增加贷款风险。

2. 成本较高：普惠型小微贷款的利率虽然低于市场平均水平，但由于其风险较高，运营成本也相对较高。

3. 政策协调难：涉及多个部门和机构，需要加强政策协调，避免重复监管和政策冲突。

总体而言，普惠型小微贷款是助力小微企业发展、促进社会经济健康运行的重要金融工具。通过不断完善政策、创新金融产品、强化风险管控，普惠型小微贷款将持续发挥积极作用，为我国经济发展和社会稳定做出更大贡献。

2、普惠型小微贷款两增贷款业务范围

普惠型小微贷款“两增”贷款业务范围

“两增”贷款，即普惠型小微贷款新增和增量贷款业务，是银行面向小微企业和个体工商户发放的专项信贷产品，旨在支持实体经济发展。

新增贷款范围：

初创型小微企业：成立不满3年的企业

乡村地区小微企业：注册地位于除大中城市外的地区

科技创新型小微企业：从事高新技术产业、研发创新活动的企业

绿色环保型小微企业：从事节能环保、清洁生产的企业

“三农”领域小微企业：从事农业、农村、农民相关产业的企业

增量贷款范围：

存量小微企业：已获得银行贷款支持的企业，用于扩大生产经营规模

符合新增贷款范围的小微企业：新增贷款额度不足的，可补充增量贷款

贷款条件：

贷款用途符合规定

具有良好的信用记录和还款能力

具有合法有效的经营资质和工商登记

贷款金额一般不超过500万元

贷款期限一般不超过3年

通过“两增”贷款，银行为小微企业提供资金支持，帮助其渡过资金周转困难，促进实体经济发展，增强社会就业和民生保障能力。

3、普惠型小微贷款不良率比各项贷款

普惠型小微贷款不良率高于各项贷款的现状不容忽视，背后的原因值得深思。

一方面，普惠型小微贷款借款人特点决定了其风险较高。小微企业经营规模小、抗风险能力弱，受疫情等外部因素影响较大，还款能力存在不确定性。另一方面，普惠型小微贷款操作门槛较低，部分金融机构为追求增长过快放贷，风险评估和贷后管理不到位，导致不良贷款增加。

不良率高不仅影响金融机构的稳定性，还会挤占优质小微企业贷款空间，阻碍实体经济发展。因此，降低普惠型小微贷款不良率势在必行。

金融机构要坚持审慎经营，加强风险管控，深入了解借款人经营状况，完善贷前调查和贷后跟踪。同时，充分利用大数据、人工智能等技术，提升风险管理效率。

政府相关部门应加强监管，规范放贷行为，防范过度金融化风险。设立不良贷款缓释机制，支持金融机构化解不良资产。引导金融机构加大对小微企业的帮扶力度，提供灵活多样的金融产品和服务，帮助小微企业渡过难关。

降低普惠型小微贷款不良率是一项复杂系统工程，需要金融机构、政府、社会各方共同协作。只有建立健全的风险管控制度、优化金融服务体系，才能保证普惠型小微贷款的健康发展，为小微企业发展和经济增长提供强劲动力。

4、普惠型小微贷款什么时候提出的?

普惠型小微贷款是银保监会于2019年4月9日提出的重要举措，旨在加大对小微企业的金融支持力度。

普惠型小微贷款主要针对小微企业、个体工商户和农户等小微经营主体，具有以下特点：

门槛低、手续简便：申请条件宽松，无需抵押担保。

利率低、收费合理：贷款利率低于市场平均水平，手续费合理透明。

期限灵活、审批快：贷款期限灵活，审批流程简便快捷。

覆盖广泛：覆盖面广，能够惠及更多的中小微企业。

普惠型小微贷款的推出，为广大中小微企业提供了低成本、便捷高效的融资渠道，有效缓解了其融资难、融资贵的困境，有力地支持了小微企业的健康发展，促进了实体经济的稳定增长。