故意取得银行贷款罪（故意取得银行贷款罪量刑标准）



1、故意取得银行贷款罪

故意取得银行贷款罪

故意取得银行贷款罪，是指明知没有偿还能力或无合法还款来源，而采用虚构事实或隐瞒重要事实的方式，骗取银行贷款。该行为侵害了银行正常的信贷秩序，具有严重的社会危害性。

根据《刑法》规定，犯本罪的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金。情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。

构成要件

1. 客观要件：

- 虚构事实或隐瞒重要事实，骗取银行贷款。

- 明知自己没有偿还能力或无合法还款来源。

2. 主观要件：

- 明知自己的行为构成犯罪。

- 故意骗取银行贷款。

常见手段

犯罪分子常用以下手段骗取银行贷款：

虚构或伪造财务报表、房产证等资料。

利用他人身份信息或盗用他人财产作为抵押。

谎称投资项目或业务，夸大收益情况。

以开具空头支票、非法转让抵押物等方式逃避还款。

防范措施

银行应加强信贷审查、风险评估和贷后管理，提高识别和防范虚假贷款的能力。

借款人应诚信守约，按时足额偿还贷款，避免采取违法手段骗取贷款。

法律机关应加大对该类犯罪的打击力度，维护金融秩序，保障银行的合法权益。

2、故意取得银行贷款罪量刑标准

故意取得银行贷款罪量刑标准

故意取得银行贷款罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相等方式骗取银行贷款，数额较大的行为。其量刑标准主要考虑以下因素：

1. 贷款金额：贷款金额越大，量刑越重。贷款数额较大或巨大，可认定为情节严重或特别严重。

2. 主观目的：贷款人的主观目的越明显，量刑越重。以非法占有为目的恶意骗取贷款的，量刑要从重。

3. 贷款用途：贷款用途不当或用于非法活动，可酌情从重处罚。

4. 造成损失：贷款人骗取贷款造成的银行损失越大，量刑越重。造成重大损失或者损失难以挽回的，可认定为情节特别严重。

5. 犯罪情节：犯罪手段恶劣，如使用伪造证件、编造虚假资料等，可酌情从重处罚。

6. 认罪悔罪表现：贷款人积极认罪、退赔贷款或主动挽回损失的，可酌情从轻处罚。

具体量刑时，法院会综合考虑以上因素，并结合案件的具体情况予以裁量。一般情况下，故意取得银行贷款罪的量刑幅度为：

数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金；

数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；

数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。

3、违法发放贷款罪 故意 过失

违法发放贷款罪：故意与过失

违法发放贷款罪是指违反国家规定，发放不符合条件的贷款，造成损失的情形。在司法实践中，违法发放贷款罪的故意与过失表现形式多样，区别对待至关重要。

故意犯罪

故意违法发放贷款，是指行为人明知贷款对象不符合贷款条件，故意向其发放贷款，导致国家或他人遭受损失。行为人的动机可能是贪污受贿、谋取不当利益等。此类行为具有较高的社会危害性，应从严惩处。

过失犯罪

过失违法发放贷款，是指行为人未尽到必要注意义务，导致向不符合条件的贷款对象发放贷款，造成损失。过失可以分为疏忽大意过失和过于自信过失。

疏忽大意过失是指行为人对贷款条件的审查不认真，导致对贷款对象的资信、还款能力等方面判断失误，进而发放不符合条件的贷款。

过于自信过失是指行为人虽然对贷款条件进行了一定程度的审查，但过于自信自己的判断，轻信贷款对象的虚假陈述或担保，最终导致发放不符合条件的贷款。

区别故意与过失

故意与过失在认定上应综合考虑行为人的主观认知和客观行为。故意要求行为人具有明知和希望损害结果发生的故意，而过失则要求行为人存在未尽到注意义务的过错。

在司法实践中，要特别注意区分行为人故意违法发放贷款与为谋取正当利益而承担的风险。后者不构成犯罪，而前者则属于犯罪行为。

4、故意取得银行贷款罪立案标准

故意取得银行贷款罪立案标准

一、客观行为

以欺骗、隐瞒重要事实或者虚构事实，骗取银行贷款。

明知缺乏还款能力或无意偿还而骗取贷款。

贷款用途违反本罪规定，例如用于非法或不当用途。

二、主观方面

直接故意，明知自己的行为会骗取贷款，并希望取得贷款。

间接故意，明知自己的行为会导致贷款被骗取，并认可或放任这一结果的发生。

三、立案标准

根据《刑法》第193条规定，故意取得银行贷款罪的立案标准为：

贷款数额达到20万元以上。

情节严重。

情节严重的情形包括：

贷款数额巨大；

以虚构、伪造的证明文件骗取贷款；

经过多次欺骗行为取得贷款；

造成金融机构重大损失。

注意：

故意取得银行贷款罪属于数额犯罪，以贷款数额作为量刑情节。

对于未达到立案标准的欺骗贷款行为，可依法追究行政责任。