同一笔贷款有两个以上抵押人或出质人的（同一笔贷款既有保证又有借款人自己提供的抵押）



1、同一笔贷款有两个以上抵押人或出质人的

同一笔贷款有两个以上抵押人或出质人的情况，在法律上被称为“连带抵押”或“连带出质”。在这种情况下，抵押人或出质人都对全部贷款负有连带清偿责任。

具体而言，如果有多个抵押人或出质人，那么债权人可以向任何一位债务人主张全部债权。被追偿的抵押人或出质人有权向其他连带责任人追偿其所承担的份额。

需要注意的是，连带抵押或出质人在法律上享有共同抵御权。这意味着，如果债务人之一履行债务，则其他抵押人或出质人均免除责任。同时，抵押人或出质人也可以约定按份额承担责任，即各自仅对贷款的某一部分承担偿还义务。

在实践中，多个抵押人或出质人通常出现在合伙人、夫妻共同财产或共同借款人等情况下。这样做可以增强债权人的担保权益，分散风险。

但需要注意的是，连带责任意味着抵押人或出质人承担了更大的风险。如果债务人无力偿还贷款，债权人可以追偿于任何一位连带责任人，而无需考虑其他责任人的经济状况。因此，在签订贷款合同时，抵押人或出质人应仔细考虑连带责任所带来的风险。

2、同一笔贷款既有保证又有借款人自己提供的抵押

当一笔贷款既有保证又有借款人自己提供的抵押时，就形成了一种担保并行的双重保障机制。

保证是指由第三方（保证人）承诺，如果借款人无法偿还贷款，保证人将承担偿还责任。保证的优点是，它为贷款人提供了额外的信用保障，降低了贷款风险。保证人的信用状况也会影响贷款的审批和利率。

抵押是指借款人以特定资产（例如房产或车辆）作为担保，如果借款人无法偿还贷款，贷款人有权对抵押资产进行处置以偿还债务。抵押的优点是，它为贷款人提供了有形的担保，确保了贷款的安全性。但是，抵押也可能对借款人的资产构成风险，如果借款人无法偿还贷款，可能面临抵押资产被拍卖的风险。

当一笔贷款既有保证又有抵押时，意味着贷款人拥有双重保障。一方面，保证人提供了额外的信用背书，另一方面，抵押资产提供了有形的担保。这种双重保障机制可以有效降低贷款风险，使贷款人更愿意提供贷款。

需要注意的是，保证与抵押在法律效力上存在差异。保证仅限于保证人承诺的范围，而抵押则赋予贷款人对抵押资产的处置权。因此，贷款人通常会将抵押作为优先保障方式，保证作为补充保障方式。

当一笔贷款既有保证又有借款人自己提供的抵押时，它为贷款人和借款人提供了双重保障，有效降低了贷款风险，促进了贷款业务的稳定发展。

3、同一笔贷款有两个以上抵押人或出质人的担保

同一笔贷款多个抵押担保

当一笔贷款有多个借款人时，往往需要提供多重担保措施以保证债权人的权益。其中常见的担保方式包括抵押和出质。同一笔贷款可能会设定多个抵押或出质，由不同的抵押人或出质人提供担保。

此种担保形式的优点在于，增加了债权人的担保范围，降低了贷款违约的风险。多个抵押或出质人在法律上负有连带保证责任，这意味着如果其中一人未能履行债务，其他担保人必须共同承担偿还义务。

也存在一些潜在的缺点。多次设定抵押或出质会增加担保人的负担。每次设定担保都需要缴纳登记费、评估费等费用。当多个担保人涉及同一笔贷款时，往往会产生复杂的担保关系，如果其中一名担保人出现破产或资不抵债的情况，可能导致担保关系的重新分配或债权的清偿顺序发生变化，从而影响其他担保人的利益。

在实践中，同一笔贷款设定多个抵押或出质通常是出于降低风险和增强担保的目的。在进行此类担保安排时，应充分考虑相关法律规定和各方当事人的利益，并谨慎处理担保关系，以避免不必要的纠纷和损失。

4、两个以上抵押人就同一债务提供抵押物

当两个或多个抵押人就同一债务提供抵押物时，存在以下法律关系：

1. 共同债务人

抵押人之间形成共同债务关系，对债务承担连带责任。这意味着债权人可以向任何一个抵押人主张全部债务，而抵押人之间的内部关系由他们自行协调清偿。

2. 比例抵押

除非抵押约定另有规定，否则抵押的价值按比例分配给各个抵押人。例如，如果甲、乙两人共同为 100 万元的债务提供抵押，甲的抵押物价值为 60 万元，乙的抵押物价值为 40 万元，那么甲对债务承担 60% 的责任，乙承担 40% 的责任。

3. 优先权

一般情况下，抵押登记在先的抵押人享有优先受偿权。这意味着债务人无力偿还债务时，债权人首先会从优先受偿权抵押人的抵押物中变现清偿债务。

4. 抵押权消灭

当债务被清偿后，所有抵押人的抵押权均予消灭。但是，在以下情况下，抵押权仍可能继续存在：

其中一个抵押人并未清偿其份额的债务。

债权人与抵押人之间另有特别约定。

5. 出售抵押物

如果债务人无力偿还债务，债权人可以申请法院强制出售抵押物以清偿债务。如果抵押物变现所得不足以清偿债务，债权人仍可以向抵押人追偿。