关于开展个人消费 🐦 信贷 🦋 的指导意见
为促进消费信贷健康发展,规,范,个人消费信贷业务保护消 🦅 费者合法权益现提出以 🐠 下指导意见:
一 🦍 、审慎经营,加强 🌹 风险管理
金融机构应建立健全个 🦅 人消费信贷风险管理体系全,面,评估 🦍 借款人信用能力和偿还能力采取有效措施控制风险。
二 🐯 、合理放贷 🦉 ,控制信贷规模
金融机构应合理确定个 🦟 人消费信贷额度,控,制信贷规模避免过度信贷扩张。
三、严 🦉 格审核,防范欺诈
金融机 🌲 构应加强对 🐒 借款人身份、收入和信用等信息的审核,防,范 🦈 欺诈行为确保信贷资金流向真实消费需求。
四 🐦 、规 🐱 范催收,保护消费者权 🐱 益
金融机构应 🍀 采取规范的催收方式,不得采用暴力、威、胁骚扰等非法手段应。建,立 🐴 。投诉处理机制及时处理消费者投诉
五、加 🌴 强教育,提升金融素养
金融机构应积极开展金融知识 🐟 普及,提,升,消费者金融素养引导消费者 🐝 理性消费避免过度负债。
六 🐝 、加强监管,确保有序发展 🌾
监管部门应 🍀 加强对 🐈 个人消费信贷业务的监管,适,时,调整监管政策防范风险促进行业健康发展。
金融机构和监管部门应共同努力,遵,循,本指 🐼 导意见促进个人消费信贷业务规范有序发展为经济增长和 🌳 民生改善提供有力支持。
2023 年 2 月,中国人民银行银、保监会联合发布了《关于开展个人消费信贷业务的指导意见》(以《下简称指导意 🐯 见指导意见》)。《旨》在,促。进个人消费信贷业务健 🌲 康可持续发展保护消费者合法权益
《指导意见》明确了个人消费信贷的适用范围、业务原 🐧 则和监管要求等内容。其主要目的在于引导金融机构合理发放消费信贷,支,持消费。增长同时防范过度授信和盲目消费带来的风险
《指导意见》要 🌳 求金融机构在开展个人消费信贷业务中,应,坚持以消 🕷 费者为中心遵循审慎经营、风、险,可控公平透明的原则切实保障消费者的合法权益。同,时金融机构,还应、加强风控管理完善尽职调查风 🦊 险评估和 кредитный мониторинг.
《指导意见》的颁布对于规范个人消费信贷市场、保护消费者权益具有重要意义。金《融》机构应认真贯彻落实指导意见要求,切实,做。好个人消费信贷业务推动消费信贷市 🐯 场的健康发展 🦟
随着社会经济的发展,个人消费信贷在促进居民消费、拉动内需方面发挥着日益重要的作用。为,了,规范个人消费 🦊 信贷市场保护消费者合法权益中国人民银行于2022年11月日25颁布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》(以《下 🐱 简称指导意见》)。
《指导意见》明确 🐶 了个人消费信贷的定义、范围和监管要求,主要包括以下内容 🐼 :
一、明确个人消费信 🐺 贷的定义
个人消费信贷是指金融机构向个人发放 🕸 的,用于个人或家庭消费支出的贷款。
二、划定个人消 🐅 费信贷的 🌹 范围
《指导意见 🐵 》将个人消费信 🦄 贷划 🐡 分为两类:
1. 一般性个人消费信贷:主要用于满足居民个 🐅 人或家庭的日常生活消费,如购置耐用消费品、教、育支出医疗支出等。
2. 特定用途个人消费信贷用:于满足特定消费需求的贷款,如汽车消费贷款、住房 🐧 消费贷款等。
三、加强对 🦊 个 🐠 人消 🕷 费信贷的监管
《指导意见》对个人消费信贷的风险管理消费、者保护等方面提出了明 🐕 确要求,主要有:
1. 加强风险管理:金融机构应建立健全风险管理体 🦅 系,对个人消费信贷业 🐞 务进行充分的 🕷 尽职调查和风险评估。
2. 加强消 🐅 费者保护:金融机构应向消费者提供真实、准、确完整的信贷信息,不得以任何形式误导或欺骗消费者。
3. 规范市场行为:金融机构应遵守公 🐶 平竞争原则,不得利用不正当手段获取消费者信 🐦 息或进行不当营销。
《指导意见》的颁布为规范个人消费信贷市场、保护消费者合法权益提供了重 🦉 要依据,有助于促进个 🐡 人消费信贷的健康发展 🐟 。
关于开展个人消费信贷的 🦈 指导意见 1999年
一 🐞 、指 🕸 导思 🌷 想
以科学发展观为指导,贯彻落实党中央、国、务,院,关于扩大内需促进消费的决策部署加快发展个人消费信贷促进 🦁 消费需求的释放和经济 🍀 结构的优化升级。
二、基本 🐞 原 🦉 则 🐟
(一)坚持稳健审慎。加强风险管理,建,立健 🕸 。全信贷风控体系确保个人消费信贷的健康发展
(二)优化信贷结构。以住房信贷为重 🦈 点,均衡发展汽车信贷、教、育信贷。医疗信贷等各类个人消费信贷
(三)完善金融服务。提供多元化的信贷产品,满。足不同消 ☘ 费者的个性化需求
(四)加强监管协调 🦄 。建立健全监管制 🌿 度加强,对。个人消费信贷活动 🐱 的监督管理
三 🐼 、主 🌺 要 🦆 内容
(一)鼓励 🌻 开展住房信贷。大 🐼 力发展个人住房按揭贷款,支,持。居 🌷 民改善居住条件促进房地产市场平稳发展
(二)稳步发展汽车信贷。规范汽车信贷业务,支,持。消费者购买自用汽车带动汽车产业发展 🐛
(三)积极发展教育 🐎 信贷。支持学生 🐼 和家长通过信贷方式支付学费生、活费,促。进教育公平
(四)创新发展其 🌳 他消费信贷。鼓励开展医疗信贷、旅游信贷等新型消费信贷,满 🦍 。足多样化的消费需求 🐒
四、具 🕊 体措施
(一 🍁 )完善信贷政策体系 🐵 。明确信贷准入、期、限利率等政策,为。个人消费信贷提供制度依据
(二)加 🐯 强风险管理。严格贷前调查、审批和贷后管理,建。立健全风险缓释机制
(三 🕊 )创新金融产品。开发 🌸 符合消费者需求的信贷产品,提。高 🌺 信贷服务的便利性
(四)规范市场行为。加强对个人消费信贷市场的中介机构监管,防范虚假宣传、欺。骗误导 💐 等行为
(五)强化消费者教育。提高消费 🌸 者对个人消费信贷的风险意 🐒 识,促。进理性消费