逾期不良比公式（不良贷款率和逾期贷款率的区别）



1、逾期不良比公式

逾期不良率公式：

逾期不良率 = 逾期贷款余额 / 贷款总余额 × 100%

其中：

逾期贷款余额：是指已逾期一定天数且尚未归还的贷款余额。

贷款总余额：指机构全部借款人存量贷款的余额。

逾期不良率是一个重要的指标，用于衡量贷款机构的资产质量和信用风险。较高的逾期不良率表明机构面临贷款违约风险较高，反之则表示贷款质量良好。

逾期不良率公式中的逾期天数一般由监管机构或行业惯例规定。例如，在中国，逾期30天至90天的贷款被归类为关注类贷款，逾期90天至180天的贷款被归类为次级类贷款，逾期超过180天的贷款被归类为可疑类贷款。

机构可以定期计算逾期不良率，以监测和管理信用风险。通过分析逾期不良率的趋势，机构可以及时发现潜在问题，采取适当的措施降低风险。

逾期不良率公式是贷款机构评估资产质量和管理信用风险的重要工具。通过定期监测和分析逾期不良率，机构可以及时调整信贷政策和风险管理策略，以确保贷款业务的稳定和可持续发展。

2、不良贷款率和逾期贷款率的区别

不良贷款率和逾期贷款率的区别

贷款不良率和逾期贷款率是衡量金融机构贷款业务风险的重要指标，虽然两者都反映了借款人未能按时偿还贷款的情况，但其含义和计算方式却有所不同。

不良贷款率是指贷款人逾期90天或以上的贷款余额占其总贷款余额的比例。这表明借款人已经出现了严重的拖欠或无力偿债的情况，贷款人的资产质量受到一定程度的损害。

逾期贷款率则是指贷款人尚未逾期90天，但已经超过正常还款期限的贷款余额占其总贷款余额的比例。这反映了借款人暂时出现资金困难，或者存在一定程度的还款意愿，但未达到严重拖欠的程度。

不良贷款率反映了贷款人的信贷风险和资产质量，是衡量贷款业务风险的重要指标。而逾期贷款率则更能反映借款人当前的还款能力和还款意愿，有助于贷款人及早发现和采取措施。

不良贷款率和逾期贷款率对于金融机构而言至关重要，它们可以帮助贷款人评估其贷款业务风险、进行风险管理和制定贷款策略。通过关注这两项指标，贷款人可以更好地保障其资产质量并实现业务的可持续发展。

3、逾期贷款与不良贷款比例作用

逾期贷款与不良贷款比例是衡量金融机构风险管理水平的重要指标。

逾期贷款是指超过一定期限（通常为90天）未偿还的贷款。不良贷款则指在逾期基础上，经过一定期限（通常为180天以上）仍然未收回的贷款。

逾期贷款与不良贷款比例反映了以下作用：

风险预警：

高比例的逾期贷款预示着贷款人还款困难，可能演变为不良贷款。金融机构可以通过跟踪该比例及时发现潜在风险。

资产质量评估：

不良贷款比例反映了金融机构资产质量的水平。高比例的不良贷款表明资产质量下降，可能影响其盈利能力和稳定性。

资本充足性评估：

监管机构要求金融机构持有与风险资产（如逾期贷款和不良贷款）相应的资本金。高比例的逾期贷款和不良贷款可能导致资本充足率下降，影响金融机构的抗风险能力。

贷款损失准备：

金融机构需要根据逾期贷款和不良贷款的比例计提贷款损失准备金。高比例的逾期贷款和不良贷款将导致更高的坏账准备，影响其利润。

监管监测：

监管机构密切关注金融机构的逾期贷款和不良贷款比例。高比例可能触发监管干预措施，如限制贷款发放或要求增加资本金。

因此，逾期贷款与不良贷款比例是金融机构风险管理和监管监测的重要指标，通过跟踪和分析这些比例，金融机构可以及时发现和应对潜在风险，保障自身稳定性和社会金融体系的安全。

4、逾期不良记录有什么影响

逾期不良记录对个人征信的影响不容小视。

逾期不良记录会记录在个人征信报告中，成为个人信誉的重要参考。当个人申请贷款、信用卡、租房时，放贷机构、信用卡公司和房东都会查询征信报告。逾期不良记录会直接影响贷款审批、授信额度和房租等申请。

严重逾期不良记录会降低个人信用评分。信用评分是衡量个人信贷风险的重要指标，由征信机构根据个人征信数据计算得出。逾期不良记录越多、时间越长，信用评分就会越低。低信用评分会使个人获得贷款和信用卡更为困难，即使获得批准，贷款利率和费用也可能更高。

逾期不良记录还会影响个人就业前景。一些雇主在录用前会查询个人征信报告，逾期不良记录可能会被视为缺乏责任心和财务管理能力的体现。在涉及金融、财务等敏感岗位时，逾期不良记录可能会影响就业机会。

因此，保持良好的信用记录至关重要。及时偿还贷款、信用卡和账单，避免逾期不良记录的产生。如果出现逾期，应积极联系相关机构协商还款计划，避免进入不良记录阶段。一旦产生逾期不良记录，应及时与征信机构联系，申请异议或更正，维护个人信誉。