银行针对延期还本付息贷款的风险特点建立相关管理机 🌻 制（银行落实延期还本付息政策存在的困难）



1、银行针对延期 ☘ 还本付息贷款的风险特点建立相关管理机制

银行针对延期还本付 ☘ 息贷 🕷 款的风险特点及管理机制

延期还本付息贷款在经济下行期间为受困企业提供了必要的支持，但同时也带来了新的信贷风险。银行，应，针。对延期还本付息贷款的风险特点建立健全相关管 🌾 理机制有效控制信贷风险

风险特 🐶 点：

还款 🐛 能力不确定性：延期还本付息贷款的企业 🌴 面临着经济下行的压力，其未来还款能力存在不确定性。

信息 🐕 不对称加剧：受疫情影响，企业经营状况的不 ☘ 确定性加大了银行获 🐬 取真实信息和评估风险的难度。

集中 🐠 度高：延期还本付息贷款往往集中于特定行业或地区，一，旦这些行业 🌳 或地区出现系统性 🐼 风险将对银行产生重大影响。

劣后于其 🐠 他债务：延期还本付息贷款通常劣后于其他债务，在，企业破产清算时银行的债权回 🐟 收率将受到影响 🐎 。

管 🌿 理 🐕 机制：

风险识别与 🐦 评估：

加强贷前调查和贷 🌲 中监测，深入了解借款人的财务状况、行业前景和外部环境。

建 🦊 立风险预警模型，及时识别并预 💮 警高风险贷款。

风 💐 险 🐞 管控与 🐟 处置：

要求借款人提供定期财务报表和运营数据，跟踪其还款 🦉 能力和经营状况 🌲 。

设定明确的逾期催收措 🐅 施和风险处置流程，及时应对风险贷款。

积极推动资产重组和不良资产处置，化解信贷 🦋 风险 🐼 。

资产质 🌷 量管 🦆 理 🕷 ：

定期评估延期还本付息贷款的资产质 🌷 量，并根据 🐟 风险程度进 🦋 行分类。

针对高风险贷 🐋 款，提高，拨备计提水平增强银 🐡 行的缓冲能力。

风险 🕸 信 💮 息共 🌹 享：

加强与监管机构、行业协会和征信机构的信息共享，及时获取风险动 💮 态和预警信息 🐡 。

建立跨行风 🐵 险信息共享机制，防范同 🌴 一借款人多头借贷风险。

通过建 🦟 立完善的管理机制，银，行可以有效控制延 🐈 期还本付息贷款的信贷风险确保自身金融稳定和风险管理能力。

2、银行落实延期还本付息政策存在的 🦅 困难

银行落 💐 实延期还本付息政策存在以下困难：

1. 资产质量风险增加：延期还款可能会导致贷款违约率上升增加，银行的 🕊 资产质量风险。一，旦。企业无法恢复正常经营银行将面临贷款损失

2. 流动性风险上升：延期还款会占用银行大量的流动性资金，可能 🦆 会影响银行的日常运营和对实体经济的支持能力。

3. 资金成本增加：由于 🕸 延期还款，银，行，需要借入更多 🐋 的资金以弥 🐒 补流动性缺口导致资金成本上升进一步增加银行的经营压力。

4. 影响 🌾 信贷投放：延期还款政策可能会使银行对 🌼 信贷投放更加谨慎影响，实体经济的正常发展。

5. 政策实施差异：不同银行对延期还款政 🌷 策的理解和实施可能存在差异，导致政策的有效性受到影响。

6. 缺乏配套措施：延期还款政策的实施需要政府、监管部门和企业等其他主体的支持和配合 🌿 。如果缺乏配套措施政策，效。果将大打折扣

7. 信息不对称：银行难以准确判断企业受疫情影响的实际情 🌳 况，存，在判断失误的风险影响政策的精准性和有效性。

3、延期还本付息对 🐵 银行资产 🐬 质量的影响

延期还本付息对银行 🐕 资产质量的影响

受经济下行等因素影响 🦆 ，部，分借款人面临还款困难银行为支持企业和个人纾困而推出的延期还本付息政策对资产质量产生了影响。

不 🌾 良贷款增加 🦆

延期还本付息会延长贷款偿还周期，在延期 🐺 期，间，借款人仍需支付利息这增加了借款人的财务负担。如，果，借款人。无法及时偿还累积的利息则可能导致贷款逾期进而转为不良贷 🦆 款

