银行对于贷款用途一般会进行监管，以确保贷款资金被合理使用，符合银行风控要求。不放款的主要原因如下：
用途不符合规定：贷款用途必须符合银行规定的范围，如购房、装修、教育、经营等。如果贷款人申请贷款用途超出银行规定范围，银行将拒绝放款。
抵押物不合格：对于抵押贷款，抵押物必须满足银行的质量和价值要求。如果抵押物不足以覆盖贷款金额，或存在其他缺陷，银行将不予放款。
收入证明不足：银行需要评估贷款人的还款能力，收入证明是重要依据。如果贷款人的收入不足以覆盖贷款月供，或收入不稳定，银行将无法保证贷款安全，从而拒绝放款。
征信不良：贷款人的征信记录反映其过往的信用情况。如果贷款人存在逾期还款、欠贷等不良征信记录，银行会认为贷款人信用风险高，从而拒绝放款。
其他原因：除了上述主要原因外，银行还可能基于贷款人的年龄、职业、还款历史等综合因素做出放贷决定。如果银行认为贷款人存在较高风险，即便满足基本贷款条件，也可能拒绝放款。
银监会对个人贷款进行监管，主要体现在以下几个方面：
1、贷款资质审查：银监会要求商业银行在发放个人贷款时，必须对借款人的资质进行严格审查，包括信用记录、收入证明、资产状况等，以确保借款人具备还款能力。
2、贷款利率管理：银监会对个人贷款利率进行浮动幅度的限制，防止银行随意提高贷款利率，损害借款人的利益。同时，银监会还会对贷款利率的浮动情况进行监测，防止银行违规操作。
3、贷款用途限制：银监会要求商业银行发放个人贷款时，不得用于炒股、炒房、赌博等投机性活动。银行需要对贷款用途进行监督，防止借款人将贷款挪作他用。
4、贷款风险管理：银监会要求商业银行建立健全的贷款风险管理制度，包括贷款审批、贷后管理、催收等方面，以降低贷款风险。银行需要对贷款进行定期检查，及时发现和处理贷款风险。
5、消费者权益保护：银监会要求商业银行在发放个人贷款时，必须向借款人充分披露贷款合同条款，不得存在欺骗或误导行为。银行需要对借款人的合法权益进行保护，防止其遭受损失。
通过这些监管措施，银监会旨在维护个人借款人的合法权益，确保个人贷款市场健康有序发展。
