罗山农村商业银行冒名贷款风波
近日，罗山农村商业银行惊曝冒名贷款事件，引发社会广泛关注。据悉，该行部分员工利用职务便利，为不具备贷款资质的个人或企业进行虚假贷款，金额高达数亿元。
消息传出后，监管部门高度重视，迅速展开调查。目前，多名涉事员工已被控制，相关涉案资金正被追缴。事件仍在持续调查中，后续结果尚不得而知。
该事件对罗山农村商业银行的声誉和稳定造成严重损害。此前，该行曾因信贷风险管理不善而受到监管部门的处罚。此次冒名贷款事件再次暴露出该行内控合规机制存在重大缺陷。
金融机构的信誉是立足之本。冒名贷款等违规行为严重侵害了金融秩序，损害了金融机构的声誉。相关部门应加强监管力度，严厉打击 подобным illegal activities。金融机构也应切实履行主体责任，健全内控合规机制，杜绝此类事件的发生。
只有规范金融秩序，保护金融秩序，才能保障金融业的健康发展，维护金融消费者的合法权益。
农商银行冒名贷款责任认定办法
一、适用范围
本办法适用于农商银行（以下简称银行）发现的冒名贷款业务。
二、冒名贷款认定
冒名贷款是指未经贷款人本人同意，他人冒用其身份信息或个人资料申请办理的贷款业务。
三、责任认定
贷款业务发生冒名贷款情形，银行对贷款业务的真实性、合法性承担审核责任。
（一）银行审核尽职，未发现冒名贷款情形，不承担责任；
（二）银行审核不尽职，未能发现冒名贷款情形，导致银行遭受损失的，银行承担相应责任；
（三）银行审核失职，故意或重大过失导致冒名贷款情形发生，造成银行损失的，银行承担全部责任。
四、责任划分
（一）银行审核尽职，但因贷款申请人提供虚假资料或其他欺诈行为导致冒名贷款损失的，由贷款申请人承担全部责任；
（二）银行审核不尽职，未能发现冒名贷款情形，但贷款申请人提供虚假资料或其他欺诈行为对冒名贷款损失有影响的，银行与贷款申请人承担相应的责任；
（三）银行审核失职，故意或重大过失导致冒名贷款损失的，银行承担全部责任。
五、诉讼时效
银行对冒名贷款损失诉讼时效为2年，自银行发现冒名贷款损失之日起计算。
罗山农村商业银行冒名贷款案是一起震惊业界的重大金融诈骗案件。
2019年，罗山农商行发现该行多笔贷款出现违规操作。经调查，不法分子利用虚假身份信息、伪造材料等手段，骗取巨额贷款。经过省级公安机关的联合侦查，该案成功告破。
涉案犯罪团伙由罗山农商行原董事长刘某某、副行长张某某等领导干部充当保护伞。他们伙同外部人员伪造借款人身份信息，代办贷款手续。贷款发放后，赃款被转移至多个账户，最终被用于非法牟利。
该案共涉及40余笔违规贷款，涉及金额高达10亿元。涉案人员多达30余人，其中包括多名金融机构高管。此案严重破坏了金融秩序，损害了金融机构的信誉，也给社会造成恶劣影响。
经过法院审理，刘某某、张某某等主犯被判处有期徒刑十多年。其他涉案人员也分别被判处不同刑期。此案的查处有力维护了金融秩序，打击了金融犯罪，同时也为金融机构加强内部管理、防范金融风险敲响了警钟。
