贷款受法律保护的利率（法律保护贷款利率多少不受法律保护）

1、贷款受法律保护的利率

合法利率是指法律规定的最高利率。借款人超过此利率借款，债权人有权要求法院或其他司法机关撤销超出合法利率的部分利息。

设定合法利率的目的在于保护借款人免受高利贷的剥削。在市场经济条件下，利息是资金使用费，借贷双方应遵循市场规律，协商确定利息。但为了防止高利贷泛滥，保障借款人合法权益，法律规定了贷款利率的上限。

我国现行《民法典》规定，借款利率不得超过中国人民银行公布的同期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。超出此利率的，超出部分的利息不予保护。借款人已支付的部分超出合法利率的利息，可以要求债权人返还。

值得注意的是，超出合法利率的部分利息不予保护，并不意味着借款人可以不偿还全部利息。借款人仍需偿还合同约定的合法利率部分，以及逾期还款利息、复利和违约金等费用。

贷款受法律保护的利率制度，对于规范借贷行为，保护借款人合法权益具有重要意义。借款人应了解合法利率相关规定，避免陷入高利贷陷阱，维护自身合法权益。

2、法律保护贷款利率多少不受法律保护?

法律保护贷款利率多少不受法律保护？

当借款人向贷款人借款时，贷款利率是贷款协议中一个至关重要的条款。法律对于贷款利率的保护有限，借款人需要意识到哪些利率不受法律保护。

一般来说，法律保护的贷款利率通常适用于特定类型的贷款，例如消费贷款、抵押贷款和学生贷款。对于这些贷款，法律设定了最高贷款利率，即法定利率。法定利率通常基于中央银行的基准利率，并根据具体情况进行调整。

但是，法律对于一些类型的贷款利率并不提供保护，包括：

商业贷款：向企业发放的贷款通常不受法定利率的限制。这主要是由于商业贷款的风险较高，贷款人需要收取更高的利率以弥补风险。

短期贷款：期限短于一年的贷款，例如发薪日贷款和信用卡预借现金，通常也不受法定利率的限制。这些贷款的利率往往很高，但也反映了其高风险性质。

个人贷款：用于个人用途的无抵押贷款，例如个人信贷，通常不受法定利率的限制。这主要是因为个人贷款的用途广泛，风险也各不相同。

需要注意的是，尽管法律不保护这些贷款利率，但这并不意味着借款人可以被收取过高的利率。在大多数司法管辖区，法律禁止敲诈勒索和不当得利。如果贷款人收取的利率明显过高，借款人可以提起诉讼。

法律对于贷款利率的保护有限。借款人在借款前，应仔细查看贷款协议，了解利率是否受法律保护。对于不受法律保护的贷款，借款人应与贷款人协商公平的利率，并避免借贷超过其偿还能力的范围。

3、贷款受法律保护的利率为基准多少倍

贷款受法律保护的利率以基准利率为准，不能超过基准利率的四倍。

《中国人民银行法》第39条规定：“贷款利率由中国人民银行规定，并可以根据经济金融形势变化适时调整。”《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第26条规定：“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。”因此，民间借贷的利率最高不能超过年利率36%。

而基准利率是由中国人民银行制定的，目前为4.65%。这意味着，贷款受法律保护的利率最高不能超过18.6%。贷款利率超过基准利率四倍的，超出部分的利息约定无效。

借款人如果发现贷款利率超过基准利率四倍，可以向法院提起诉讼，请求法院确认超出部分的利息约定无效。

4、贷款受法律保护的利率有哪些

贷款受法律保护的利率是指国家或有关部门依法对贷款利率进行限制，以保护借款人的利益。目前，我国法律法规对以下利率进行了保护：

1. 法定利率

由中国人民银行根据市场供求状况和经济发展情况确定的利率。法定利率包括一年期和五年期贷款基准利率，以及根据两者调整确定的其他期限贷款基准利率。

2. 上浮利率

在法定利率基础上，贷款人根据借款人的信誉、还款能力等因素，在一定范围内上浮的利率。上浮利率不得超过中国人民银行规定的上限。

3. 下浮利率

在法定利率基础上，贷款人根据借款人的信誉、还款能力等因素，在一定范围内下浮的利率。下浮利率不得低于中国人民银行规定的下限。

4. 优惠利率

由国家或有关部门规定的，对特定领域、行业或人群而设定的优惠利率。优惠利率低于法定利率，通常用于支持国家重点项目或促进经济社会发展。

5. 救灾利率

国家或有关部门为救灾工作而制定的特殊利率。救灾利率通常低于法定利率，用于支持受灾地区的重建和恢复。

法律保护贷款利率的目的是防止贷款人利用信息不对称和市场垄断等优势，向借款人收取过高的利率，维护借款人的合法权益和社会稳定。