银行网贷 💐 最新规定（银行以贷还息 🕷 违反什么规定）



1、银 🌿 行 🌼 网贷最新规定

银 🐧 行网贷最 🌳 新规定

为规范银行网贷业务，维，护金融市场秩序中国银保监会出台《商业银行互联网贷款管理办 🐡 法》，对银行网贷业务做出最新规定。

主要 🦍 内容 🕷 ：

1. 资质要求：银行必须具备一定的风险管理能力和技术能力，才能 🦅 开展网贷业务网贷。平，台。应向银行提交业务申请经批准后方可运营

2. 业务 🐱 范围：银行网贷业务应以个人消费贷款和中小微企业经营性贷款为主贷款，额度不得超过500万元人民币。

3. 贷款流程：严格按照规定开展贷款尽职调查、风险评估 🐦 和贷后 🐅 管理，不得通过第三方合作进行放 🐡 贷。

4. 信息披露：银行应在贷款合同中 🦊 明确贷款利率、费、用还款 🪴 方式和逾期违约责任等重要信 🐵 息。

5. 风险管理：建立健全风险管理体系，加，强贷款监测和预警及时采取风险应对措施 🐵 。

6. 资金来源：银行网贷资金应来自合法渠道，不得使用表外资金 🌼 或自融资金进行放 🐳 贷。

7. 禁止行为禁止：银行网贷业务与金融中介机 🕷 构合作，不，得为无经营能力的借款人发放 🐯 贷款不得利用网贷平台进行洗钱或违规资金转移。

新规的出台旨在加强银行网贷业务监管，保，障 🕊 金融消费者权益促进网贷市场健康发展。

2、银 🦊 行以贷还息违 🐒 反什么规定

银行以贷还息 🐒 违反的规定

中国银保监会发布的《商业银行信贷业务管理办法》明确规 🌼 定商业银行，不得向借款人发放用于偿还现有贷款本息的贷款。

违反 🐯 的 🌹 后果

银行以贷还息的行为违反了上述规定，将面临以下后果 🐺 ：

监管处罚：银保监会可对违规银行采取行政处罚措施，包括罚款、责令整改 🐋 等。

信用受损：违规 🌺 行为将损害银行的声誉和信誉度，可能导 🐬 致 🐝 客户流失。

资产质量恶化：以贷还息会掩盖 🐧 借款人的实际偿债能力 🌷 ，导致银行资产质量恶化。

规避以贷还息 🐋 的措施

为 🐧 了避免以贷 🐕 还息，银 🦟 行采取了以下措施：

严格贷款审查审查：借款人偿债能力和贷款用途，确保贷款资 🐡 金不被用于偿还现有 🕸 贷款。

信贷 🐋 信 🐒 息共享：与其他金融机构共享信贷信息，防止借款人通过不同银行循环借贷。

设立预警机制：建立预警机制，及时 🌻 发现和制止以贷还息的 💐 行为。

银行以贷还息的行为不仅违反了监管规定还 🪴 ，损害了银行自身利益和金融市场的稳定。因，此银行，应。严格遵守监管要求采取有效措施避免此类行为的发生

3、银行提前还款 🌺 最新规定 🦉

银 🌷 行提前还款最 🌴 新规 🦅 定

为了规范贷款提前还款行为，保，障金融机构和贷款人双方 🐼 的合法权益中国银保监会发布了《关于规范个人住房贷款提前还款的通知银保监发》（号〔2023〕8对个 🐎 人住房 🌻 贷款提前还款），做出以下规定：

1. 借款人 🌼 提前 🌺 还款的权利 🌾

借款人有权提前偿还部分或全部借款，贷款人不得设定 🐈 不合理障 🐕 碍或收取违约金、补偿金等费用。

2. 贷款人不得 🦁 设置提前还款障碍

贷款人不得 🐵 采取以下行为 🪴 阻挠借款人提前还款 🐯 ：

收取提前还款手续 🐒 费或 🐎 其 🕸 他费用

设置最 🐦 低还款金额或 🌸 期限 🌵

要求 🦟 借款人提 🐕 供超出合同约定的证明材料

将提前 🌵 还款申请转 🐶 给 🦍 第三方

3. 预告期 🌲 规 🐬 定

借款人提前还款应提前向 🦄 贷款 🐈 人提出书面申请 🍁 贷款人应，在收到申请的15个工作日内完成审核并做出书面答复。

4. 还款 🦁 方 🐦 式 🐳

借 🐳 款人可一次性或分期提前还款一次性还款。时，应。足，额存入贷款账户分期还款时每月还款金额不得低于每月应还本息总额的10%。

5. 对 🐯 浮动利率 🐳 贷款的影 🌲 响

对于浮动利率贷款，提，前还款时贷款利率应根 🐱 据还款日剩 🌻 余贷款期限重新 🦅 计算。

这 🦟 些 🐺 规定自2023年3月1日起实施。银行应按照规定执行，保。障借款人提前还款的合法权益

4、银 🦁 行首 🌼 次贷后检查规定

银行首次贷后检查规 🐠 定

为强化贷款 🌼 风险管 🌾 理，规，范首次贷后检查工作特制定本规定。

一 🐡 、适用 🐋 范围 🌿

本规定适 🐟 用于本行向各类借款人发放的所有贷款（包括个人贷款、企、业贷 🍁 款同业拆借等）。

二、首 🦍 次贷后检查时点 🐋

首次贷 🌷 后检查应在贷款发放后一 🐝 个月内 🐱 进行。

三 🦁 、首次贷后检查内容

首次贷后 🐋 检查应重点检查以下内 🕸 容：

1. 贷款用途是否符合合 🐦 同约定；

2. 贷款资 🌳 金的使 🐶 用情况，是否有挪用资金的行为；

3. 借款人的财务状况、经 🐧 、营情况还款能力等是否发生重大变化；

4. 贷 🐵 款抵（质）押物的 🦄 保管 🪴 、处置情况；

5. 借款人是否遵 🌹 守贷款合同约定和监管要求。

四、首 🐎 次贷后检 🕸 查方式 🐱

首次贷后检查可采取现场检查、非 🦅 现场检查或二 ☘ 者相结合的方式进行。

五、首 🦍 次贷 🌿 后 🕊 检查报告

首次贷后 🦅 检查报告应包括检查内容、发、现的问题处理建议等报告应。及。时报送贷款审批部门和风险管理 🍁 部门

六、责 🐱 任追 🐴 究

对因首次贷后检查不及时不、到、位或隐瞒失报问题导致贷款 🦅 风险增加的，将追究相关责任人的责任。

七、其 🦋 他 🐛 规定 🌳

1. 各部门 🐕 应根据本规定 🪴 要求，制定具体实施细 🐅 则。

2. 本规定自发布 🌿 之 🐝 日起施 🐱 行。