贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书（贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书应当包括）
1、贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书
贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书进行严格审核，确保信息的真实性和完整性。主要步骤包括：
1. 身份验证：核对借款人的身份证件、户口簿等身份证明，确认其身份真实有效。
2. 征信查询：通过央行征信系统查询借款人的信用记录，了解其过往借贷和还款情况。
3. 收入证明：审查借款人的收入证明，如工资单、银行流水、纳税申报表等，核实其收入来源和稳定性。
4. 抵押物评估：对于有抵押贷款的申请，受理人应委托专业评估机构对抵押物价值进行评估，确保其价值足以覆盖贷款金额。
5. 还款能力分析：根据借款人的收入水平、负债情况和家庭支出，分析其还款能力，判断其是否具有偿还贷款的能力。
6. 资料真实性核查：仔细核查借款人提交的材料，包括身份证件、收入证明、抵押物证明等，避免虚假信息和欺诈行为。
7. 风险评估：综合考虑借款人的信用状况、收入水平、抵押物价值和还款能力等因素，对贷款风险进行评估，确定贷款发放额度和利率。
8. 贷前调查：必要时进行贷前调查，实地核实借款人的工作单位、住所和还款来源，进一步了解其情况。
通过对借款申请书的严格审核，贷款受理人可以有效控制信贷风险，保障金融机构和借款人的利益。
2、贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书应当包括
贷款受理人在受理借款申请人的借款申请书时，应包括以下文件：
1. 借款申请表：详细列明借款人的个人信息、借款用途、金额、期限等基本信息。
2. 身份证件：包括借款人的身份证、户口簿或其他有效身份证件。
3. 经济收入证明：如工资单、银行流水、税单等，证明借款人的经济收入情况。
4. 资产证明：如房产证、车证、存款证明等，证明借款人的资产状况。
5. 担保文件：若有担保人，需提供担保人的身份证件、收入证明、资产证明等相关材料。
6. 征信报告：由征信机构出具，反映借款人的信用历史。
7. 其他相关文件：如借款合同、抵押合同、保险单等，因借款类型不同而有所不同。
受理人应仔细核查借款申请书中提供的材料，确保真实有效。如有疑问或需要补充材料，应及时与借款申请人联系。通过对借款申请书及相关材料的全面审查，贷款受理人能够对借款申请人的信用状况、还款能力进行评估，从而做出是否放贷的决定。
3、贷款人应当审议借款人的借款申请并及时答复贷与不贷
贷款人对于借款人的借款申请应认真审议，及时答复是否贷与不贷。审议时应考虑借款人的信用状况、偿还能力、抵押物的价值等因素。
信用状况反映借款人履约的过往表现，良好的信用记录有利于贷款人判断借款人的还款意愿和能力。偿还能力考察借款人的收入水平、负债情况和资金来源，确保借款人有足够的资金用于还款。
抵押物的价值评估包括房屋、土地或其他资产，以评估借款人提供的担保价值。如果抵押物的价值不足以覆盖贷款金额，贷款人应考虑降低贷款额度或不予贷款。
贷款人应在合理时间内对借款申请进行审议，并及时答复借款人。明确的答复有助于借款人了解贷款情况，做出后续安排。
审议过程中的沟通应清晰透明，贷款人应告知借款人审议进度和结果，若有无法通过的原因，应详细说明，以便借款人及时调整计划。
贷款人有义务对借款申请进行认真审议，及时答复贷与不贷，同时保障自身利益，避免潜在风险。对于信用状况良好、偿还能力强、抵押物价值充足的借款人，应给予积极的贷款支持，促进金融市场的健康发展。
4、贷款人受理借款人贷款申请后,应对个人贷款申请内容
贷款人受理借款人贷款申请后，应对个人贷款申请内容进行严格审查和核实，主要包括以下方面：
1. 借款人基本信息：姓名、身份证号、家庭住址、工作单位、收入情况等。
2. 贷款用途：借款人申请贷款的具体用途，如购房、装修、教育、医疗等。
3. 贷款金额：借款人希望借款的金额，以及与还款能力的匹配程度。
4. 贷款期限：借款人希望的贷款期限，通常根据借款用途和还款能力确定。
5. 还款计划：借款人拟定的还款计划，包括每期还款金额、还款日期等。
6. 担保方式：借款人提供的担保方式，如抵押、质押或第三方担保等。
7. 信用记录：借款人在征信系统中的信用记录，包括借贷历史、逾期情况等。
8. 负债情况：借款人现有的债务情况，如信用卡、其他贷款等，以评估借款人的偿债能力。
9. 资产状况：借款人的资产情况，如房产、车辆、存款等，以评估借款人的还款能力和抗风险能力。
10. 收入证明：借款人提供的收入证明，如银行流水、工资单等，以验证借款人的还款能力。
11. 其他相关材料：根据具体贷款用途，可能需要借款人提供其他相关材料，如购房合同、装修清单等。
通过以上内容的审查和核实，贷款人可以判断借款人的信用状况、还款能力和担保情况，从而做出是否发放贷款的决定，并确定具体的贷款金额、期限和还款计划。
