网贷6家合规（小贷公司合规检查内容）



1、网贷6家合规

网贷6家合规，重塑金融新秩序

近年来，随着互联网金融的蓬勃发展，网贷行业不断壮大。为了规范行业发展，维护金融市场稳定，国家对网贷行业进行了一系列监管整治。2021年8月，中国人民银行、中国银保监会等6家监管机构发布关于规范网络借贷信息中介机构业务活动的通知（以下简称“6号文”），对网贷行业提出明确的合规要求。

“6号文”从出资人保护、业务经营、风险管理等方面对网贷平台进行规范，要求平台不得向自然人吸收存款、不得开展变相存贷款业务，不得提供资金池业务，不得开展自融行为。同时，平台需建立健全风险管理体系，加强资金监管和信息披露，并接受监管部门的定期检查。

“6号文”的发布，标志着网贷行业进入合规发展的新阶段。通过规范行业发展，可以有效防范金融风险，保障出资人合法权益，促进网贷行业健康有序发展。

目前，已有6家网贷机构取得《网络小额贷款业务经营许可证》，获得监管部门的认可。这些平台严格遵守“6号文”的要求，规范开展业务，为小微企业和个人提供安全便捷的借贷服务。

网贷6家合规，是金融监管环境下行业发展的大势所趋。通过规范行业发展，将有助于网贷行业重塑金融新秩序，为经济社会发展贡献力量。

2、小贷公司合规检查内容

小贷公司合规检查内容

小贷公司合规检查是对小额贷款公司经营活动是否符合相关法律法规和内部规章制度的全面审查。检查内容主要包括：

一、公司治理

股权结构

股东变化

董事、监事、高管履历及任职资格

关联交易

二、业务经营

贷款发放、催收、续贷管理

风险评估、定价和贷款期限

内控体系和风险管理

客户资料管理和反洗钱

关联交易管理

三、财务管理

资产、负债、损益情况

资本充足率

拨备管理

风险准备金

四、合规管理

法律法规的遵守

内部规章制度的制定和执行

消费者权益保护

监管机构的沟通与配合

举报和投诉处理

五、信息系统

信息系统的安全性和稳定性

数据的完整性、保密性和可用性

贷款流程和风险管理的数字化

六、其他

从业人员资质

培训和教育管理

外包管理

业务规模和市场份额

通过合规检查，监管机构和相关方可以评估小贷公司的经营风险和合规水平，确保其稳健运营和消费者权益保护。

3、网贷平台合规一览表

网贷平台合规一览表

一、基本信息

平台名称

经营主体

注册地址

营业执照编号

二、运营合规

平台登记备案：是否向网贷行业信息中介机构登记备案

ICP备案：是否办理网站备案

增值电信业务许可证：是否取得网络支付、信息服务资质

反洗钱措施：是否建立反洗钱制度和机制

风险控制：风险评估、贷前调查、贷后管理等措施是否完善

信息披露：借款合同、风险信息等是否全面透明披露

三、资金合规

资金托管：是否与银行或第三方支付机构合作，实行资金第三方托管

风控基金：是否设立风险控制基金，用于保障出借人利益

备付金制度：是否建立备付金制度，保障出借人资金安全

四、保障机制

本息保障措施：是否提供本息保障、担保等保障措施

退出机制：网贷机构退出市场时，是否制定清算退出计划

投诉处理机制：是否建立有效的投诉处理机制，保护出借人和借款人合法权益

五、其他合规

信息安全：是否建立完善的信息安全保障体系

消费者保护：是否遵守消费者保护相关法律法规

广告宣传：是否符合互联网广告相关规定，避免虚假宣传

社会责任：是否积极承担社会责任，防范金融风险

六、监管要求

网贷信息中介机构备案办法：是否符合网贷信息中介机构监管要求

小额贷款公司管理办法：若平台为小额贷款公司，是否符合监管要求

其他相关法律法规：是否遵守反洗钱、消费者保护等相关法律法规