根据银监会固定资产贷款管理暂行办法（银监会发布的有关贷款的管理规定）



1、根据银监会固定资产贷款管理暂行办法

依据《银监会固定资产贷款管理暂行办法》，银行发放固定资产贷款应遵循以下原则：

审慎原则：

谨慎评审借款人的偿债能力、抵（质）押物的价值和风险，科学合理确定贷款金额、期限和利率。

真实性原则：

核实借款人身份、财务状况、抵（质）押物真实性和法律效力。

安全性原则：

要求借款人提供充分的抵押物或质押物，抵押物或质押物的价值应大于或等于贷款本息。

合规性原则：

遵守法律法规和监管规定，做好贷前调查、贷中检查和贷后管理。

分类管理原则：

根据借款人还款能力和贷款风险程度，将贷款分为正常、关注、次级和损失类，并采取相应措施。

重点领域：

针对重点行业、重点区域和重点企业，加强贷前调查和风险管理，防范信贷风险。

2、银监会发布的有关贷款的管理规定

中国银保监会近日发布《贷款管理暂行办法》，旨在加强商业银行贷款业务管理，规范信贷行为，防范金融风险。

《办法》明确了贷款管理的基本原则，强调贷款应当遵循安全性、流动性和盈利性原则，要求商业银行建立健全贷款管理制度。

《办法》对贷款审批、发放、管理、分类、催收等关键环节提出了具体规定。在贷款审批方面，要求商业银行建立合理审慎的审批流程，严格落实贷前调查、风险评估和授信决策机制。在贷款发放方面，要求商业银行按照合同约定及时、准确发放贷款，并建立健全还款来源跟踪监测机制。

《办法》对贷款分类和不良贷款认定进行了明确界定。商业银行应当按照审慎的原则对贷款进行分类，并根据贷款履约情况及时调整贷款分类。对于逾期90天（含）以上的贷款，原则上认定为不良贷款。

《办法》还对不良贷款管理提出了要求。商业银行应当建立健全不良贷款管理制度，采取多种措施对不良贷款进行清收和化解。对于无法清收的不良贷款，应当按照规定计提损失准备金，并按照风险状况分类管理。

《办法》的发布有利于规范商业银行贷款业务管理，提高信贷资产质量，维护金融体系稳定。商业银行应当严格遵守《办法》规定，加强贷款管理，防范金融风险。

3、银监会关于以贷还贷的文件

银监会于2023年1月颁布了《关于商业银行出具保函业务监督管理办法（征求意见稿）》，其中明确禁止银行为借款人出具用于偿还贷款本息的保函。

该办法旨在规范商业银行保函业务，防范信用风险，维护金融稳定。对于借款人而言，以贷还贷的模式存在较高的风险，容易形成债务循环，加重财务负担。

银监会要求商业银行严格遵守该办法规定，不得为借款人出具用于偿还贷款本息的保函。同时，商业银行应加强风险管理，审慎评估借款人的偿还能力和担保情况，避免为高风险借款人提供保函。

银监会还要求商业银行完善内部控制制度，建立健全保函业务的审批、管理和监控体系，防止出现违规操作。

该办法的颁布有助于规范商业银行的保函业务，降低金融风险，维护金融体系的稳定性。

4、固定资产贷款一年还款两次

固定资产贷款是一种长期贷款，通常用于购买或建造固定资产，如土地、房产、厂房等。为了降低贷款人的风险，贷款机构通常会要求借款人分期偿还贷款，其中一些贷款会要求借款人一年还款两次。

一年还款两次的固定资产贷款具有以下特点：

1. 偿还压力较小：与每月还款相比，一年还款两次可以减轻借款人的每月还款压力，使他们能够有更充足的资金用于其他支出。

2. 利息支出更低：一年还款两次意味着在一年内支付的利息更少，因为利息是按日计算的。

3. 减少贷款期限：由于一年还款两次，贷款本金偿还速度更快，从而缩短贷款期限。

4. 提高信用评分：按时且全额偿还贷款可以提高借款人的信用评分，这将有利于他们未来申请其他贷款。

需要注意的是，一年还款两次的固定资产贷款通常会比每月还款的贷款利率稍高，因为贷款机构需要补偿更频繁的还款带来的风险。借款人在选择此类贷款时，应仔细考虑自己的财务状况和资金流情况，确保能够负担得起更高利率和更频繁的还款。