银监对小微企业贷款的监管要求（小微企业贷款管理办法 银监）



1、银监对小微企业贷款的监管要求

2、小微企业贷款管理办法 银监

小微企业贷款管理办法

一、适用范围

本办法适用于银行业金融机构（以下简称金融机构）向小微企业发放贷款的业务活动。

二、目标

本办法旨在规范小微企业贷款管理，增强金融机构小微企业融资风险防控能力，促进小微企业健康发展。

三、基本原则

1. 坚持市场化原则，完善激励约束机制。

2. 坚持风险管理原则，强化授信风险控制。

3. 坚持普惠金融原则，服务实体经济发展。

4. 坚持依法合规原则，保障金融秩序稳定。

四、贷款发放条件

1. 注册登记合法有效，具有持续经营能力。

2. 有明确的经营项目和发展规划，符合国家產業政策。

3. 具有健全的财务管理制度和良好的财务状况。

4. 具有偿还贷款本息的能力，并提供可接受的担保。

五、贷款管理

1. 建立完善的信贷审查和审批流程。

2. 加强贷前调查和贷后跟踪，及时了解小微企业经营情况。

3. 采用多样化担保方式，降低授信风险。

4. 加强不良贷款管理，及时处置风险贷款。

六、监督检查

1. 金融机构应建立内部监督检查机制，确保本办法的贯彻落实。

2. 银监会依法对金融机构小微企业贷款业务进行监督检查。

3. 对违反本办法规定，造成不良后果的，依法追究责任。

七、附则

本办法由银监会负责解释，自发布之日起施行。

3、银监口径小微企业贷款标准

银监口径小微企业贷款标准

2016年，中国银监会出台了《关于深入推进小微企业金融服务的指导意见》（银监发〔2016〕11号），对小微企业贷款标准进行了明确界定。

主要内容：

贷款规模限制：单户贷款余额不超过500万元人民币。

企业规模限制：年营业收入不超过1000万元人民币，或者资产总额不超过5000万元人民币。

行业限制：原则上不发放小微企业贷款给高污染、高耗能、产能过剩行业及房地产业、股市期货等金融行业。

经营状态限制：接受贷款的小微企业应当处于持续经营状态，且未被列入经营异常名录或严重失信企业名单。

资产负债率限制：资产负债率原则上不超过70%。

适用对象：

上述标准适用于银行业金融机构，包括商业银行、农村信用合作社、村镇银行等。

意义：

银监口径小微企业贷款标准的出台，明确了小微企业贷款的界定范围，有利于金融机构更好地识别和支持小微企业。同时，它也有利于防范风险，促进小微企业健康发展。