经营性贷款贷前调查风险点及措施
风险点:
财务状况虚假:借款人夸大财务数据或提供虚假凭证,掩盖真实的财务状况。
担保不足:抵押物或质押物价值不足以覆盖贷款金额,存在抵质押不足风险。
经营能力差:借款人缺乏经营经验或行业知识,导致经营不善或资金使用不当。
信息不完整:借款人提供的信息不全面或不真实,影响贷款人对借款人情况的判断。
关联交易:借款人与关联方存在不正当交易,导致贷款资金流向非经营用途。
措施:
全面核实财务状况:分析借款人的财务报表、税务申报单等凭证,交叉验证财务数据。
评估抵质押物价值:委托专业评估机构对抵押物或质押物进行评估,确保其变现价值足以覆盖贷款金额。
调查经营能力:通过实地考察、行业调研等方式,了解借款人的经营模式、市场竞争力、管理团队能力等。
获取完整信息:要求借款人提供完整的经营情况、财务状况、征信报告等信息。
关注关联交易:了解借款人与关联方的往来情况,审查交易的真实性、合理性。
其他措施:
引入第三方担保:要求借款人提供第三方的担保,以增强贷款的安全性。
定期贷后检查:对借款人进行定期检查,及时发现和化解贷款风险。
建立风险预警机制:建立风险预警指标,实时监控借款人的经营情况,及时采取措施防范风险。
经营性贷款调查报告模板
一、借款人基本信息
1. 名称:
2. 营业执照号:
3. 注册地址:
4. 经营范围:
5. 法人代表:
二、业务经营情况
1. 行业概况:
2. 主要产品/服务:
3. 销售渠道:
4. 市场份额:
5. 财务状况:
三、贷款用途
1. 资金用途:
2. 预计资金使用方式:
3. 资金使用时限:
四、还款来源
1. 预计还款来源:
2. 还款计划:
五、担保情况
1. 抵押物:
2. 抵押物评估价值:
3. 抵押物变现能力:
4. 保证人:
5. 保证人信用状况:
六、财务分析
1. 盈利能力:
2. 偿债能力:
3. 现金流量:
4. 财务风险:
七、审计意见
1. 审计人员意见:
2. 财务报表真实性:
3. 经营情况及财务状况真实性:
八、调查及建议
1. 调查
2. 贷款建议:
3. 风险提示:
九、调查附件
1. 营业执照复印件
2. 税务登记证复印件
3. 近三年财务报表
4. 其他相关材料