核销贷款清收方案（已核销贷款清收面临较大压力）



1、核销贷款清收方案

核销贷款清收方案

贷款清收在银行经营中至关重要，核销是不得已而为之的最后手段。为了提高核销贷款清收效率，特制定以下方案：

一、核销贷款的认定及处置

满足相关核销条件的贷款，经评估后认定为核销贷款。

核销贷款由核销委员会审核通过，并由分行总行长的审批权限报总行审批。

二、清收方式

司法清收：对于有抵押物的贷款，优先采取司法清收措施。

非司法清收：对于无抵押物的贷款，主要采取非司法清收措施，包括但不限于：

电话催收

上门催收

资产调查

处置债权

债务重组

三、清收组织及人员

成立专门的清收小组，由副行长牵头，相关部门参与。

清收小组成员包括：催收人员、调查人员、处置人员等。

清收小组定期进行专业培训，提升清收能力。

四、清收目标及考核

制定清收目标，包括核销贷款清收率、清收金额等。

对清收人员进行考核，奖优罚劣。

加强清收过程的监督检查，确保清收工作高效有序。

五、其他措施

加强与当地司法机关的合作，提高司法清收效率。

探索与第三方清收机构合作，拓展清收渠道。

建立完善的核销贷款清收档案管理制度，便于追溯和查询。

本方案旨在通过采取多种清收措施，提高核销贷款清收效率，降低银行信贷风险，维护银行合法权益。

2、已核销贷款清收面临较大压力

已核销贷款清收压力加大

随着经济下行压力持续增加，银行已核销贷款的清收工作面临较大压力。据统计，截至2023年6月末，我国银行业已核销贷款余额达1.8万亿元，较年初增加12%。

已核销贷款是指银行经过一定程序认定无法收回的贷款。这些贷款往往存在抵押物不足、借款人无还款能力等问题，清收难度较大。近年来，随着经济下行，企业经营困难增加，个人收入下降，导致已核销贷款清收难度进一步加大。

为了应对已核销贷款清收压力，银行采取了多种措施：

加强贷后管理，提高贷款审批质量，减少不良贷款的发生。

加大对已核销贷款的清收力度，成立专门的清收小组，采取多种方式催收。

探索新的清收机制，如与资产管理公司合作、诉讼追讨等。

加强与监管部门的沟通，获得政策支持。

尽管银行采取了积极措施，但已核销贷款的清收工作仍面临较大挑战。未来，银行需要进一步加大清收力度，探索创新清收手段，并与监管部门密切合作，共同化解已核销贷款风险。

3、核销贷款后期管理处置措施

核销贷款后期管理处置措施

核销贷款是金融机构对长期无法收回的贷款进行相关损失处理的会计核算程序。在贷款核销后，金融机构需要对核销贷款进行后期管理并采取处置措施，以妥善处理贷款剩余事项，降低风险，最大程度维护自身权益。

后期管理措施：

1. 建立档案，保留资料：收集并妥善保管核销贷款相关资料，包括借款合同、担保文件、诉讼材料等，作为后期追索的依据。

2. 定期监控还款情况：密切关注借款人后续还款情况，如有任何还款行为，及时进行核销贷款的冲销和登记。

3. 加强信息沟通：与借款人保持必要的信息沟通，告知核销情况，促使其主动还款或配合处置工作。

4. 评估资产价值：对核销贷款涉及的抵押品或担保物进行价值评估，为后续处置提供依据。

处置措施：

1. 司法追索：对于仍有还款能力的借款人，金融机构可通过诉讼等法律途径追讨债务，维护债权。

2. 资产处置：对有价值的抵押品或担保物，金融机构可通过拍卖、转让等方式进行处置，变现资产收回部分损失。

3. 债务重组：在符合条件的情况下，金融机构可与借款人协商债务重组方案，降低借款人的还款压力，争取收回更多损失。

4. 债务转让：将核销贷款转让给第三方债务催收机构或投资公司，由其负责后续的追收工作。

核销贷款后期管理处置措施的有效执行，有利于金融机构降低信贷风险，减少损失，提高资产质量，维护自身权益。同时，通过积极的处置工作，也有助于促使借款人承担还款责任，促进社会信用环境的改善。

4、核销贷款清收方案怎么写

核销贷款清收方案撰写指南

一、

核销贷款清收方案是针对无法收回的贷款制定的一套措施，旨在最大化债权人的经济效益。

二、内容框架

1. 贷款信息

债务人名称、贷款金额、贷款余额、逾期情况。

2. 清收历史

贷款发放以来已采取的清收措施及其结果。

3. 资产评估

债务人可供清偿的资产，包括流动资产、固定资产和担保物。

4. 可行清收方案

建议的清收方案，例如：

分期偿还

变卖资产

债务重组

5. 损失评估

根据可行清收方案，估计的最终损失金额。

6. 风险分析

实施清收方案的潜在风险，例如：

清收成本

债务人清偿能力

诉讼风险

7. 推荐意见

根据上述分析，建议是否核销贷款，以及建议的核销金额。

三、写作要点

清晰简洁：用词精准、简明扼要，避免行话和模棱两可的语言。

数据支撑：所有数据和信息都要有充分的证据支持。

客观公正：客观地评估清收潜力，避免偏见或夸大其词。

重视风险：充分考虑实施清收方案的潜在风险。

可行性和合法性：确保清收方案可行且符合法律法规。

四、注意事项

定性与定量相结合：既要有定量分析（如资产评估），也要有定性分析（如风险分析）。

及时更新：随着清收进展，方案应及时更新和调整。

征求意见：在制定方案前，应征求相关利益方的意见。

审批程序：核销贷款清收方案应按照内部审批程序进行审批。