发放贷款非法经营罪（发放贷款非法经营罪立案标准）
1、发放贷款非法经营罪
非法经营贷款罪
非法经营贷款罪是指未经金融监管部门批准或许可，非法从事贷款业务，扰乱金融市场秩序的行为。
构成要件
1. 主观要件：具有非法牟利目的。
2. 客观要件：
- 未经批准或许可，以营利为目的从事贷款业务。
- 非法获取资金渠道，如向社会公众吸收存款、发行债券等。
- 向社会公众发放贷款，借款人数量较多，金额较大。
行为特征
1. 私自揽储：非法吸收公众存款、集资等。
2. 高息放贷：以高于法定利率的利息发放贷款。
3. 伪造凭证：伪造贷款合同、借条等凭证，骗取资金。
4. 操作隐蔽：以回避监管为目的，采用隐蔽方式进行贷款活动。
危害后果
1. 扰乱金融市场秩序，损害金融体系的稳定。
2. 吸收非法资金，风险隐蔽难控，可能造成经济损失。
3. 坑害借款人，侵害其合法权益。
刑罚
根据《刑法》第176条规定，非法经营贷款罪处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
为了维护金融市场秩序，保障借款人的合法权益，严厉打击非法经营贷款犯罪至关重要。相关部门应加强监管，严厉查处违法行为，遏制非法放贷乱象。
2、发放贷款非法经营罪立案标准
发放贷款非法经营罪立案标准
根据《刑法》第176条规定，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款罪是指未经国务院金融监督管理机构依法批准，向不特定对象吸收资金的行为。发放贷款非法经营罪则是发放贷款业务的一种变相吸收公众存款行为。
发放贷款非法经营罪的立案标准主要有以下方面：
1. 非金融机构：未经国务院金融监督管理机构依法批准设立的法人、其他组织或个人。
2. 面向不特定对象：向社会公众不特定人员发放贷款，具有吸收公众存款的本质。
3. 未经批准从事贷款业务：未经银行业监督管理机构或其他有权批准机构的许可，从事发放贷款业务。
4. 数额较大：非法发放贷款的金额达到一定数额，一般认为在100万元以上。
5. 牟利目的：以营利为目的发放贷款。
6. 非法手段：通过虚假宣传、欺骗或者其他非法手段吸引资金。
值得注意的是，发放贷款非法经营罪与集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪有所区别，其主要界限在于资金用途是否明确，是否具有骗取财物的故意。
如果行为人符合上述立案标准，公安机关将立案侦查，依法追究其刑事责任。
3、发放贷款非法经营罪量刑标准
发放贷款非法经营罪量刑标准
根据刑法修正案（十一），发放贷款非法经营罪的量刑标准主要如下：
1. 情节轻微的
（1）发放贷款累计金额不超过100万元，或者
（2）违法所得数额较小，且积极退赔，或者
（3）主动投案，如实供述犯罪事实，认罪悔罪，具有立功、自首等减轻情节的，
可以处五年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金。
2. 情节严重
（1）发放贷款累计金额超过100万元，或者
（2）违法所得数额较大，或者
（3）造成严重后果，或者
（4）有其他严重情节的，
处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。
3. 情节特别严重
（1）发放贷款累计金额超过500万元，或者
（2）违法所得数额巨大，或者
（3）造成特别严重后果，或者
（4）有其他特别严重情节的，
处十年以上有期徒刑，并处罚金或者没收财产。
在量刑时，应当综合考虑发放贷款的数额、违法所得、非法经营的时间、造成的后果、被告人的认罪态度等因素。对于主犯、从犯，应当依照其在犯罪中的作用分别定罪量刑。
