进一步规范银行业金融机构信贷资产转让业务（中国银监会关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财）



1、进一步规范银行业金融机构信贷资产转让业务

进一步规范银行业金融机构信贷资产转让业务对于促进金融体系的稳定发展至关重要。为规范此项业务，须从以下几个方面入手：

完善信贷资产转让监管制度：明确转让的主体、标准、流程和信息披露要求，加强转让过程中风险管理和审慎监管。

加强转让前风险评估：转让方应充分评估资产的信用风险、流动性风险和操作风险，确保转让的资产质量符合监管要求。

严格转让后风险管理：转让方应建立后续风险监测机制，跟踪转让资产的风险变化，采取适当的风险缓释措施。受让方应加强资产管理能力，妥善处置转让资产，避免引发系统性风险。

规范转让定价：转让方应合理确定转让价格，以市场价值为基础，并考虑风险因素和资产的流动性。受让方应谨慎评估转让价格，避免高估或低估资产价值，导致金融体系不稳定。

加强信息披露和透明度：转让方应及时、准确地披露转让信息，包括转让资产的规模、风险特征和转让定价。受让方也应披露收购资产的信息，促进市场透明度和投资者信心。

通过以上措施，可以规范信贷资产转让业务，降低金融体系的系统性风险，保护投资者利益，促进金融市场的平稳运行。

2、中国银监会关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财

中国银监会发布《关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财的通知》，对信贷资产转让和信贷资产类理财业务进行规范。

通知要求，商业银行转让信贷资产，应符合真实性、合法性、审慎性原则。受让信贷资产的机构应具备相应的风险管理能力和风控合规水平。信贷资产转让应符合相关法律法规，不得损害债权人和存款人的合法权益。

通知规定，商业银行开展信贷资产类理财业务，应符合真实性、审慎性原则。理财产品应与转让的信贷资产相匹配，不得违规包装或虚增收益。商业银行应全面揭示信贷资产类理财产品的风险信息，不得误导投资者。

通知强调，商业银行应加强信贷资产转让和信贷资产类理财业务的管理，建立健全内部控制制度。监管部门将加强对信贷资产转让和信贷资产类理财业务的监管，严肃查处违法违规行为。

3、进一步规范银行业金融机构信贷资产转让业务的通知

随着金融市场的不断发展，银行业金融机构信贷资产转让业务迅速扩张，在促进金融机构风险管理、优化信贷结构和提高资金利用效率等方面发挥了积极作用。也出现了个别机构在信贷资产转让过程中存在不规范行为，违反监管要求，损害金融体系的稳定和健康发展。

为规范银行业金融机构信贷资产转让业务，维护金融市场秩序，保护金融消费者权益，银保监会发布了《关于进一步规范银行业金融机构信贷资产转让业务的通知》（以下简称《通知》）。《通知》明确了信贷资产转让的定义、范围、基本原则和监管要求，重点强调了以下方面：

一、合规审慎原则

银行业金融机构应严格遵循合规审慎原则，建立健全信贷资产转让管理制度，明确责任分工，加强风险管理，确保信贷资产转让业务合法合规。

二、真实反映交易实质

信贷资产转让应真实反映交易实质，不得通过信贷资产转让规避监管要求或转移金融风险。转让方和受让方应根据信贷资产的实际价值和风险水平合理确定转让价格。

三、加强受让方管理

银行业金融机构应加强受让方管理，对受让方的资质、风险管理能力和资金来源等进行充分评估，严禁向不符合监管要求的机构转让信贷资产。

四、加强关联方交易管理

银行业金融机构应严格管理与关联方的信贷资产转让业务，防止利益输送和转移风险。对于关联方转让的信贷资产，应加强风险评估和穿透式监管。

五、信息披露和监管报送

银行业金融机构应按规定及时、准确披露信贷资产转让信息，并向银保监会报送监管数据。

《通知》的发布将进一步规范信贷资产转让业务，促进信贷市场健康稳定发展。银行业金融机构应积极贯彻落实《通知》要求，不断完善业务流程，提升风险管理水平，为金融体系的安全稳健运行作出贡献。

4、进一步规范银行业金融机构信贷资产转让业务办理

推进银行业金融机构信贷资产转让业务规范化管理，对于支持实体经济发展，降低金融风险，维护金融稳定具有重要意义。为进一步规范业务办理，现提出以下要求：

一、完善制度建设

银行业金融机构应建立健全信贷资产转让业务管理制度，明确业务原则、审批程序、风险控制措施和信息披露要求。

二、加强业务资质管理

信贷资产转让方应具备良好的经营状况和风险管理水平，并取得监管部门的业务许可。受让方应拥有足够的实力和风险管理能力，具备专业化的投资管理经验。

三、落实审慎审批制度

信贷资产转让前，转让方应根据受让方的资质和业务能力，进行充分的尽职调查和风险评估，并对转让资产进行分类、定价和打包。受让方应对转让资产的质量、风险特征和收益能力进行全面评估，并制定风险应对措施。

四、加强风险管理

信贷资产转让后，转让方和受让方应建立健全风险管理机制，持续监测和评估转让资产的风险状况，及时发现和应对风险变化。

五、信息充分披露

信贷资产转让方应及时向监管部门、投资者和交易对手披露相关信息，包括转让资产的规模、质量、风险特征和定价依据等。

六、规范业务操作

信贷资产转让应遵循公平、公正、公开的原则。交易双方应建立健全的交易流程和操作规范，规范转让协议的制定、执行和变更。

通过规范信贷资产转让业务办理，银行业金融机构可以有效控制风险、提升资产质量，更好地支持实体经济发展。