银行承兑能做抵押贷款吗（银行承兑与商业承兑汇票的区别）



1、银行承兑能做抵押贷款吗

银行承兑能否作为抵押贷款的抵押品，取决于银行的具体政策和贷款申请人的信用状况。

一般情况下，银行承兑作为一种有价证券，具有较高的信用等级和流动性，可以作为抵押贷款的抵押品。银行承兑是商业银行开立的担保票据，具有银行的信用背书，因此风险较低。

但是，不同的银行对于银行承兑是否可以作为抵押贷款抵押品有着不同的规定。有些银行可能要求抵押品为房产、车辆或其他实物资产，而有些银行则可能允许银行承兑作为抵押品。

因此，贷款申请人需要向具体承贷银行咨询其抵押贷款抵押品要求，确认银行承兑是否可以作为抵押品。贷款申请人的信用状况也是影响银行承兑能否作为抵押品的重要因素。信用状况良好的贷款申请人更容易获得银行的认可，从而提高银行承兑作为抵押品的可能性。

值得注意的是，银行承兑的价值会受市场价格波动影响，因此以银行承兑作为抵押品贷款时，贷款申请人需要考虑银行承兑价格波动带来的风险。

2、银行承兑与商业承兑汇票的区别

银行承兑汇票与商业承兑汇票

银行承兑汇票 (BA)

定义：由银行出具，承诺在汇票到期日无条件支付给收款人的汇票。

信用：银行的信用得到保证。

接受条款：银行必须在汇票上签字或盖章以示接受。

用途：主要用于高价值交易和国际贸易，提供可信赖的付款保证。

风险：如果银行破产，汇票持有人可能会面临损失。

商业承兑汇票 (CA)

定义：由买卖双方出具的汇票，买卖双方同意在到期日付款。

信用：买卖双方的信用共同担保。

接受条款：买卖双方必须在汇票上签字或盖章以示接受。

用途：主要用于国内贸易，旨在为卖方提供付款保障，同时也让买方获得延长付款期限。

风险：如果买卖双方均无信用，汇票持有人可能会面临损失。

主要区别

信用保证：BA由银行信用保证，而CA由买卖双方共同保障。

接受方：BA的接受方是银行，而CA的接受方是买卖双方。

用途：BA主要用于高价值交易，而CA主要用于国内贸易。

风险：BA的风险相对较小，而CA的风险更大，取决于买卖双方的信用情况。

3、银行承兑到期后几天内有效

银行承兑到期后有效期

银行承兑汇票在到期后仍然具有有效期，但持票人必须在到期后指定的时间内向付款人或承兑人提出付款要求，否则将丧失兑现权利。

有效期规定

根据《票据法》的规定，银行承兑到期后，持票人向付款人或承兑人提出付款要求的有效期为：

汇票在境内签发的，为 10 日。

汇票在境外签发的，为 30 日。

逾期后果

如果持票人在有效期内未及时提出付款要求，则：

对付款人: 付款人可以拒绝付款，持票人丧失向付款人追索付款的权利。

对承兑人: 承兑人仍需对汇票承担付款责任，但持票人不能再向承兑人追索利息和赔偿金。

注意事项

为了避免丧失兑现权利，持票人应注意以下事项：

准确把握银行承兑到期的日期。

在有效期内及时向付款人或承兑人提出付款要求。

保留相关凭证，证明已提出付款要求。

银行承兑到期后的有效期规定是保障票据流通安全的重要规则。持票人应了解并遵守相关规定，及时行使自己的兑现权利。

4、银行承兑提前贴现手续费

银行承兑提前贴现手续费

银行承兑是指银行接受信用良好的出票人的申请，在出票人签发的汇票上加盖承兑戳记，保证汇票到期无条件付款的行为。而提前贴现是指汇票持有人在汇票到期前向银行申请贴现，提前获得汇票金额的行为。

银行对提前贴现的汇票收取一定的手续费，通常称为银行承兑提前贴现手续费。具体费率由银行根据汇票的金额、期限、出票人信用状况等因素确定，通常在 0.5%-5% 之间。

提前贴现手续费的收取主要基于以下原因：

资金成本补偿：银行需要向贴现人提供资金，需要支付资金成本。贴现手续费是对银行这部分成本的补偿。

风险承担：汇票到期前可能发生汇票出票人破产、汇票拒付等风险。贴现手续费是对银行承担这些风险的补偿。

管理费用：银行需要对汇票贴现进行审核、管理等操作，收取贴现手续费用于支付相关费用。

提前贴现手续费的计算方法通常为：贴现金额 × 贴现手续费率 × 贴现天数 / 汇票到期日数。需要注意的是，不同银行的贴现手续费率可能不同，因此在贴现前应向银行咨询了解具体费率。

银行承兑提前贴现手续费是银行提供提前贴现服务的一种收费。汇票持有人在决定是否提前贴现时，应综合考虑贴现手续费和汇票到期时间等因素，权衡成本和收益，作出最有利于自己的选择。