借名放贷名义出借人（借名贷款是否构成违法发放贷款罪）
1、借名放贷名义出借人
借名放贷，是指出借人将自己的资金出借给他人，但办理借款手续时，以他人名义作为出借人。这种行为在法律上属于无效行为，由实际出借人承担出借人的权利和义务。
借名放贷名义出借人通常出于以下原因：
规避法律限制：一些国家或地区对贷款利率有规定，而借名放贷可以帮助出借人规避这些限制，从而获得更高的收益。
隐匿资产：借名放贷可以帮助出借人隐匿自己的资产，避免债务追偿或税务稽查。
逃避家庭责任：在一些国家或地区，夫妻之间存在财产共有制度。借名放贷可以帮助出借人将自己出借的资金排除在夫妻共同财产之外。
借名放贷也存在一定的法律风险：
无效行为：借名放贷是无效行为，名义出借人无权享有出借人的权利。
法律责任：实际出借人承担出借人的权利和义务，包括偿还贷款本息和承担违约责任。
债权追偿：如果借款人无力偿还贷款，实际出借人可能会面临债权追偿的风险。
因此，出借人切勿以借名放贷的方式出借资金，以免承担不必要的法律风险。
2、借名贷款是否构成违法发放贷款罪
借名贷款是否构成违法发放贷款罪
借名贷款是指借款人以他人的名义取得贷款，实际上由借款人支配和使用的行为。对于借名贷款是否构成违法发放贷款罪，存在不同观点。
主张构成违法发放贷款罪的观点
此观点认为，违法发放贷款罪不仅是指贷款人直接违反国家规定向不符合条件的借款人发放贷款，也包括贷款人明知借款人借用他人名义贷款，仍为其提供贷款的行为。因为借名贷款违反了借贷合同真实性原则，损害了国家金融监管秩序。
主张不构成违法发放贷款罪的观点
此观点认为，贷款人是否构成违法发放贷款罪，关键在于贷款人是否具有明知故意的主观状态。如果贷款人并未明知借款人借用他人名义贷款，则不应以违法发放贷款罪追究其刑事责任。
司法实践
司法实践中，对于借名贷款是否构成违法发放贷款罪的认定存在分歧。有的法院认为构成违法发放贷款罪，有的法院则认为不构成。
笔者观点
笔者认为，借名贷款是否构成违法发放贷款罪，应当根据贷款人的主观状态和具体情况具体分析。若贷款人明知借款人借用他人名义贷款，为其提供贷款且违反国家规定，则应认定为违法发放贷款罪；若贷款人并不知情，则不应以该罪追究其刑事责任。
3、借名放贷名义出借人怎么处理
借名放贷名义出借人处理
借名放贷是指出借人为了规避法律或其他目的，委托他人以自己的名义向借款人发放贷款的行为。名义出借人因与实际出借人之间存在委托关系，实际出借人享有贷款债权，名义出借人不享有实际债权。
对于名义出借人，其处理方式如下：
1. 履行居间义务：名义出借人应依据与实际出借人的委托合同，协助实际出借人实现贷款债权，包括催收贷款、追偿损失等。
2. 承担民事责任：如果名义出借人在放贷过程中存在过错，例如隐瞒实际出借人的真实身份，导致借款人利益受损，则名义出借人可能承担相应的民事责任，包括赔偿损失等。
3. 配合司法调查：如果涉及违法犯罪行为，如高利放贷、洗钱等，名义出借人负有配合司法机关调查的义务，提供相关证据和协助追究实际出借人的法律责任。
注意事项：
1. 明确法律后果：名义出借人应充分知晓自己的法律义务，避免因不知情而承担不必要的法律责任。
2. 谨慎签约：在签订委托合同时，名义出借人应仔细审查合同条款，明确委托人的身份、贷款用途、债权归属等事项。
3. 保存证据：名义出借人应妥善保存与实际出借人的委托合同、放贷记录等相关证据，以便在必要时提供给司法机关或有关部门。
借名放贷名义出借人的处理包含履行居间义务、承担民事责任和配合司法调查等方面。名义出借人应谨慎对待，避免因借名放贷而产生法律风险。
4、借名放贷名义出借人的责任
借名放贷名义出借人的责任
借名放贷是指出借人以他人的名义向借款人出借资金，实际资金由出借人提供，而名义出借人仅出借其名义的行为。在借名放贷中，名义出借人承担着一定的责任。
民事责任
1. 合同责任：名义出借人与借款人签订借贷合同，承担着合同约定的还款义务。如果借款人不履行还款义务，名义出借人需要承担违约责任。
2. 侵权责任：如果名义出借人知道借款人利用其名义从事非法活动，并从中获利，则名义出借人可能承担侵权责任。
行政责任
1. 金融违法责任：如果名义出借人协助借款人进行非法金融活动，例如洗钱或逃税，则名义出借人可能承担金融违法责任。
2. 工商管理处罚：如果名义出借人以借名放贷的方式逃避工商登记或税收监管，则名义出借人可能承担工商管理处罚。
刑事责任
如果名义出借人明知借款人利用其名义从事犯罪活动，例如诈骗或黑社会性质组织，并从中获利，则名义出借人可能承担刑事责任。
因此，名义出借人在借名放贷中需要谨慎行事，充分了解借款人的资质和资金用途，避免因他人的不法行为而承担法律责任。同时，监管部门也应加强对借名放贷行为的监管，维护金融市场秩序，保护出借人和借款人的合法权益。
