贷款风险十二级分类（贷款风险十二级分类与违约天数）



1、贷款风险十二级分类

贷款风险十二级分类是指商业银行为对公贷款和个人贷款分别制定的、覆盖风险程度全范围的风险分类标准。其目的是为了客观、准确地评价贷款风险，有效防范和控制贷款风险，保障信贷资金安全。

贷款风险十二级分类的划分细致、覆盖面广，从正常类到损失类，分为十二个等级：

1-2级：正常类

3-4级：关注类

5-7级：次级类

8-10级：可疑类

11-12级：损失类

其中，正常类是指不存在实质性风险的贷款；关注类是指贷款存在一定风险，但风险可控；次级类是指贷款风险较大，可能造成损失；可疑类是指贷款风险严重，已基本丧失收回可能；损失类是指贷款已发生损失。

商业银行在对贷款进行风险分类时，需要综合考虑借款人的财务状况、经营情况、履约能力以及担保情况等因素。通过对贷款进行风险分类，银行可以及时识别并管理贷款风险，采取适当的措施防范损失，保障信贷资产质量。

贷款风险十二级分类是信贷管理的重要工具，其有效实施对提升银行风险管理能力、防范金融风险具有重要意义。

2、贷款风险十二级分类与违约天数

贷款风险十二级分类与违约天数

贷款风险十二级分类是一种将贷款按风险程度进行分类的体系，由央行于2007年颁布实施。该分类依据借款人的财务状况、偿还能力等因素，将贷款分为十二类，风险程度由低到高依次为：正常、关注、次级、可疑、损失、已核销等。

其中，违约天数是衡量贷款风险的关键指标之一，是指借款人逾期未偿还贷款本息的实际天数。根据央行的规定，违约天数在90天以内属于正常分类，90-180天属于关注分类，180-270天属于次级分类，270-360天属于可疑分类，360天以上属于损失分类。

贷款风险十二级分类与违约天数之间存在密切联系。一般来说，违约天数越长，贷款风险等级越高。实际操作中，银行会根据借款人的具体情况，综合考虑违约天数、财务状况、偿还意愿等因素，对贷款进行风险评级。

贷款风险十二级分类对于银行和监管机构具有重要意义。一方面，有助于银行及时识别和管理贷款风险，防范信贷损失；另一方面，也为监管机构提供了监测银行信贷风险整体水平的依据。

贷款风险十二级分类与违约天数是衡量贷款风险的重要指标。通过综合考虑这两项指标，银行和监管机构可以更加准确地评估贷款风险，采取相应的措施来控制和化解风险，保障金融体系的稳定运行。

3、贷款风险十二级分类管理办法

贷款风险十二级分类管理办法是一项旨在识别、评价和管理银行贷款风险的制度。它将贷款风险分为十二个级别，从正常类到损失类，每个级别对应不同的贷款特征和风险程度。

该办法规定，银行应根据贷款借款人的财务状况、履约能力、抵押品价值等因素，对贷款进行风险分类。分类结果将影响贷款的拨备、资本充足率和监管措施。

正常类贷款是指风险较低，借款人履约能力良好，抵押品价值充足的贷款。关注类贷款是指存在一定风险，但尚未达到不良贷款水平的贷款。不良贷款是指存在较高风险，借款人履约能力较差，抵押品价值不足的贷款。

可疑类贷款是指存在重大风险，借款人可能无法偿还贷款，但尚未确定为损失的贷款。损失类贷款是指已确定为无法收回的贷款。

贷款风险十二级分类管理办法的实施有助于银行及早识别风险贷款，采取有效措施防范和化解风险，保障金融体系的稳定运行。它对于保护银行资产，提高贷款质量，维护金融秩序具有重要意义。

4、贷款风险分类可以分为哪几种

贷款风险分类

贷款风险分类是指银行或金融机构根据贷款的信用状况，将其分为不同的风险等级。风险分类的目的是评估贷款的风险水平，并采取相应的措施来管理和控制这些风险。

贷款风险分类通常分为以下几种类型：

1. 正常贷款：信用状况良好，按时还款，风险较低。

2. 关注贷款：信用状况出现一些问题，可能存在还款风险，需要密切关注。

3. 次级贷款：信用状况较差，还款风险较高，需要采取措施降低损失。

4. 可疑贷款：信用状况很差，出现重大还款困难，损失可能性较大。

5. 损失贷款：已出现损失，无法收回本金和利息。

贷款风险分类是银行和金融机构风险管理的重要组成部分。通过对贷款进行风险分类，可以及时识别高风险贷款，并采取相应的措施来降低损失。常用的风险分类方法包括财务比率分析、外部信用评级和专家判断等。

贷款风险分类有助于银行和金融机构：

评估贷款组合的整体风险状况

确定贷款的拨备水平

制定贷款审批和贷后管理决策

提高贷款业务的安全性