中国人民逾期贷款利率（中国人民银行逾期贷款利息计算标准）
1、中国人民逾期贷款利率
自2022年以来，中国人民逾期贷款利率持续攀升。截至2023年第一季度，中国不良贷款率为1.76%，较上年同期上升0.16个百分点。
逾期贷款增加主要受以下因素影响：
经济下行压力加大。受疫情反复、地缘政治冲突等因素影响，中国经济增速放缓，企业经营困难增多，导致贷款偿还能力下降。
部分行业监管趋严。房地产行业调控政策持续收紧，违规信贷行为受到遏制，促使部分房地产贷款逾期。
疫情反复导致企业和个人收入下降，还款压力增加。同时，部分借款人过度负债，还款能力不足。
逾期贷款增加对金融体系和实体经济带来一定风险。金融机构不良贷款增加会侵蚀其盈利能力，加剧信贷风险。企业逾期贷款增加会影响其生产经营活动，加大破产风险，进而影响就业和经济增长。
为应对逾期贷款增加问题，有关部门采取了以下措施：
一是大力支持企业纾困。通过减税降费、提供贷款贴息等措施，降低企业运营成本，提高还款能力。
二是加强金融机构风险管理。督促金融机构落实信贷管理制度，及时识别和处置信贷风险，降低不良贷款发生率。
三是优化金融服务。鼓励金融机构加大对重点领域的信贷支持，满足企业和个人合理的融资需求，避免资金短缺导致逾期。
四是强化债务监管。完善债务风险监测预警机制，及时发现和化解债务风险，防止债务危机发生。
通过采取一系列措施，预计中国人民逾期贷款利率将逐步趋于稳定并有所下降，维护金融体系安全和实体经济稳定健康发展。
2、中国人民银行逾期贷款利息计算标准
中国人民银行逾期贷款利息计算标准
逾期罚息利率
贷款利率的1.5倍
复利计算方式
按日复利计算
复利计息期限：自逾期之日起至清偿完毕之日止
逾期利息计算公式
逾期利息 = 本金 × 逾期天数 × 逾期罚息利率 × 复利系数
复利系数计算公式
复利系数 = (1 + 逾期罚息利率/365)^逾期天数
示例计算
若某贷款本金为 100,000 元，逾期 30 天，贷款利率为 5%，则逾期利息计算如下：
逾期罚息利率：5% × 1.5 = 7.5%
复利系数： (1 + 7.5%/365 )^30 = 1.0058
逾期利息：100,000 × 30 × 7.5% × 1.0058 = 752.04 元
注意事项
逾期利息不计入贷款本金。
部分还款时，逾期利息优先扣除。
长期逾期未还的贷款，人民银行将依法追究借款人责任。
3、中国人民银行规定的逾期贷款利率
根据中国人民银行规定，逾期贷款利率计算方式如下：
针对个人贷款：
逾期未还本金部分：原贷款利率的 1.5 倍
逾期未还利息部分：原贷款利率的 2 倍
针对企业贷款：
逾期未还本金部分：原贷款利率的 1.3 倍
逾期未还利息部分：原贷款利率的 1.5 倍
计算方法：
逾期贷款利率 = 原贷款利率 × 逾期倍数
逾期倍数：
个人贷款：逾期未还本金为 1.5 倍，逾期未还利息为 2 倍
企业贷款：逾期未还本金为 1.3 倍，逾期未还利息为 1.5 倍
示例：
假设原贷款利率为 5%，借款人逾期未还本金 1000 元，利息 100 元。
个人贷款：
逾期未还本金利息：1000 元 × 5% × 1.5 = 75 元
逾期未还利息利息：100 元 × 5% × 2 = 10 元
企业贷款：
逾期未还本金利息：1000 元 × 5% × 1.3 = 65 元
逾期未还利息利息：100 元 × 5% × 1.5 = 7.5 元
请注意，逾期贷款利率会随着时间的推移而增加。若借款人长时间逾期不还，逾期贷款利率将大幅提高，造成较大的经济损失。
4、中国人民银行规定的逾期贷款利息
中国人民银行规定的逾期贷款利息
根据中国人民银行的相关规定，逾期贷款利息按照贷款利率的1.5倍计算，最低按同期的贷款市场报价利率（LPR）计收。具体逾期利息计算方法如下：
逾期利息 = 逾期本金 × 逾期利息率 × 逾期天数 / 360
其中：
逾期本金：贷款未偿还部分的本金金额
逾期利息率：贷款利率的1.5倍或同期的LPR
逾期天数：从贷款逾期之日起至还款之日止的天数
需要注意的是，逾期贷款利息的计算仅适用于逾期部分的本金，不适用于逾期利息本身。同时，金融机构可以根据实际情况，对逾期贷款收取罚息或其他费用，具体以合同约定为准。
贷款逾期不仅会产生额外的利息支出，还会影响个人征信记录，不利于后续贷款申请。因此，借款人应按时偿还贷款，避免逾期造成不必要的损失。
