逾期比例怎么算（逾期贷款占比怎么计算）



1、逾期比例怎么算

逾期比例计算方法

逾期比例是指某一特定时期内，逾期还款的贷款或应收款项占总额的比例。计算公式如下：

逾期比例 = 逾期金额 / 总金额 × 100%

计算步骤：

1. 确定逾期金额：计算出特定时期内没有按时偿还的贷款或应收款项金额。

2. 确定总金额：计算出特定时期内的全部贷款或应收款项金额。

3. 计算逾期比例：将逾期金额除以总金额，再乘以 100% 即可得出逾期比例。

举例：

假设一家公司某月应收账款总额为 100 万元，其中有 20 万元逾期未还。那么，该月的应收账款逾期比例为：

逾期比例 = 20 万元 / 100 万元 × 100%

= 20%

注意事项：

逾期比例可以反映债务人的还款能力和信用状况。

较高的逾期比例可能表明债务人存在财务问题或存在信用风险。

逾期比例的计算可以帮助企业管理信用风险，确定坏账准备金，并做出适当的信贷决策。

2、逾期贷款占比怎么计算

逾期贷款占比计算方法

逾期贷款是指借款人未按期偿还贷款本息，且逾期时间超过一定期限的贷款。逾期贷款占比用来衡量金融机构贷款业务中逾期贷款的相对规模。

计算公式：

逾期贷款占比 = 逾期贷款余额 / 贷款总额 × 100%

说明：

逾期贷款余额：指逾期时间超过一定期限（一般为30天或90天）的贷款本金余额。

贷款总额：指金融机构所有未偿还贷款本金余额之和。

计算步骤：

1. 确定逾期时间标准，通常为30天或90天。

2. 计算逾期贷款余额，即逾期时间超过标准的贷款本金余额。

3. 计算贷款总额，即所有未偿还贷款本金余额之和。

4. 将逾期贷款余额除以贷款总额并乘以100%，得到逾期贷款占比。

注意：

逾期贷款占比的计算口径可能会因不同的金融监管机构或行业惯例而异。

逾期贷款占比反映了金融机构贷款业务的风险水平，较高占比可能表明贷款风险上升。

金融机构通常会通过信贷风险管理措施来控制逾期贷款占比，以维护自身财务稳定和借款人利益。

3、逾期贷款比例指什么

逾期贷款比例

逾期贷款比例是指在特定时间点内，银行或金融机构贷款总额中逾期未偿还的贷款金额所占的比例。它反映了借款人按时偿还贷款的状况，是衡量贷款质量的重要指标。

逾期贷款比例通常以百分比表示，例如 5%，表示银行总贷款中有 5% 的贷款已经逾期。较高的逾期贷款比例表明借款人还款能力较差，可能存在财务困难或信用问题。这会增加银行的信贷风险，并可能导致坏账损失。

影响逾期贷款比例的因素包括：

经济状况：经济衰退或失业率上升会导致借款人收入减少，难以偿还贷款。

行业表现：某些行业对经济周期敏感，经济低迷时这些行业的借款人可能更容易出现违约。

借款人信用状况：信用评分较低或收入不稳定的借款人违约的风险更高。

银行贷款政策：过于宽松的贷款政策可能导致借款人过度借贷，增加违约风险。

银行和金融机构通过严格的风险管理措施来控制逾期贷款比例，包括：

贷款评估：对借款人的财务状况和信用历史进行全面评估。

贷款监测：定期审查贷款并与借款人保持联系。

早期预警系统：识别潜在的违约风险并及时采取措施。

较低的逾期贷款比例表明银行的贷款质量较好，信贷风险较低。这对于维持银行的财务稳定和支持经济发展至关重要。

4、逾期金额计算公式

逾期金额计算公式

当贷款或其他付款逾期时，计算逾期金额十分必要。逾期金额计算公式如下：

逾期金额 = 逾期本金 × 逾期利率 × 逾期天数

其中：

逾期本金： 未按时偿还的本金金额。

逾期利率： 由于逾期而产生的额外利息或费用。利率由贷款协议或其他相关文件规定。

逾期天数： 从付款到期日到实际付款日的相隔天数。

例如：如果借款人以贷款本金为 10,000 元，逾期利率为每月 1%，逾期 10 天，则逾期金额计算如下：

逾期金额 = (10,000 元 × 0.01% × 10 天)

逾期金额 = 10 元

重要说明：

逾期金额计算公式可能因贷款类型、贷款方和具体情况而异。

贷款协议通常会规定具体逾期利率和计算方法。

逾期金额将添加到未偿还本金中，增加借款人的还款义务。

及时还款可避免逾期金额，并有助于维持良好信用记录。