贷款三查指引（关于 ☘ 贷款三查的管理提示）



1、贷 🐋 款三查指引

贷款“三查 🦢 ”指 🐱 引 🐋

为规范信贷业务，防范，金融风险制定本 🐴 指引。

一、查征 🐡 信 🐈

1. 借款人申请贷款时贷款，机，构，应查询其信用报告了解其信 🦟 用状 🐱 况重点 🦢 审查是否存在不良信用记录。

2. 信用报告中存在不良信用记录的，贷款机构应重点审查其形成原 🐯 因、还，款能力等因素并 🍁 进行贷 🍁 前调查。

二 💐 、查流水

1. 贷款机构应审查借款人近6个月或更长时间的银行流水，了解其收入来源 ☘ 、稳 🐕 、定性还款能力等情况。

2. 借款人流水与申报收入明显不符的，贷款机构应要求借 🐅 款人提供 🐳 合理的解释。

三、查抵押物 🐕

1. 贷款机构应审查抵 🐳 押物的权属 🐧 、价、值处 🌳 置性等情况。

2. 抵押物价值明显不足或处置困 🐬 难的，贷款机构应 🌷 要求借款人提供额外的担保措施。

四、注意 🐛 事项 🕸

1. “三查”应贯穿贷款业务全过程，包括贷前贷 🌹 、中贷、后。

2. 贷款机构应建立完善的 🐎 “三查”制度，包括相关流程、责任分工等。

3. 贷款机构 🐬 应依法保护借款人的个人信息 🦉 安全。

2、关于贷款三查 🦉 的管理提示

关于 💐 贷款三查的管理提示

贷款三查，即贷前调 🌷 查贷、中，检查，和贷后检查是银行信贷管理的重要环节对于保障贷款安全和提高信贷决策水平至关重要。以下是一些管理提示：

贷 🌵 前 🦊 调查

完善调查制度：建立健全贷款调查制度，明确调查内容、程 🦅 序和要求 🍁 。

选择专业人员：由具备专业知识和经 🐦 验的调查人员负责调查。

实地核查：通过实地考察、面谈等方式核实借款人的信息和 🌵 财务状况。

风险评估 🍀 ：综合分析调 🐯 查结果评估，借款人的信用风险和还款能力。

贷 🌵 中 🍀 检查 🕊

建立检查计划：制定贷中 🐬 检查计划，确定检查频率和方式。

监督资金使用：密切关注贷款资金的实际使用情况，防止 🦢 挪用或违规。

项目进展监 🐟 控：定期检 🐧 查贷款项目的进展情况，并及时解决遇到的问题。

风险预警：建立风险预警机制，及时发现和处理异常 🐒 情 🌲 况。

贷 🐘 后检查

定期报告：要求借款人定期提 🐠 交财务报 🐵 表和经营信息。

贷后 🐠 跟踪 🌷 ：持续关注借款人的经营状 🐴 况和还款能力。

信用审查 🌴 ：定期审查借 🦍 款人的信用记录，及时更新 🐒 信用评估。

问题处置 🐬 ：对于出现 🐎 问题或违约的贷款，及，时采取处置 🦋 措施最大程度降低损失。

还应注意以下事项 💮 ：

加强 🦈 内部控制，完善风险管理体系 🐋 。

建立健全贷款三查相 🍀 关档案 🌾 ，并定期更新。

加强员工培训，提高三查 🐠 人员的专业能力和 🐵 风险意识。

定期进行三查结 🐺 果分析，经，验教 🦟 训持续优化管理流程。

3、贷款三查的主要 🦈 内容 🌿

贷款 🐎 三查是贷款审核的重要环节，主要内容包括 🍀 ：

一、查 🐝 资信

审查借款人 🦊 的财务报 🐎 表、征信报告等，评、估 🦢 其还款能力信用状况。主要包括：

财务状况：分析资产负 🐳 债表、损、益表现 🐟 金流量表等，了、解借款人的盈利能力偿债能力和流动性。

征信记录：查询借款人的信用 🐳 报告，了，解其 🌷 过去的信贷行为是否有逾期、不良记录等。

二、查用 🌵 途 🌵

核实 🐟 贷 🐒 款资金 🐦 的使用用途，确保其符合国家法律法规的规定。主要包括：

核查资金流向：通过合同、发、票凭证等，验证贷款资 🐶 金 🌷 是否用于申报的合法用途。

排查违 🦢 规用途：识别可 🦁 能存在洗钱、炒、房非 🦊 法集资等违法违规行为。

三、查 🌲 抵质 🐼 押品 🌵

评估借款 🐘 人提供的抵押品或质押 🦍 品的价值和变现能力。主要包括：

抵质押品权属：核 🌲 查抵质押品的产权 🌿 证、他项权利证等，确保 🐠 抵质押品不存在产权瑕疵。

抵质押品价值：聘请专业 🐠 评估机构对抵质押品进行评估，确定其 🕸 市 🕊 场价值。

抵质押品变现能力：分析抵质押品的市场需求和可变现性，评估其在必要 🐋 时能否快速变现。

通过 🐋 贷款三查 🐺 ，银，行，可以全方位评估借款人的综合状况降低贷款风险维护金融体系的稳 🐕 定。

4、贷款 🦅 三 🐛 查包括哪三查

贷 🐋 款三 🐳 查 🐶

贷款审查中必不可少 🐶 的“三查”指的 🐈 是 🐒 ：

身份核查：确认借款人身份真实性核，对身份证、户，口本等有效证件并验证其 🐎 个人信息是否与申请材料一致。

信用力查查：询借款人在金融机构的信用记录，包括借贷历史、还款记录和违约情况。了，解。其信用状况评 🌲 估 🦅 其偿还能力和风险等级

财产查 🌳 ：核实借款人提供的抵押物或担保证人的资产状况，包括房屋、车、辆股票等查。验、其产，权证，行。驶证等相关证明确 ☘ 认抵押物是否符合贷款要求并 🌸 评估其变现能力

通过这三项检查，贷款机构可以全面了解借款人的身份、信，用，和偿还能力以及抵押物的价 🦅 值和风险从而做出更合理的贷款决策。