逾期率和不良率怎么分析（不良贷款率和逾期贷款率的区别）



1、逾期率和不良率怎么分析

2、不良贷款率和逾期贷款率的区别

不良贷款率与逾期贷款率的区别

不良贷款是指商业银行发放的贷款中已经发生逾期超过规定时限或已经发生损失的贷款。不良贷款率是指不良贷款占总贷款余额的比例。

逾期贷款是指借款人未按合同约定日期归还贷款本息，经银行催收后仍未归还的贷款。逾期贷款率是指逾期贷款占总贷款余额的比例。

两者的区别主要在于：

定义不同：不良贷款侧重贷款的损失情况，而逾期贷款侧重贷款的还款情况。

时间不同：不良贷款一般需逾期一定时间（通常为90天）才能认定，而逾期贷款则从逾期开始即可认定。

影响因素不同：不良贷款率受经济周期、行业景气度、企业经营状况等因素影响较大；逾期贷款率则主要受借款人还款能力、还款意愿和银行催收力度等因素影响。

监管要求不同：监管部门对不良贷款率和逾期贷款率均有监管要求，但具体标准和要求可能有所不同。

通常情况下，逾期贷款率是反映贷款风险的早期预警指标，而不良贷款率则反映贷款风险的实际损失程度。两者相辅相成，可以帮助银行识别和管理贷款风险。

3、逾期率和不良率怎么分析出来

逾期率与不良率是金融行业中衡量信贷风险的重要指标。

逾期率

逾期率是指在特定时间点超过约定还款期限的贷款余额占总贷款余额的比例。逾期率越高，表明借款人违约的概率越大。计算公式为：

逾期率 = 逾期贷款余额 / 总贷款余额 100%

不良率

不良率是指已逾期一定时间（通常为90天以上）的贷款余额占总贷款余额的比例。不良率越高，表明借款人的偿还能力越差，信贷风险越大。计算公式为：

不良率 = 不良贷款余额 / 总贷款余额 100%

分析方法

为了准确分析逾期率和不良率，需要考虑以下因素：

贷款期限：不同期限的贷款有不同的逾期率和不良率。

贷款类型：抵押贷款、信用卡、汽车贷款等不同贷款类型有不同的风险水平。

借款人信用状况：借款人的信用历史、收入和负债水平等因素会影响逾期率和不良率。

经济环境：经济衰退或不景气时期，逾期率和不良率往往会上升。

通过分析不同贷款类别、借款人信用状况、经济环境等因素，金融机构可以更好地评估信贷风险，制定合理的放贷政策，并采取措施降低逾期率和不良率。

4、逾期率和不良率怎么分析的

逾期率和不良率分析

逾期率和不良率是银行和金融机构评估信贷风险的重要指标。

逾期率

逾期率是指在一定时期内，借款人未按时偿还贷款本息的贷款金额占全部贷款金额的比例。逾期率越高，表明借款人违约的可能性越大。

不良率

不良率是指在一定时期内，银行认定为无法收回或收回困难的贷款金额占全部贷款金额的比例。不良率越高，表明银行信贷质量越差，损失风险越大。

分析方法

趋势分析：比较不同时期的逾期率和不良率的变化趋势，可以判断信贷风险的总体变化趋势。

分层分析：根据借款人的行业、区域、信用评级等因素，将贷款划分为不同的层次，分析不同层次的逾期率和不良率，找出风险集中或恶化的领域。

比率对比分析：将本行的逾期率和不良率与行业平均水平或同业水平进行对比，判断本行的信贷风险水平。

原因分析：深入分析逾期率和不良率上升的原因，可能是经济环境恶化、借款人经营困难、银行风控不严等因素造成的。

影响因素

影响逾期率和不良率的因素有很多，包括：

经济环境

借款人的信用状况

银行的风险管理水平

监管政策

意义

逾期率和不良率是银行衡量信贷风险、制定风险管理策略、评估拨备覆盖率的重要依据。通过对逾期率和不良率的深入分析，银行可以采取适当措施，控制和降低信贷风险，保障自身稳定经营。