什么是个人不良贷款（什么是个人不良贷款批量转让）



1、什么是个人不良贷款

什么是个人不良贷款

个人不良贷款是指借款人因无力偿还贷款本息，或违反贷款合同约定，导致贷款逾期或违约的行为。具体而言，个人不良贷款包括：

逾期贷款：借款人未能按时足额偿还贷款本息，导致贷款逾期。

呆账贷款：逾期贷款时间超过一定期限（一般为90天），且借款人已失去偿还能力，贷款机构认定为无法收回的贷款。

呆滞贷款：逾期贷款时间超过一定期限（一般为6个月），但借款人仍有偿还意愿和能力，贷款机构还在继续催收的贷款。

违约贷款：借款人违反贷款合同约定，导致贷款机构无法按时收回贷款本息的贷款。

个人不良贷款的形成原因有很多，包括：

借款人收入减少或支出增加，导致无力偿还贷款。

借款人遭遇意外事件或疾病，导致经济困难。

借款人投资失败或生意失败，导致资金链断裂。

借款人过度负债，导致偿还能力不足。

个人不良贷款对借款人征信有较大影响，会导致贷款审批难度增加，贷款利率提高，甚至影响其他金融业务的办理。因此，借款人应谨慎借贷，量力而行，避免因无力偿还贷款而形成不良信贷记录。

2、什么是个人不良贷款批量转让

个人不良贷款批量转让，是指银行或其他金融机构将批量不良贷款转让给专业处置机构。转让方根据不良贷款的资产情况和风险特征，对不良贷款进行分类评级，然后按照一定的价格和条件转让给受让方。

个人不良贷款批量转让的目的主要有：

优化资产负债表：处置不良贷款，减少银行的资产风险和财务负担。

收回资金：通过转让不良贷款，银行可以回收一部分资金，补充流动性。

专注于核心业务：银行可以专注于其核心业务，如放贷和存款，而不必花费时间和资源管理不良贷款。

市场退出：部分金融机构通过不良贷款批量转让退出市场或特定业务领域。

不良贷款批量转让的过程一般包括以下步骤：

尽职调查：受让方对不良贷款进行尽职调查，评估贷款的风险和价值。

定价谈判：转让方和受让方协商贷款的转让价格。

合同签订：双方签订不良贷款转让合同，确定转让条件和交割日期。

债权交割：转让方将不良贷款的债权转让给受让方。

后续管理：受让方对不良贷款进行后续管理，包括催收、资产处置和风险控制。

个人不良贷款批量转让是一种帮助银行管理风险和优化资产负债表的重要工具。它为受让方提供了获取不良资产的机会，并为转让方创造了收回资金和专注于核心业务的途径。

3、个人不良贷款处置方式5种

个人不良贷款处置方式（5种）

个人不良贷款是指借款人因各种原因逾期未归还贷款本息，给贷款机构造成风险的贷款。及时处置不良贷款，既可以保障贷款机构的资金安全，也可以帮助借款人摆脱债务困境。个人不良贷款处置的方式有很多，常见的有以下5种：

1. 债务重组

债务重组是指通过调整贷款期限、利率、还款方式等措施，使借款人的还款能力与贷款债务相匹配，达到化解风险的目的。

2. 债务延期

债务延期是指在征得借款人同意后，将贷款到期日延长，给予借款人更多的时间还款。

3. 债务豁免

债务豁免是指贷款机构放弃追讨部分或全部贷款本息，减轻借款人的还款负担，适用于借款人确实无力偿还的情况。

4. 抵押物处置

对于有抵押物的贷款，贷款机构可以对抵押物进行拍卖或变卖，以清偿贷款本息。

5. 法律诉讼

如果其他方法均无法解决，贷款机构可以向法院提起诉讼，要求借款人履行还款义务。

选择哪种不良贷款处置方式，需要根据借款人的具体情况和贷款机构的风险管理政策综合考虑。一般来说，债务重组和债务延期较为灵活，适用于还款困难但有还款意愿的借款人。债务豁免则适用于借款人确实无力偿还的情况。抵押物处置和法律诉讼属于最后手段，可能会对借款人造成不利影响。

4、个人不良贷款情节界定划分

个人不良贷款情节界定划分

一、一般情形

贷款逾期未还超过90天，且欠款金额不超过贷款本金的10%。

二、恶劣情形

贷款逾期未还超过90天，且欠款金额超过贷款本金的10%；

贷款逾期未还超过180天，且欠款金额不超过贷款本金的20%；

贷款逾期未还超过270天，且欠款金额不超过贷款本金的30%。

三、严重情形

贷款逾期未还超过270天，且欠款金额超过贷款本金的30%；

贷款逾期未还超过360天，且欠款金额不超过贷款本金的50%；

贷款逾期未还超过360天，且欠款金额超过贷款本金的50%。

四、特别严重情形

恶意逃废债务，如以欺诈手段骗取贷款、转移财产逃避债务等；

多次违约，情节严重，造成金融机构重大损失；

拒不履行法院生效判决或裁定，情节严重。

注意：

以上划分仅为一般情形，实际界定时应结合具体情况，综合考虑逾期时间、欠款金额、违约情节等因素。金融机构应根据自身风险管理政策，制定具体的不良贷款情节界定标准。