国家标准民间借贷利息怎么算出来的（2021 民间借贷的利息计算最新法律法规）



1、国家标准民间借贷利息怎么算出来的

根据2020年8月20日中国人民银行、最高人民法院联合发布的《关于民间借贷利率的规定》，民间借贷利率上限参照中国人民银行公布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍。

具体计算公式：

民间借贷利率上限 = 一年期LPR × 4

其中：

一年期LPR：由中国人民银行每月20日前后公布。

4：民间借贷利率上限为一年期LPR的4倍。

计算示例：

假设2023年3月20日一年期LPR为3.65%，则民间借贷利率上限计算如下：

民间借贷利率上限 = 3.65% × 4 = 14.6%

需要注意的是，民间借贷利率上限仅适用于民间借贷，不适用于银行等金融机构发放的贷款。如果民间借贷利率超过上限，将认定为无效借贷。

以下情况可以适当提高民间借贷利率：

借款期限长

借款用途合法合规

担保措施充分可靠

资金来源合法

反之，对于信用较差、担保不足、资金来源可疑的借款人，可以适当降低民间借贷利率。

2、2021 民间借贷的利息计算最新法律法规

2021 民间借贷利息计算最新法律法规

2021年8月20日，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》正式施行，对民间借贷利息计算作出最新规定：

1、约定利息的计算

当事人约定了利息的，按照约定的利率计算利息。但约定利息超过年利率36%，超过部分无效。

2、未约定利息的计算

当事人未约定利息的，按照国家银行同类贷款利率计算利息。

3、可参照利率

国家银行同类贷款利率不存在的，可参照金融机构同类贷款利率、民间借贷市场同类利率或者其他可参照的利率计算利息。

4、超出司法保护利率

借贷双方约定的利息超过司法保护利率（年利率36%），出借人请求借款人按照超过司法保护利率部分偿还利息的，人民法院不予支持；借款人请求出借人按照司法保护利率返还利息的，人民法院予以支持。

5、计算期限

利息计算期限自借款人收到借款之日起算至实际清偿之日止。

注意：

1. 最高人民法院的上述解释适用于2021年8月20日之后签订的民间借贷合同。

2. 对于2021年8月20日之前签订的民间借贷合同，仍按原合同约定或当时法律规定执行。

3、国家规定的民间借贷利率是多少如何计算

国家规定的民间借贷利率是多少？如何计算？

最高限额

根据我国《民法典》第680条规定，民间借贷利率不得超过一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。2023年2月，一年期LPR为3.65%，因此，民间借贷利率最高不得超过14.6%。

计算方法

民间借贷利率的计算方法如下：

年利率 = 本金 × 利率 × 年期限 / 360

其中：

本金：借入的金额

利率：年利率

年期限：借款的年数

举例

假设小王向小李借款10,000元，借期为1年，利率为最高允许的14.6%，则利息计算如下：

利息 = 10,000 × 14.6% × 1 / 360 = 405.56元

注意

超过国家规定的最高限额的借贷利率无效。

借贷双方可以协商确定利率，但不得超过最高限额。

借贷双方应签订书面借款合同，并明确约定利率、借款金额、还款方式等重要事项。

4、国家规定的民间借款利率怎么算

国家规定的民间借款利率如何计算

民间借款利率由中国人民银行根据市场供求状况和风险水平制定，并以贷款基准利率为基础进行调整。贷款基准利率由中国人民银行公布，目前为一年期贷款基准利率 3.65%，五年期以上贷款基准利率 4.35%。

在贷款基准利率的基础上，民间借款利率按照以下公式计算：

民间借款利率 = 贷款基准利率 + 贷款风险溢价 + 贷款期限溢价

其中：

贷款风险溢价：根据借款人的信用状况、还款能力和抵押物情况等因素确定，一般为 0.5% 至 5%。

贷款期限溢价：根据借款期限确定，期限越长，溢价越高，一般为 0.1% 至 1%。

例如，如果一位借款人的信用状况良好，借款金额 10 万元，借款期限为 3 年，贷款基准利率为 4.35%，则民间借款利率计算如下：

民间借款利率 = 4.35% + 1.0% + 0.5% = 5.85%

需注意，民间借款利率不得超过中国人民银行规定的上限，即贷款基准利率的 4 倍。目前，贷款基准利率的 4 倍为 17.4%。超过上限的民间借款利率属于高利贷，受到法律禁止。

借款人应选择正规的金融机构或借贷平台进行借款，避免陷入高利贷陷阱。同时，借款人应理性借贷，根据自身的还款能力合理确定借款金额和期限，以免造成不必要的经济负担。