什么叫全口径不良贷款（银行全口径不良贷款是什么意思）



1、什么叫全口径不良贷款

全口径不良贷款是指贷款机构依据《贷款风险分类指引》和《不良贷款认定管理办法》规定的标准，对所有发放的贷款进行风险评估后，认定的所有逾期、呆滞、损失类贷款的总和。

全口径不良贷款包括：

逾期贷款：是指贷款到期后，贷款人未按合同约定归还本金或利息，且逾期时间超过90天的贷款。

呆滞贷款：是指逾期贷款继续逾期满180天以上，且贷款机构已采取催收措施，但仍无法收回的贷款。

损失类贷款：是指呆滞贷款继续呆滞满360天以上，或经贷款机构核实后，认为贷款已经或可能发生损失的贷款。

全口径不良贷款反映了金融机构整体贷款资产的风险水平。不良贷款过高，会影响金融机构的经营稳定和信贷安全，也影响金融体系的稳健运作。

因此，金融机构需要加强贷款管理，及时发现和处置不良贷款，降低贷款风险，维护金融稳定。

2、银行全口径不良贷款是什么意思

银行全口径不良贷款

银行全口径不良贷款是指银行按照贷款五级分类标准，将所有逾期、呆账、损失的贷款加总。它反映了银行信贷资产的质量和风险状况。

五级分类标准

银行对贷款进行五级分类，分别为：

正常贷款：还款情况良好，无逾期。

关注类贷款：有轻微逾期或不良征信。

次级贷款：逾期30-89天，或有明显的不良征信。

可疑类贷款：逾期90-179天，或有重大不良征信。

损失贷款：逾期180天以上，或因信贷风险而损失。

全口径不良贷款的计算

银行全口径不良贷款的计算公式为：

全口径不良贷款 = 次级贷款 + 可疑类贷款 + 损失贷款

意义

全口径不良贷款是衡量银行信贷风险的关键指标，它反映了以下方面：

信贷资产质量：全口径不良贷款比重越大，表明银行信贷资产质量越差。

拨备需求：不良贷款越多，银行需要拨付更多的拨备金来应对损失。

资本充足率：不良贷款会侵蚀银行资本，影响资本充足率。

监管要求

我国银保监会规定，商业银行的全口径不良贷款率不得超过2.5%。

3、全口径逾期贷款是什么意思

全口径逾期贷款指的是一家银行或金融机构所发放的所有类型贷款中，所有逾期超过一定宽限期的贷款总额。它包括所有逾期贷款，无论是否已发生违约或被归类为不良贷款。

全口径逾期贷款通常用于衡量银行或金融机构的信贷风险。逾期贷款数量增加可能表明银行或金融机构的借款人面临财务困难或违约风险较高。另一方面，逾期贷款数量下降可能表明银行或金融机构的信贷风险管理策略有效。

影响全口径逾期贷款水平的因素包括经济环境、行业趋势、贷款类型和银行或金融机构的风险管理实践。例如，经济衰退或特定行业困难时期可能会导致逾期贷款增加。

银行或金融机构一般通过以下方法管理全口径逾期贷款：

及时发现和识别逾期贷款

主动与逾期借款人沟通，了解逾期原因并制定还款计划

采取措施缓解信贷风险，如要求提供额外抵押品或调整贷款条款

积极追收逾期贷款，包括采取法律行动

全口径逾期贷款是一个重要的指标，用于评估银行或金融机构的财务健康状况和信贷风险敞口。它有助于贷方管理其贷款组合，识别潜在问题并采取措施最大程度地减少损失。

4、什么叫全口径不良贷款行为

全口径不良贷款行为是指金融机构在贷款业务中发生的违背审慎经营原则和监管要求，对其中至低一项构成违规的行为。主要表现为：

贷款形成阶段：

贷款条件违规：违反贷款用途、期限、利率、抵押品等规定进行贷款。

贷款用途挪用：将贷款资金用于与贷款合同约定不符的目的。

贷款信息隐瞒：故意隐瞒或提供虚假贷款信息，误导金融机构放款。

贷款使用阶段：

贷款逾期：借款人超过合同约定的还款日期未按时足额归还贷款本息。

贷款呆滞：贷款逾期满90天且未核销或重组。

贷款损失：贷款已核销或损失确认，金融机构无法收回本息。

贷款回收阶段：

贷款违规处置：未严格按照规定处置不良贷款，导致损失扩大。

贷款转让违规：未经监管机构批准或违反相关规定转让不良贷款。

贷款保全不当：未采取合理措施保全贷款资产，导致损失加重。

全口径不良贷款行为不仅损害金融机构的资产质量和盈利能力，还破坏金融体系的稳定和信誉，影响经济增长。因此，金融机构应当严格遵守监管要求，加强贷款管理，杜绝不良贷款行为的发生。