不良贷款偏离度计算公式（不良贷款偏离度计算公式怎么算）



1、不良贷款偏离度计算公式

不良贷款偏离度计算公式

不良贷款偏离度反映的是不良贷款的变动情况，计算公式如下：

不良贷款偏离度 = (不良贷款余额变动 / 贷款余额变动) - 1

其中：

不良贷款余额变动 = 本期末不良贷款余额 - 上期末不良贷款余额

贷款余额变动 = 本期末贷款余额 - 上期末贷款余额

计算步骤：

1. 计算不良贷款余额变动：从本期末不良贷款余额中减去上期末不良贷款余额，得到不良贷款余额变动。

2. 计算贷款余额变动：从本期末贷款余额中减去上期末贷款余额，得到贷款余额变动。

3. 计算不良贷款偏离度：将不良贷款余额变动除以贷款余额变动，再减去 1。

含义：

不良贷款偏离度反映了不良贷款变动相对于贷款变动的程度。以下情况说明不良贷款的变化：

偏离度大于 0：不良贷款变动比例高于贷款变动比例，表明不良贷款在增加。

偏离度等于 0：不良贷款变动比例与贷款变动比例相等，表明不良贷款保持稳定。

偏离度小于 0：不良贷款变动比例低于贷款变动比例，表明不良贷款在减少。

作用：

不良贷款偏离度是银行信用风险管理的重要指标之一，用于：

监测不良贷款的变化趋势

评估银行信贷政策的有效性

为不良贷款管理决策提供依据

2、不良贷款偏离度计算公式怎么算

不良贷款偏离度计算公式

不良贷款偏离度反映了银行不良贷款水平与总体贷款水平的偏离程度，是衡量银行信贷风险的重要指标。其计算公式为：

不良贷款偏离度 = (不良贷款余额 / 总贷款余额) - (行业平均不良贷款比率)

其中：

不良贷款余额：指经过一定期限（如90天或180天）未归还本息，且银行已采取一定措施仍无法收回的贷款。

总贷款余额：指银行发放的所有贷款的余额，包括正常贷款和不良贷款。

行业平均不良贷款比率：指银行业监管部门公布的某一行业或地区的平均不良贷款比率。

计算实例：

假设一家银行的不良贷款余额为 1 亿元，总贷款余额为 10 亿元，行业平均不良贷款比率为 2%。则该银行的不良贷款偏离度为：

不良贷款偏离度 = (1 亿元 / 10 亿元) - 0.02

= 0.1 - 0.02

= 0.08

含义：

不良贷款偏离度为正值，表示该银行的不良贷款水平高于行业平均水平，信贷风险较高。相反，若为负值，则表示该银行的不良贷款水平低于行业平均水平，信贷风险较低。

不良贷款偏离度是银行评估自身信贷风险的重要指标，有助于银行识别潜在的风险并采取适当的管理措施。

3、不良贷款偏离度计算公式是什么

不良贷款偏离度计算公式

不良贷款偏离度反映了银行不良贷款的相对风险水平，计算公式如下：

不良贷款偏离度 = (不良贷款余额 / 贷款余额) ÷ (不良贷款余额 / 总资产余额)

其中：

不良贷款余额：指经评级低于正常贷款等级且未逾期，或已逾期未偿还的贷款余额

贷款余额：指所有贷款余额，包括正常贷款和不良贷款

总资产余额：指银行所有资产的余额

解释：

该公式通过将不良贷款占贷款余额的比例除以不良贷款占总资产余额的比例，来计算不良贷款的偏离度。

如果偏离度大于 1，则表明不良贷款占贷款余额比例高于占总资产余额的比例，即不良贷款风险相对较高。

如果偏离度小于 1，则表明不良贷款占贷款余额比例较低，即不良贷款风险相对较低。

不良贷款偏离度是一个重要的指标，用于评估银行的信贷风险管理水平和资产质量。它有助于监管机构和投资者了解银行对不良贷款的敞口程度和风险敞口。

4、不良贷款偏离度计算公式为

不良贷款偏离度计算公式

不良贷款偏离度（NPLR）是一个用于衡量金融机构贷款组合中不良贷款水平的指标。不良贷款是指逾期超过一定期限或出现其他表明借款人可能无力偿还的迹象的贷款。

不良贷款偏离度计算公式为：

不良贷款偏离度 = 不良贷款余额 / 总贷款余额

不良贷款余额是指按公允价值计量的所有不良贷款的总余额。

总贷款余额是指金融机构所有未清偿贷款的总余额，包括不良贷款和正常贷款。

解释

不良贷款偏离度表示不良贷款占贷款组合的百分比。该指标较高表明金融机构存在较高的信贷风险，因为更多的借款人可能无法偿还贷款。

不良贷款偏离度通常被用来评估金融机构的整体财务状况和风险状况。较高的不良贷款偏离度可能引发担忧，因为这意味着金融机构遭受损失的风险更大。

需要注意的是，不良贷款偏离度并不是评估金融机构健康状况的唯一指标。其他因素，如资本充足率和流动性比率，也需要考虑。