资产价值 🐧 下降

延期还本付息导致贷款偿还周期延长 🌺 ，增，加了借款人违约的可能性降低了贷款的预期收益。这 🦆 ，会，影。响银行对贷款的可收回性评估导致资产价值下降进而影响银行的资本充足率

风 🍁 险集中度提高

延期还本付息政策主要针对受疫情 🐘 或其他特殊情况影响的借款人，导致银行的风险集中度提高。如，果，这。些借款人集中在 🌸 某些行业或地区那么一 🐈 旦这些行业或地区出现问题银行可能面临较大的信贷风险

资产 🕸 减值增 🐠 加 🦅

为了应对资产质量下降的风险，银行需要增加资产减 💐 值准备资产减值准备。会，减，少银行的。利润加大资本消耗 💐 削弱银行的抗风险能力

应对 🐱 措施 🐈

为了缓解延期还 🦅 本付息对资产质量的影响，银行应采 🦢 取以下措施：

加强风险管理，密，切监测借款人的经营状况及时发现和处置 🦄 风 🌴 险贷 🐅 款。

合理安排贷款重组，避免形成死账呆 🌴 账。

加大不良贷款处置力 🦍 度，提高资 🕸 产质量。

提 🌴 高资本充足率，增强银行的抗风险能力。

4、延期还 🦟 本付息贷款风险管理的通知

延期还 🌼 本付息贷款风险管理通 🐼 知

为有效控制延期还本付息贷款风险，切，实保障金融机构和借款人的合法权益现对相关风险管理工作做出如 🌳 下通知：

一、加强 🐺 风 🍁 险监测预警

各金融机构要建立健全延期贷款风险监测预警机制，及时掌握延期贷款风 🐺 险变化情况 🐈 。重 🦟 点关注以下指标：

延期贷款余额和占比 🐺

逾期 🦈 还 🐎 款情况 🐧

借款人 🍁 资产负债状况

相 🐶 关行业及区域的经济形势

二、强 🦢 化 ☘ 贷 🌷 款管理

各金融机构要对延期贷款实 🐶 行差异化 🕊 管理，加强贷款贷后管理和风险控制。

加强贷后检查，重点关注借 🐼 款人的经营情况、还 🐅 款能力和抵（质）押物状况。

根据借款人风险状况，采，取相应风险缓释措施如调整还款计划、增、设担保要求提供 🕊 其他 🍀 还款来源证明等。

对于逾期还 🕊 款的借款人，要，及时采取催收措施并根据风险程度适时调整贷款分类。

三 🐺 、做好风险处 🐛 置

各 🐳 金融机构要建立健全延期贷款风险处置机制，及时应对风险事件。

根 💮 据借款人情况和风险等级 🦄 ，制定 💐 个性化风险处置计划。

加强与借款人的沟通协调，积极探索 🐈 风险化解途径。

对于无法有效控制风险的借款人，要及时采取法律 💮 措施保障金融机构权益。

四 🐋 、加强信 🕊 息 🌹 共享

各金融机构要 🐯 建立健全延期贷款信息共享平台，及时共享借款人信息、风险状况和处置措施。

定期向监管部门报 🐋 送延期贷款 🌷 相关信息。

与行业协会和信用机构建立信息交流机制 🐈 ，共同防范风险。

各金融机构要高度重视延期还本 🪴 付息贷款风险管理工作，切，实履行风险管理主体责 🌷 任确保金融体系稳定和信贷市场平稳运行。