民间借贷和放贷的区别（民间借贷与非法集资的区别主要有）



1、民间借贷和放贷的区别

民间借贷与放贷的区别

民间借贷是指民间个体之间不通过金融机构，直接以借贷形式进行资金融通的行为。而放贷则是金融机构或专业放贷机构向借款人提供资金的一种金融服务。两者的主要区别如下：

1. 主体不同：民间借贷的主体为自然人之间，而放贷的主体为金融机构或专业放贷机构。

2. 利率不同：民间借贷的利率通常高于放贷利率，因为民间借贷通常存在一定的风险溢价。

3. 规范性不同：民间借贷一般不受法律法规的严格监管，主要依靠借贷双方之间的信用和协议约束。放贷则受到金融监管机构的严格监管，需要遵守相关法律法规。

4. 风险不同：民间借贷的风险通常高于放贷，因为民间借贷缺乏专业的风控机制，借款人违约的可能性更高。放贷机构通常拥有较强的风控能力，违约率相对较低。

5. 手续不同：民间借贷的手续通常比较简单，只需要借贷双方达成协议即可。放贷则需要借贷双方签订正式的贷款合同，并通过金融机构办理相关手续。

需要注意的是，民间借贷虽然不受法律法规的严格监管，但借贷双方仍应签订书面借贷协议，约定借贷金额、利率、还款期限等重要事项，并妥善保存相关凭证，以保障自己的合法权益。同时，借贷双方应合理评估自己的还款能力，避免过度借贷或放贷行为。

2、民间借贷与非法集资的区别主要有

民间借贷与非法集资的区别主要有：

1. 目的：民间借贷以借用资金为目的，而非法集资则以非法吸收公众资金为目的。

2. 主体：民间借贷的双方通常是自然人或企业，而非法集资的主体通常是组织者或公司，并具有公司化运作的特征。

3. 方式：民间借贷一般通过直接借款或中介机构，而非法集资则通常通过公开募集的形式进行。

4. 利率：民间借贷的利率一般高于银行利率，但低于非法集资的利率。非法集资的利率往往显著高于市场平均水平，以此吸引投资人。

5. 期限：民间借贷的期限一般较短，而非法集资的期限通常较长。

6. 风险：民间借贷的风险主要在于借款人无法偿还贷款，而非法集资的风险不仅包括借款人无法偿还贷款，还包括组织者卷款逃跑、资金被挪用等。

7. 监管：民间借贷受到《合同法》等相关法律的监管，而非法集资则受到《刑法》等法律的严厉打击。

3、民间放贷属于民事还是刑事案件

民间放贷是否属于民事还是刑事案件，取决于具体情况。

民事案件：

放贷双方达成自愿的借贷合同，且借款人按照合同约定还款。

借款人逾期还款，但未构成犯罪行为，如故意不还款或恶意逃避债务。

双方可以通过民事诉讼解决纠纷，如要求偿还借款、支付利息或赔偿损失。

刑事案件：

放贷带有非法目的，如高利贷或敲诈勒索。

债权人采取暴力、威胁或其他非法手段追讨债务。

借款人涉嫌诈骗或合同诈骗，如伪造借贷合同或恶意转移财产逃避债务。

根据《刑法》相关规定，以下行为可能构成刑事犯罪：

组织、领导黑社会性质组织实施高利贷犯罪的；

敲诈勒索债务的；

故意毁坏他人财物的；

强迫交易、限制他人人身自由的。

如果民间放贷行为涉嫌上述刑事犯罪，则属于刑事案件，将受到刑事处罚。

4、民间借贷和放贷的区别在哪里

民间借贷与放贷的区别

民间借贷，是指民间个人之间发生的借贷行为，主要通过借条、抵押等方式进行。民间放贷，是指民间个体或组织向借款人提供贷款的行为，通常具有利息和还款期限等商业特征。

借贷主体不同

民间借贷的主体是个人，而民间放贷的主体可以是个人、组织或企业。放贷方通常具有较强的资金实力和金融风险控制能力。

资金来源不同

民间借贷的资金来源主要是自有资金和亲友借款，而民间放贷的资金来源可以是自有资金、借贷资金或投资资金等。

利息和期限

民间借贷的利息和期限通常由借贷双方协商确定，具有灵活性。民间放贷的利息和期限一般按照市场供求关系和放贷方的风险评估确定，相对标准化。

风险和责任

民间借贷的风险主要是由借款人的偿还能力决定。民间放贷的风险不仅包括借款人的偿还能力，还包括放贷方的信誉和风控能力。放贷方通常会对借款人的资信状况进行严格审查，并采取抵押、担保等风险控制措施。

法律保障

民间借贷可以通过借条等方式获得法律保障，但如果借款人恶意拖欠或赖账，追索难度较大。民间放贷一般会通过借款合同、抵押合同等方式获得法律保障，追索难度相对较小。

监管不同

民间借贷一般不受金融监管机构的监管，而民间放贷如果规模较大或具有商业性质，可能会受到相关监管部门的监管。监管部门会对放贷方的资金来源、利息水平、风控能力等方面进行审查。