银行可贷款额度计算公式（银行可贷款额度计算公式是什么）



1、银行可贷款额度计算公式

银行可贷款额度计算公式

银行可贷款额度是指银行根据借款人的资质和财务状况，在不超过借款人还款能力的情况下，所能提供的最大贷款金额。计算可贷款额度的公式如下：

可贷款额度 = 收入（年）× 贷款成数× 贷款年限

其中：

收入（年）：借款人每年的税后收入。

贷款成数：银行根据借款人资质和抵押品情况设定的贷款占抵押品价值的比例，一般在 60% 至 80% 之间。

贷款年限：借款人申请贷款的期限，一般为 10 年至 30 年。

示例：

某借款人年收入为 50 万元，购买了一套价值 100 万元的房子，向银行申请贷款。贷款成数设为 70%，贷款年限为 20 年。

可贷款额度 = 50 万 × 0.7 × 20 = 700 万

因此，该借款人的可贷款额度为 700 万元。

注意：

可贷款额度仅供参考，实际贷款金额可能因借款人资质、抵押品情况、银行政策等因素而异。

借款人应结合自身还款能力，合理控制贷款额度，避免过度负债。

2、银行可贷款额度计算公式是什么

银行可贷款额度计算公式

银行可贷款额度是指银行根据借款人的信用状况、还款能力等因素，为其核定的贷款最高金额。此额度用于确定借款人可以申请的贷款额度，并作为贷后风险管理的评估依据。

银行可贷款额度的计算公式因银行不同而异，但通常遵循以下原则：

收入法：

可贷款额度 = 月可支配收入 × 贷款期限 × 贷款成数

其中：

月可支配收入：借款人月收入减去必要支出，如房租、水电费等。

贷款期限：借款人申请的贷款期限，单位为年。

贷款成数：银行根据借款人的信用状况和抵押品价值确定的贷款金额与抵押品价值的比例，通常在 50% 至 80% 之间。

例如：借款人月可支配收入为 10,000 元，申请 20 年期的贷款，贷款成数为 70%。则可贷款额度为：

可贷款额度 = 10,000 元 × 20 年 × 0.7 = 140 万元

资产法：

可贷款额度 = 抵押品评估价值 × 贷款成数

其中：

抵押品评估价值：银行对抵押品的评估价值，通常由第三方评估机构出具。

贷款成数：如上文所述。

例如：借款人欲以一套价值 200 万元的房屋作为抵押，贷款成数为 60%。则可贷款额度为：

可贷款额度 = 200 万元 × 0.6 = 120 万元

银行在计算可贷款额度时，还会考虑借款人的信用记录、负债情况、就业稳定性等因素。因此，借款人应保持良好的信用状况并提供充分的财务证明，以提高获得较高可贷款额度的机会。

3、银行贷款可用额度是什么意思

银行贷款可用额度

银行贷款可用额度是指借款人从银行获得的贷款中，尚未动用的部分。它是借款人可以随时支取、使用的资金额度。

可用额度由以下因素决定：

贷款合同金额：银行批准的贷款总额。

已支取金额：借款人已从贷款合同中提取的资金。

还款金额：借款人已偿还的贷款本金和利息。

可用额度具有以下特点：

灵活使用：借款人可以根据需要随时支取或偿还可用额度内的资金。

循环使用：当借款人偿还已支取的资金时，可用额度将自动恢复，可以再次支取。

无需额外申请：只要贷款合同有效，借款人无需再向银行提交额外的贷款申请。

银行贷款可用额度的意义在于：

提供备用资金：可用额度可以作为借款人的备用资金来源，在需要时可以快速获得资金。

提升财务灵活性：可用额度可以提高借款人的财务灵活性，使其可以根据实际需要管理现金流。

降低借贷成本：当借款人只支取部分贷款资金时，仅需为支取的部分支付利息，可以降低整体借贷成本。

需要注意的是，可用额度的使用需要考虑以下事项：

利息费用：银行对可用额度收取利息，借款人需要按时缴纳利息。

逾期还款：如果借款人未能按时偿还已支取的资金，可能会产生罚息和影响信用记录。

贷款期限：贷款合同有固定的期限，可用额度必须在期限内使用完。逾期未使用的可用额度可能会导致贷款合同终止。

4、银行可贷款额度计算公式表

银行可贷款额度计算公式表

一、个人住房贷款

| 贷款额度 | 公式 |

|---|---|

| 纯公积金贷款 | 职工住房公积金余额 × 贷款成数 |

| 组合贷款 | 公积金贷款额度 + 商业贷款额度 |

| 商业贷款 | 房价 × 贷款成数 × (1 - 首付比例) |

二、个人消费贷款

| 贷款额度 | 公式 |

|---|---|

| 无抵押贷款 | 个人信用综合评分 × 授信倍数 |

| 抵押贷款 | 抵押物价值 × 贷款成数 |

三、企业贷款

| 贷款额度 | 公式 |

|---|---|

| 流动资金贷款 | 流动负债或销售收入 × 贷款成数 × 风险系数 × 授信倍数 |

| 固定资产贷款 | 固定资产价值 × 贷款成数 |

四、计算示例

假设某职工购买一套房价为 500 万元的住房，首付比例为 30%，贷款成数为 70%。

个人住房贷款额度计算：

商业贷款额度 = 500 万元 × 70% × (1 - 30%) = 350 万元

注意：

贷款成数：指银行核定的贷款金额占借款人或其担保人提供的担保价值的比例。

授信倍数：指银行根据借款人的信誉状况、还款能力等因素确定的贷款限额。

风险系数：指银行根据借款人的经营状况、行业特点等因素确定的风险调整系数。

以上公式仅供参考，具体贷款额度还需根据借款人的实际情况和银行的贷款政策而定。