以贷借贷违法吗（以贷还贷违法吗(银监会关于以贷还贷的文件)）



1、以贷借贷违法吗

放贷借贷是否违法？

放贷借贷，即向他人提供借款和收取利息的行为，在我国是否违法，取决于具体情况：

1. 合法放贷借贷

持牌经营：经国家金融监管部门批准，取得合法牌照的金融机构或小额贷款公司，在法定经营范围内所开展的放贷借贷业务是合法的。

民间借贷：自然人之间自愿达成的借款合同，只要符合民法典规定，不违反法律禁止性规定的，也属于合法的放贷借贷。

2. 非法放贷借贷

高利贷：超出国家规定利息上限的放贷行为，属于非法高利贷。

非法集资：以高额利息等非法方式吸纳资金再转贷给他人的行为，属于非法集资。

无照经营：未经相关部门批准，擅自从事放贷借贷业务，属于无照经营。

3. 判断标准

判断放贷借贷是否违法，主要依据以下标准：

是否持牌经营

利息是否符合国家规定

是否涉嫌非法集资

是否无照经营

因此，在进行放贷借贷活动时，应注意以下事项：

选择持牌机构：向正规金融机构或小额贷款公司借款。

了解利息规定：核实借款利息是否符合国家规定。

避免非法集资：警惕高额利息或其他非法方式吸纳资金的行为。

持证经营：如从事放贷借贷业务，应依法取得相关牌照。

2、以贷还贷违法吗(银监会关于以贷还贷的文件)

以贷还贷违法吗？

以贷还贷，即以新借入的贷款偿还旧贷款，这种行为是否违法，需要根据具体情况而定。

银监会关于以贷还贷的文件

中国银监会出台了《关于加强商业银行个人贷款风险管理的通知》（银监发〔2011〕29号），其中明确规定：商业银行不得向借款人发放用于偿还其他银行贷款的个人贷款。

违法行为认定

根据银监会的文件，如果商业银行向借款人发放的个人贷款用于偿还其他银行贷款，则属于违法行为。

后果

对于违反规定的商业银行，银监会将依法对其进行处罚，包括：

责令改正

罚款

暂停或者撤销业务资格

例外情况

在某些特殊情况下，经银监会批准，商业银行可以向借款人发放用于偿还其他银行贷款的个人贷款，例如：

债务重组

改善借款人财务状况

建议

借款人应谨慎对待以贷还贷行为，避免因违法而受到处罚。如果确实需要以贷款偿还其他贷款，应向银监会申请批准，并选择正规的金融机构办理贷款。

3、以贷借贷违法吗怎么处理

以贷借贷是违法的行为，依据《刑法》规定，以非法占有为目的，使用诈骗、伪造、变造、盗用等非法手段获取贷款，数额较大或者有其他严重情节的，将构成贷款诈骗罪，面临刑事处罚。

对于以贷借贷的行为，法律有明确的处理规定：

1. 行政处罚：情节较轻的，由相关行政部门给予警告、罚款等行政处罚。

2. 刑事责任：情节严重的，涉嫌贷款诈骗罪的，将被追究刑事责任，判处有期徒刑或拘役，并处罚金。

3. 民事责任：受害人可以依法向法院提起民事诉讼，要求借款人偿还本金、利息及相关费用，并承担违约赔偿责任。

需要注意的是，以贷借贷不仅会让借款人面临法律风险，还可能导致个人征信受损，影响后续贷款申请和经济活动。因此，切勿以身试法，参与以贷借贷等违法活动。

如果发现以贷借贷违法行为，可以通过以下途径举报：

1. 向当地公安机关报案

2. 向银保监会或当地金融监管部门举报

3. 通过银行或贷款平台官方渠道举报

4、以贷借贷违反什么规定

以贷借贷违反相关法律和监管规定。

《商业银行法》第九条规定，商业银行不得违反审慎经营规则向借款人发放信用证、贷款等授信业务，或者为他人提供担保。

《中国人民银行关于加强商业银行信贷业务管理的通知》（银发〔2016〕277号）第三条规定，商业银行不得向发放贷款、信用证、同业拆借等授信业务的借款人及其关联系方或受其控制的企业提供担保。

《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（银发〔2018〕106号）第十三条规定，金融机构应当遵循真实性原则，资产管理产品基础资产不得用于新增信贷资金投入，不得违规变相开展信贷业务。

以贷借贷的行为违反了上述法律和监管规定，可能导致金融风险，扰乱金融秩序，损害金融机构和借款人的合法权益。因此，金融机构和借款人应当严格遵守相关规定，杜绝以贷借贷行为。