23年银行房地产贷款占比（中国房地产贷款余额银行占比 2020）



1、23年银行房地产贷款占比

2023 年银行房地产贷款占比

根据中国银保监会数据显示，截至 2023 年 6 月末，国内银行业金融机构本外币房地产贷款余额 53.3 万亿元，同比增长 4.4%。其中，个人住房贷款余额 38.9 万亿元，增长 6.3%。

2023 年，新发放的个人住房贷款规模有所下降。上半年，全国个人住房贷款发放金额为 4.8 万亿元，同比下降 41.1%。这主要是受房地产市场下行、部分城市收紧信贷政策等因素的影响。

不过，银行对房地产领域的信贷支持力度并未明显下降。2023 年上半年，新发放的房地产开发贷款为 4948 亿元，同比增长 26.6%。这表明，银行仍在积极支持房地产市场平稳健康发展。

从贷款结构来看，个人住房贷款在房地产贷款中的占比有所下降。截至 2023 年 6 月末，个人住房贷款占房地产贷款总额的 73%，较上年末下降 0.3 个百分点。这反映出，银行正在逐步调整房地产信贷结构，减少对个人住房贷款的依赖。

总体而言，2023 年银行房地产贷款占比稳定在较高水平，银行对房地产市场的支持力度并未明显减弱。但是，随着房地产市场的调整，个人住房贷款增长有所放缓，银行正在逐步调整房地产信贷结构。

2、中国房地产贷款余额银行占比 2020

2020年中国房地产贷款余额银行占比

截至2020年末，中国房地产贷款余额约为52.9万亿元，其中国有银行占比最高，达到60.1%，股份制商业银行占比29.2%，城商行和农商行占比9.8%，外资银行和其他占比0.9%。

具体来看，前五大国有银行（工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行）的房地产贷款余额合计为31.8万亿元，占全国房地产贷款余额的59.9%。其中，工商银行居首，房地产贷款余额为10.8万亿元。

近年来，中国房地产市场持续火热，房地产贷款余额也随之快速增长。截至2020年末，房地产贷款余额已连续五年保持两位数增长。随着国家调控政策的不断出台，房地产市场逐渐降温，房地产贷款余额增长速度也有所放缓。

未来，随着房地产市场持续调整，房地产贷款余额增速可能会进一步回落。国家对房地产贷款的监管也会日益严格，这将对银行的房地产贷款业务产生一定的影响。

3、2020年各大银行房地产贷款占比

2020年各大银行房地产贷款占比

2020年，受疫情影响，房地产市场发生较大变化，各大银行房地产贷款占比也随之调整。

据数据显示，截至2020年末，四大国有商业银行中，中国银行房地产贷款占比最高，达到22.68%；其次是工商银行，占比21.2%；建设银行占比18.86%；农业银行占比18.63%。

股份制银行中，招商银行房地产贷款占比最高，达到17.09%；其次是兴业银行，占比16.6%；浦发银行占比15.83%；中信银行占比15.62%。

城商行中，苏州银行房地产贷款占比最高，达到28.2%；其次是无锡银行，占比25.6%；常熟银行占比23.7%；南京银行占比22.8%。

总体来看，2020年各大银行房地产贷款占比呈现以下趋势：

国有商业银行房地产贷款占比略有下降，而股份制银行和城商行房地产贷款占比有所上升。

股份制银行和城商行中，区域性银行的房地产贷款占比高于全国性银行。

受疫情影响，2020年房地产市场下行，各大银行发放房地产贷款更加谨慎。

4、2021年中国房地产贷款总额

2021年，中国房地产贷款总额持续增长，达到创纪录的水平。

根据中国银行业和保险监督管理委员会发布的数据，截至2021年末，中国房地产贷款余额达到60.56万亿元人民币，同比增长12.5%。其中，个人住房贷款余额为43.21万亿元，同比增长15.2%。

房地产贷款的增长主要受以下因素推动：

低利率环境：2021年，中国央行维持宽松的货币政策，保持低利率水平。这降低了购房者的借贷成本，刺激了购房需求。

政策支持：政府出台了一系列政策支持房地产市场，包括降低首付比例、放宽限贷政策等。这些措施促进了房地产交易的活跃。

刚性需求：随着人口增长和城市化的推进，中国对住房的需求持续旺盛。刚性需求支撑了房地产贷款的持续增长。

房地产贷款的快速增长也引发了市场担忧，特别是金融风险和泡沫问题。为防范风险，政府于2021年下半年开始收紧房地产调控政策，包括限制开发商融资、严控房地产企业负债规模等。这些政策对房地产贷款的增长产生了一定的影响，预计2022年房地产贷款增速将有所放缓。