最新银团贷款业务指引（银团贷款业务指引(银监发2011)）



1、最新银团贷款业务指引

最新银团贷款业务指引

为规范银团贷款业务，全面提升风险管控水平，银监会发布了《银团贷款业务指引》，主要包括以下内容：

贷款人资质

贷款人应具备良好的财务状况、风险管控能力和合规经营记录。

贷款人应制定明确的银团贷款业务管理制度和操作流程。

贷款审贷

贷款人应综合评估借款人的财务状况、经营能力和信用记录，并制定可行的还款计划。

贷款人应审慎审查借款人的业务模式、市场环境和财务预测。

风险管理

贷款人应实施有效的风险管理体系，包括风险识别、评估、监测和控制。

贷款人应根据借款人的风险等级和贷款规模，合理分配贷款份额。

贷款人应建立预警机制，及时识别和应对贷款风险。

信息披露

贷款人应向借款人充分披露贷款条款、风险提示和相关费用。

贷款人应定期向银团成员披露借款人的财务状况和贷款表现。

违规处置

银监会将对违反指引的贷款人采取监管措施，包括行政处罚、责令整改和限制业务。

贷款人应对借款人的违法违规行为承担连带责任。

其他

指引适用于所有银行业金融机构开展的银团贷款业务。

指引强调了银团贷款业务中银行间合作的重要性，要求贷款人加强信息共享和风险共担。

《银团贷款业务指引》的发布，将进一步规范银团贷款市场，提升风险管控水平，保障银行业金融机构和借款人的合法权益。

2、银团贷款业务指引(银监发2011)

银团贷款业务指引

银团贷款是指由两家或两家以上银行组成的银团向同一借款人提供的共同贷款。为了规范银团贷款业务，中国银监会于2011年发布了《银团贷款业务指引（银监发2011）》。

主要内容

《指引》明确了银团贷款业务的定义、参与主体、业务流程、风险管理和信息披露等。其主要内容包括：

业务定义：银团贷款是指两家或两家以上银行共同向同一借款人提供的共同贷款。

参与主体：参与银团贷款业务的银行必须具备以下条件：具有良好的金融信誉、稳健的财务状况和充足的风险管理能力。

业务流程：银团贷款业务流程包括贷款申请、谈判、签约、放款、偿还等环节。

风险管理：参与银团贷款业务的银行应建立完善的风险管理体系，包括风险识别、评估、控制和监测等环节。

信息披露：银团贷款业务应进行充分的信息披露，包括贷款基本情况、参与银行名单、风险因素等。

意义

《指引》的发布对规范银团贷款业务、保障银行和借款人的合法权益具有重要意义。它有助于：

促进银团贷款业务健康有序发展。

提高银团贷款业务的风险管理水平。

保护金融体系的稳定性和借款人的合法权益。

加强银团贷款业务的透明度。

3、银团贷款业务指引201185号

银团贷款业务指引 20185 号解读

中国银行业监督管理委员会颁布的《银团贷款业务指引（20185 号）》（以下简称《指引》）于 2023 年 1 月 1 日正式实施，旨在进一步规范银团贷款业务，提升风险管理水平，促进银团贷款业务健康发展。

主要内容：

《指引》共 10 章、55 条，主要内容包括：

业务范围：明确银团贷款是指境内银行向同一借款人提供的数额较高、期限较长的贷款，由牵头行组织、参贷行共同出资、共同承担风险的联合贷款。

贷款管理：加强贷款发放前的尽职调查，完善贷后管理机制，加强风险监测和预警，及时处置风险事件。

风险分担：明确牵头行在银团贷款中的风险管理职责，规定参贷行风险分担不得高于其出资比例，并可根据实际情况采取保证、抵质押等风险缓释措施。

信息披露：要求牵头行向参贷行和借款人及时披露贷款相关信息，保障各方合法权益。

监管措施：完善银行业监管制度，明确监管机构的监管权限和职责，加强对银行银团贷款业务的监督检查和处罚。

意义：

《指引》的出台具有重要意义，将促进银团贷款业务规范化、专业化发展，为企业提供更安全、更有效的融资渠道，同时也有利于银行有效管理风险，保障金融体系稳定。

4、银团贷款业务指引 2011

银团贷款业务指引 2011

为促进银团贷款业务的规范发展，提高银行业金融机构风险管理水平，银保监会于2011年发布了《银团贷款业务指引》（以下简称《指引》）。《指引》对银团贷款业务的定义、基本原则、操作程序、风险管理等方面做出明确规定，旨在引导银行业金融机构审慎开展银团贷款业务，防范风险。

《指引》明确了银团贷款的定义为：由两家或两家以上银行业金融机构共同向同一借款人发放的贷款。其基本原则包括：风险共担、信息共享、决策一致、共同管理。

在操作程序方面，《指引》要求银行业金融机构在开展银团贷款业务时，应按照以下程序进行：

贷前调查与风险评估

贷款合同谈判与签订

贷款发放与管理

贷款回收与风险清收

《指引》还对银团贷款的风险管理提出了具体要求，包括风险评估、贷款担保、分工合作、风控监测和预警等方面。银行业金融机构应建立健全的风险管理体系，对银团贷款业务的潜在风险进行全面识别、评估和管理。

通过对银团贷款业务进行规范，银保监会旨在促进银行业金融机构审慎开展业务，防范风险。银团贷款业务的规范发展有利于优化信贷资源配置，支持实体经济发展。同时，也能够增强银行业金融机构的风险承受能力，维护金融体系的稳定性。