银行五类贷款的具体特征（银行五类贷款的基本 🌷 定义）



1、银行五类贷款的具体特 🐳 征

2、银行五 🐬 类贷款的基本定义

银行五类贷款基 🕸 本定义

1. 流动资金贷 🦄 款

指 🐛 银行 🌴 向企业发放的用于补充其流动资金不足的 🐴 短期贷款期，限一般不超过一年。

2. 固定 🦍 资产贷款

指银行向 🌺 企业发放的用于购置固定资产的长期贷款期，限一般在一年以上。

3. 贸 🦟 易 🐘 贷款

指银行向企业发放的用于解决商品交 🦈 易 🐎 中 🌾 资金周转问题的贷款，期限一般在一年以内。

4. 专项 🦅 贷 🐱 款 🕷

指银行向企业发放的用于特定项目的 🐳 贷款，如农业贷款、基，建贷款等期限和用途有特定要求。

5. 其 🐠 他贷 💮 款 🦊

指不属于上述四种贷款类型的 🌿 各类贷款，如个人住房贷 🦅 款、汽车贷款等。

3、银行贷款五 🐧 类分级标 🐈 准

银 🌳 行贷 🐛 款五 💮 类分级标准

银行根据 🐶 贷款风险等级，将贷款，分为五类即：正常、关、注、次级、可疑损失。具：体分级标准如下

正 🐟 常（1级）

未出现逾 🌷 期还 🌵 款或展期现象 🐠

借款人经营状况良好，财务状 🦁 况稳健 🐺

有充足的偿债能力和还 🐎 款意愿

关 🕊 注（2级）

出现过逾期还款或展期 🕊 ，但 🍀 逾 🌷 期，时间较短借款人主动采取措施消除逾期

借 🐝 款 🌷 人经营状况可能出现暂时 🐋 性困难，但仍有较强的还款能力和意愿

次级级 🐶 （3）

逾期还款时间 🐡 较长，借款人未能及时采取有效措施消除逾期

借款人 🦈 经营状况出现明显困难，偿债能力下降

还款意愿较弱 🌳 ，存在 🐧 一定还款风 🕸 险

可 💐 疑 🌸 （4级 🌴 ）

逾期还款时 🦍 间较长，借款人已基本丧失偿债能力

借款人经营状况严重恶化 🐼 ，存在较大还款 🍀 风险

还 🌹 款意愿极弱，存在较大的坏账 🌿 风险

损 🌾 失 💮 （5级 🦈 ）

借 🌹 款人已进入破产清算、被注销 🐡 或已经死 🕊 亡

抵（质）押 🐠 物价值不足以覆 🐱 盖贷款本息

贷 🕸 款已无法收回已，确认 🕸 损失

4、银行五类贷款认定 🕸 标准

银 🐋 行五类贷 🐦 款认定标准 🪴

根据人民银行规定银行，贷，款分为五类分 🐦 别是 💮 正常类、关、注类、次级类可疑类和 🦟 损失类五类贷款。认定标准如下：

正常类贷 🌻 款：

借 🐋 款人按合同 🌵 约定还本付息，未出现逾期或违约 🐧 行为。

借 🌼 款人经营状况良好，财务 💐 状况健 💮 康。

贷款用途 🐞 符 🐈 合合同约定，未挪作他用。

关注类贷 🦈 款：

借款人出现一定程度的还款困难，但仍在控制 🐴 范围内。

借 🐶 款人经营或财务状况出现轻微波动，但仍具备持续 🐋 经营能 🦄 力。

贷款 🌷 用途发生轻微变更，但未损害贷款安全性。

次级类贷 🦅 款：

借款人出现实质性还款困 🐡 难，有一定可能违 🦟 约。

借款人经营或财务状 🐧 况出现较大波 ☘ 动，持续经营能 🦢 力受到威胁。

贷款用 🌺 途发生 💐 较大变更，损害贷款安全 🐯 性。

可疑类 🐟 贷 🌹 款 🦢 ：

借 🦋 款人出现 🌷 重大还款困 🐈 难，违约概率较大。

借款 🕸 人经营或财务状况出现严重恶化，持续经营能力丧失。

贷款用途发生重大变更，严重 🦈 损害贷款安全性 🌷 。

损失 🦉 类贷 🌷 款 🦁 ：

借款人已违约或破产重 🌹 组。

贷款本金或利息已出现 🌾 损失。

贷款已 💐 失去可收回性，无法 🌲 清偿 🐳 。

各级银行 🌵 应根据这 🐼 些标准对贷款进行分类，并，采 🐯 取相应的风险控制措施保障贷款安全。