做经营贷银行会问什么问题（银行经营贷款会追踪贷款去向吗）



1、做经营贷银行会问什么问题

经营贷银行询问问题指南

在申请经营贷时，银行会仔细审查借款人的财务状况、经营情况和贷款用途等方面。因此，借款人需要做好充分的准备，了解银行可能会询问的问题，并提供详实的材料和清晰的回答。

基本信息

借款人基本资料，包括姓名、身份证号、户籍地址、联系方式

企业基本信息，包括名称、注册地址、行业、成立时间、经营范围

财务状况

近期财务报表，包括资产负债表、损益表、现金流表

贷款用途和还款计划

抵押物或担保品信息

现有贷款及负债情况

经营情况

主要业务和收入来源

行业竞争情况和市场份额

企业的经营计划和发展前景

核心竞争力和优势

贷款用途

贷款将用于何种具体经营活动

项目的可行性分析和预期收益

贷款对企业经营的促进作用

还款能力

企业目前的盈利能力和现金流情况

还款来源和保障措施

应对财务风险的措施

其他可能涉及的问题：

借款人或企业是否有不良信用记录

企业的法人代表或股东背景

贷款用途是否符合国家政策和相关规定

准备材料

以上问题涉及的信息和材料

营业执照、组织机构代码证等企业资质证明

近期的财务审计报告或会计师验资报告

贷款用途说明和项目可行性报告

抵押物或担保品的评估报告

通过全面准备和准确回答银行提出的问题，借款人可以提高经营贷审批通过率，获得资金支持，促进企业发展。

2、银行经营贷款会追踪贷款去向吗?

银行经营贷款追踪贷款去向吗？

为了确保贷款资金用于既定的业务目的，银行通常会追踪经营贷款的去向。银行采用的追踪方法可能因银行而异，但通常包括以下方式：

定期报告：借款人需要定期（例如每季度或每半年）向银行提交财务报告，详细说明贷款资金的使用情况。这些报告可能包括损益表、资产负债表和现金流量表。

审计：银行可能会聘请独立审计师对借款人的财务记录进行审计，以验证贷款资金是否已用于预定的业务用途。

现场走访：银行代表可能会亲自访问借款人的业务场所，检查贷款资金的使用情况并评估业务运营。

第三方验证：银行可能会要求第三方机构（例如供应商或客户）提供证据，证明贷款资金用于了预定的目的。

合同条款：贷款协议通常会规定贷款资金的用途限制，并且借款人同意接受定期追踪。违反这些合同条款可能会导致违约事件。

追踪贷款去向对银行和借款人都有益。它可以帮助银行减轻风险，确保贷款资金用于既定的商业目的。它还可以帮助借款人保持财务纪律，专注于业务发展。

值得注意的是，追踪程度可能因贷款金额、借款人的信誉和其他因素而异。银行可能会对风险较高的贷款采取更严格的追踪措施。

3、经营性贷款是否都需要现场调查

经营性贷款是否需要现场调查，取决于具体情况。通常而言，银行或贷款机构会根据借款人的资信情况、贷款金额、贷款用途等因素决定是否进行现场调查。

对于信用状况良好、贷款金额较小、贷款用途明确的借款人，银行一般不会要求现场调查。银行可能会通过查看财务报表、征信报告等文件，来评估借款人的还款能力和偿债意愿。

对于信用状况较差、贷款金额较大、贷款用途复杂或有特殊情况的借款人，银行通常会要求进行现场调查。现场调查可以帮助银行了解借款人的实际经营情况，核实其财务状况和贷款用途，评估其还款能力和抵押物的真实性。

现场调查的内容主要包括但不限于：

考察借款人的经营场所、生产规模、原材料供应情况等

查看借款人的财务资料、税务资料、审计报告等

与借款人的管理层、员工、供应商、客户进行访谈

评估借款人的抵押物，如厂房、设备、土地等

现场调查有助于银行做出更准确的贷款决策，降低风险。同时，对于借款人来说，现场调查也是一个展示自身实力、争取优惠贷款条件的机会。

4、做经营贷银行会问什么问题呢

做经营贷时，银行通常会询问以下问题：

企业基本信息

企业名称、地址、成立时间

经营范围、行业

企业注册资本、所有权结构

经营期限、经营模式

经营业绩：近三年的营业收入、利润、负债情况

贷款用途

贷款金额、贷款期限

贷款资金使用计划

预计贷款能带来的经济效益

抵押或担保

抵押物信息：类型、价值、抵押率

担保人信息：担保方式、担保人收入、负债情况

财务状况

资产负债表、损益表、现金流量表

存货、应收账款、应付账款的详细情况

银行流水、发票、合同等财务凭证

经营风险

行业竞争环境、市场风险

财务风险、偿债能力

经营管理团队、业务模式

其他问题

企业发展规划

贷款资金来源

是否有其他贷款负债

相关政策合规情况

回答这些问题时，企业应准备充分的资料，真实准确地披露企业信息。银行会根据企业的回答情况，评估企业的贷款资格、还款能力和风险敞口，最终决定是否发放贷款。