展期贷款管理办法（展期贷款管理办法 五级分类）



1、展期贷款管理办法

展期贷款管理办法

为规范展期贷款管理，防范信贷风险，促进信贷业务健康发展，制定本办法。

第一章 总则

第一条 本办法适用于本行所有发放的贷款展期业务。

第二条 贷款展期是指经债务人申请，经本行同意，通过签订展期协议，将原贷款合同约定的还款期限延长一定期限的行为。

第二章 展期条件和要求

第三条 符合下列条件的贷款可以申请展期：

（一）贷款人因不可抗力或其他不可归责于己的原因，导致其偿还能力暂时丧失的；

（二）贷款人有还款意愿和能力，但因经营困难或市场波动等原因，暂时无法按期还款的；

（三）贷款人已采取积极措施改善经营状况，并提供了可行的还款计划。

第四条 申请展期应具备以下材料：

（一）展期申请书；

（二）不可抗力或其他不可归责于己原因的证明材料；

（三）经营困难或市场波动等原因的证明材料；

（四）已采取积极措施改善经营状况的说明材料；

（五）可行的还款计划。

第五条 经本行审查同意展期的，由贷款人、担保人（如有）与本行签订展期协议。展期协议应明确展期期限、展期利率、偿还方式、担保措施等内容。

第三章 展期管理

第六条 本行应当对展期贷款进行贷后管理，加强贷后监督，定期跟踪债务人的经营状况和还款能力，及时发现和处置风险。

第七条 展期期限不得超过2年。展期到期后，债务人仍不能偿还贷款的，本行可以根据债务人的实际情况，重新协商展期或采取其他处置措施。

第八条 本行有权对展期贷款收取展期利息和手续费。

2、展期贷款管理办法 五级分类

展期贷款管理办法 五级分类

为规范展期贷款管理，防范信贷风险，根据相关法规和文件规定，特制定本办法。

一、适用范围

本办法适用于本行发放的所有展期贷款。

二、五级分类

展期贷款根据贷款质量、履约能力和风险水平，划分为以下五级分类：

1. 正常：履约能力强，信用良好，无实质性违约或风险隐患。

2. 关注：履约能力尚可，信用一般，存在轻微违约或隐患。

3. 次级：履约能力下降，信用受损，违约或隐患较明显。

4. 可疑：履约能力较弱，信用不良，违约或隐患严重。

5. 损失：履约能力丧失，违约或隐患已造成明显损失。

三、分类依据

分类依据包括但不限于以下因素：

借款人的信用状况、履约能力和财务状况

贷款的用途、担保方式和还款来源

贷款的违约或隐患情况

经济环境和行业风险

其他可能影响贷款质量的因素

四、分类管理

根据五级分类结果，采取相应的管理措施：

正常贷款：加强监测，定期回访

关注贷款：加强监督，及时跟进，促使借款人改善履约能力

次级贷款：加强催收，制定风险化解方案

可疑贷款：及时采取保全措施，加速处置

损失贷款：核销资产，追究相关责任

五、责任划分

贷款业务部门负责贷后管理，及时跟踪监测贷款情况，并根据分类结果采取相应措施。

风险管理部门负责监督和检查展期贷款分类工作，定期评估贷款风险状况，提出风险管理意见。

六、本办法自下发之日起执行。

3、展期贷款管理办法 银保监

4、展期贷款最高列入什么管理

展期贷款最高列入什么管理

展期贷款是指因借款人原因导致贷款到期不能归还，经银行同意展期的情形。展期贷款的管理级别取决于贷款的风险程度。

根据相关规定，展期贷款最高可列入不良贷款管理。具体而言：

正常类贷款：展期时间在1个月以内的，仍列入正常类贷款。

关注类贷款：展期时间超过1个月、未超过3个月的，列入关注类贷款。

次级类贷款：展期时间超过3个月、未超过6个月的，列入次级类贷款。

可疑类贷款：展期时间超过6个月、未超过1年的，列入可疑类贷款。

损失类贷款：展期时间超过1年的，列入损失类贷款。

值得注意的是，展期贷款的管理级别并非一成不变。银行会根据借款人的还款意愿、还款能力以及展期原因等因素，对展期贷款的风险进行动态评估，并相应调整管理级别。

展期贷款的管理级别与贷款成本、拨备水平密切相关。管理级别越高，银行要求的拨备比例也越高。这将增加银行的贷款风险和运营成本。因此，对于展期贷款，银行会慎之又慎，并采取严格的风险控制措施。