银行做假流水贷款会怎样（银行流水造假贷款成功后还会被追究吗）



1、银行做假流水贷款会怎样

银行做假流水贷款的后果

银行做假流水贷款是指银行为借款人伪造或修改流水记录，以满足贷款申请的条件。这种行为违反了银行监管规定，会给银行和借款人带来严重后果。

银行的后果：

监管处罚：银行可能面临监管机构的处罚，包括罚款、吊销经营许可证等。

声誉受损：做假流水贷款行为会严重损害银行的声誉，影响其在客户和监管机构中的信任。

金融风险：假流水贷款会增加银行的不良贷款风险，影响其财务健康状况。

借款人的后果：

贷款违约：假流水贷款无法真实反映借款人的还款能力，借款人可能无法按期偿还贷款，导致贷款违约。

不良信用记录：贷款违约将导致不良信用记录，影响借款人未来的贷款申请。

法律责任：伪造或修改流水记录是违法行为，借款人可能面临刑事或民事责任。

对经济的影响：

信贷风险增加：假流水贷款会增加金融体系的信贷风险，影响经济稳定。

扭曲信贷市场：假流水贷款的存在会扭曲信贷市场，让不符合贷款条件的借款人获得资金。

损害消费者信心：银行做假流水贷款的行为会损害消费者对金融系统的信心，影响经济发展。

因此，银行做假流水贷款是一种严重的违法行为，会对银行、借款人以及整个经济造成负面影响。银行应严厉打击假流水贷款行为，借款人应诚信申请贷款，避免陷入假流水贷款的陷阱。

2、银行流水造假贷款成功后还会被追究吗

银行流水造假贷款是否会被追究，取决于具体情况：

一、造假行为未被发现

如果造假行为未被银行发现，贷款成功发放，贷款人按时还款，原则上不会被追究法律责任。但需要注意，贷款期间，银行有权对贷款人的还款能力进行定期核查。如果发现造假行为，银行有权提前收回贷款或要求提前还款。

二、造假行为被发现

1. 民事责任：

如果造假行为被发现，银行有权取消贷款合同，收回已发放的贷款，并要求贷款人承担违约金、利息损失等民事责任。

2. 行政责任：

如果造假行为情节严重，银行或监管部门可以对造假人进行行政处罚，如罚款、责令改正等。

3. 刑事责任：

如果造假行为构成犯罪，如提供虚假财务报告、伪造银行流水等，贷款人可能会被追究刑事责任，面临虚假陈述罪、贷款诈骗罪等指控。

因此，为了避免法律风险，贷款人切勿通过造假银行流水的方式获取贷款。如果因经济困难无法按时还款，应及时与贷款机构沟通，协商延缓还款或重组债务等解决方案。

3、在银行用假流水贷款算不算诈骗

在银行用假流水贷款的法律定性取决于具体情况。

一、明知假流水为假

如果借款人明知流水账单为假，却以其作为贷款申请材料，构成诈骗罪。根据《刑法》第266条规定，诈骗罪是指以非法占有为目的，使用欺骗手段，骗取数额较大的公私财物的行为。使用假流水骗取贷款，属于欺骗手段，且符合非法占有的目的。

二、不知假流水为假

如果借款人并非明知流水账单为假，而是出于疏忽或轻信等原因，在不知情的情况下使用假流水作为贷款申请材料，则不构成诈骗罪。但是，借款人可能需要承担民事责任，如合同欺诈、违反合同约定等。

需要注意的是，即使借款人不知情，但其有能力和义务审查流水账单的真实性。如果借款人未能尽到应有的审查义务，仍然存在过失责任。

三、其他情形

除了以上两种情况，还有一些特殊情形：

借款人提供的假流水是被人伪造的，而借款人本人并不知情。此时，借款人可能成为伪造文书罪的被害人，而伪造流水的人构成伪造文书罪。

借款人出于无奈或被迫，在压力或胁迫下使用假流水。在这种情况下，借款人的责任可能被减轻或免除。

在银行用假流水贷款是否构成诈骗罪，需要根据具体情况综合判断。明知假流水为假构成诈骗罪，不知情不构成诈骗罪但可能承担民事责任。其他特殊情形则需具体分析。

4、做银行假流水贷款查到违法吗

做银行假流水贷款是否违法取决于具体情况。

合法情况：

借款人提供真实收入证明，但因会计账务处理方式等原因导致流水不完全，经银行核实后可以补办或调整流水。

借款人收入稳定，但暂时因工作变动或其他原因导致流水中断，经银行合理评估其还款能力后可以酌情办理贷款。

违法情况：

借款人故意制造虚假流水，通过伪造工资单、银行对账单等方式夸大收入。

借款人与他人串通，通过虚假交易或资金转移制造流水，以提高贷款额度或降低贷款利率。

银行工作人员与借款人合谋，提供虚假流水帮助借款人骗取贷款。

法律后果：

伪造银行流水属于欺诈行为，可能构成以下违法行为：

贷款欺诈罪

骗取贷款罪

伪造金融票证罪

根据《刑法》相关规定，贷款欺诈罪最高可判处十年有期徒刑；骗取贷款罪最高可判处七年有期徒刑；伪造金融票证罪最高可判处十年有期徒刑。

因此，做银行假流水贷款具有一定的法律风险，借款人和银行工作人员均应遵守法律，避免因虚假流水而导致法律纠纷。